招商信諾人壽因財務數據不真實連續被罰，常穎空降履新總經理才半年

文|記者何秀蘭

近日，銀保監會官網公布的行政處罰信息顯示，因財務數據不真實，招商信諾人壽保險有限公司（下稱“招商信諾”）深圳分公司被深圳銀保監局罰款35萬元，與上述違法違規行爲相關的“負責的主管人員”、“負責的人員”也受到相應的警告和罰款，五張罰單合計52萬元。其中，招商信諾深圳分公司主要負責人張彬被警告並罰款7萬元。

長期以來，監管部門對財務造假行爲頻繁出招，但像招商信諾的“五連罰”現象實屬罕見。根據銀保監會公布的行政處罰信息統計，今年以來，招商信諾已經收到了6張罰單，與相關責任人累計被罰83萬元，主要違法違規案由均是“財務數據不真實”。面對內控的漏洞，招商信諾將如何整改？《創業圈》人物財經記者致電招商信諾，發稿前未獲回應。

2021年報顯示，招商信諾總資產首次突破千億，同比增長44.89%。與此同時，保費收入也大幅增長，但當年的淨利潤卻有所下降。根據償付能力報告，今年一季度，招商信諾實現保險業務收入94.1億元，同比上升近4成；實現淨利潤2.21億元，同比下降近七成。

著名保險學者郝演蘇教授對記者分析稱，今年由於疫情和全球經濟不佳等因素，民衆收入受影響，最具價值的養老及年金保險走低，導致保險業負增長。

監管處罰頻繁，銷售糾紛投訴比較多

除了招商信諾深圳分公司因財務數據不真實被罰，今年5月，招商信諾重慶分公司也因爲財務數據不真實被重慶銀保監局罰款26萬元，相關責任人也被警告並罰款5萬元。

事實上，招商信諾在2021年下半年也多次收到罰單。據不完全統計，2021年下半年，招商信諾各分支機構共收到罰單5張，共計罰款55萬元。主要違法違規事實包括，欺騙投保人，向投保人隱瞞與保險合同有關重要情況，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料等。

根據銀保監會官網披露的信息，今年一季度，招商信諾位列廣東省轄區內人身保險公司投訴量第七名，總投訴量23件，環比下降28.13%，且均爲銷售糾紛投訴。投訴與業務量對比情況中，招商信諾億元保費投訴量2.48件/億元，萬人次投訴量0.2件/萬人次，而行業的中位數分別爲0.65件/億元、0.05件/萬人次，億元保費投訴量和萬人次投訴量均超過廣東省轄區內行業中位數。

招商信諾被投訴的情況不僅限於廣東。上海銀保監局關於2021年保險業消費投訴情況的通報顯示，招商信諾上海分公司在“人身保險公司銷售糾紛投訴量居前10位”和“人身保險公司健康保險糾紛投訴量居前10位”均榜上有名，分別爲36件、23件，但同比都有下降。

在內控和服務水平暴露問題的同時，招商信諾還陷入了增收不增利的窘境。

數據顯示，2022年一季度，招商信諾實現保險業務收入94.1億元，同比上升39.1%；實現淨利潤2.21億元，同比下降67.45%。“开門不紅”是今年險企的普遍情況，10家銀行系險企均出現盈利倒退或者虧損的情況，招商信諾成爲爲數不多的一季度淨利潤超過一億元的銀行系險企之一，另外兩家爲農銀人壽和工銀安盛人壽，淨利潤分別爲5.73億元、1.51億元。

今年一季度，“償二代二期”落地實施，多家險企的償付能力都受到不同程度的衝擊。新的監管規則對資本認定更爲嚴格，完善了長期股權投資的實際資本和最低資本計量標準，大幅提高了風險因子，並明確規定保險公司不得將投資性房地產的評估增值計入實際資本，同時，按照“全面穿透、穿透到底”的原則，基於實際投資的底層資產計量最低資本。

招商信諾今年一季度綜合償付能力充足率241.93%，環比上升18.66%；核心償付能力充足率149.29%，環比驟降73.98%。對於償付能力充足率的下降，招商信諾在償付能力報告解釋稱，一季度權益市場的波動導致權益淨值損失，進而導致實際資本的降低。

資產規模首次破千億，一年兩換董事長

公开資料顯示，招商信諾成立於2003年，目前注冊資本爲28億元，以健康醫療險爲特色，爲中外合資公司，由招商銀行和美國信諾集團旗下的信諾健康人壽保險公司等比例持股。

2021年報顯示，招商信諾實現保險業務收入218.16億元，同比增長10.96%；淨利潤11.82億元，同比下降27.5%。

公司的總資產去年年末首次突破千億至1089億元，較上年末的751.94億元增加了337.06億元，同比增長44.89%。資產大幅增長也伴隨着賠付支出的增長，賠付支出較上年的17.08億元增長到27.79億元，增幅高達62.7%。

從淨利潤來看，招商信諾2021年淨利潤增幅遭遇了最近五年以來的“滑鐵盧”。2017年-2021年，招商信諾的淨利潤分別爲6.67億元、10.44億元、13.79億元、16.30億元、11.82億元，增長率分別爲201.81%、56.52%、32.09%、18.20%、-27.48%。2017年-2020年淨利潤增速放緩，但2021年突然出現負增長的狀態。

招商信諾2021年爲何增收不增利？《創業圈》人物財經記者注意到，受會計準則變更的影響，2021年底招商信諾提取壽險責任準備金8.67億元，增加長期健康險責任準備金2.72億元，減少2021年度稅前利潤合計11.4億元。而2020年這兩項責任準備金對稅前利潤減少的影響僅爲2.46億元。

淨利潤倒退的背後，是招商信諾的核心管理層不太穩定。

2021年2月，招商信諾公告稱，經銀保監會核準批復任命，任命劉輝爲公司董事長。八個月之後，招商信諾再次發布公告稱，劉輝因工作變動向公司董事會提交了辭職申請，2021年9月30日起，王小青擔任公司董事長。

履歷資料顯示，王小青畢業於復旦大學，獲得經濟學博士學位，後獲得英國牛津大學工商管理碩士。當前同時擔任招商銀行行長助理、招商信諾資產管理有限公司董事長、招商基金黨委書記、董事長、代爲履行總經理職務。赴任招商系之前，王小青長期在人保旗下任職，2005年4月至2020年3月，先後擔任中國人保資產管理有限公司黨委副書記、副總裁、公司財務負責人、董事會祕書等職務。2020年3月，王小青加入招商基金。

《創業圈》人物財經記者注意到，2021年辭去招商信諾董事職務的有劉建軍、劉輝、沈萬祺三人。

此外，懸空近半年的總經理一職也在2021年的最後一天塵埃落定。2021年12月31日，招商信諾公告稱，任命常穎爲公司總經理兼首席執行官，這距離上一任總經理賴軍辭職已經過去半年。賴軍2016年出任招商信諾總經理，2021年6月離職，轉投至復星保德信人壽任董事長。賴軍辭職後，招商信諾一度由副總經理兼首席運營官高衛東擔任公司臨時負責人，代行總經理職權。

官網資料顯示，常穎畢業於南开大學，先後取得數學/金融學士學位、保險精算碩士學位以及金融學博士學位，北美精算協會準精算師。加入招商信諾前，常穎曾任職於中糧集團、中英人壽，連續十余年擔任中英人壽副總經理。

常穎目前負責招商信諾的全面經營管理, 同時兼任招商信諾首席執行官、全資子公司招商信諾健康管理有限責任公司的執行董事、招商信諾資產管理有限公司副董事長。這位“空降兵”總經理是否會“水土不服”，需要等待時間的驗證。