硅谷銀行外國客戶“好慘”：存款沒了，還要還貸款！

在硅谷銀行被第一公民銀行收購之後，硅谷銀行的很多外國客戶陷入困境：他們的存款被美國聯邦存款保險公司（FDIC）扣押，但他們尚未償還的貸款依然要償還給第一公民銀行。

今年3月硅谷銀行倒閉時，FDIC介入以保護這家銀行所有美國客戶的存款，並安排將硅谷銀行的美國客戶账戶、分支機構和貸款出售給第一公民銀行。

但是，硅谷銀行在开曼羣島的分行卻被排除在這一交易之外。該分行的存款主要來自硅谷銀行的亞洲客戶，其中包括這些客戶在开曼羣島注冊的風險投資和私募股權公司的資金。這些客戶在3月下旬發現他們的存款沒有受到保護時感到震驚。

多家在硅谷銀行开曼分行擁有存款的企業表示，在宣布倒閉後，他們曾收到美國方面通知，得到保證他們可以完全使用自己的資金。然而，3月底的銀行對账單顯示，账戶余額爲零，他們的資金已經被轉移到“硅谷銀行接管人”FDIC的账戶中。

其中一些風險投資和私募股權基金此前曾使用與其硅谷銀行存款账戶相關聯的貸款账戶，這些客戶稱，他們未償還的貸款是出售給第一公民銀行的資產之一。

如今，由於這些客戶在硅谷銀行的存款遭到扣押，他們面臨短期貸款的壓力。

這些海外客戶的貸款账戶被稱爲“資本調用信貸便利”，最初是許多風險投資和私募股權基金在硅谷銀行設立存款账戶時，用於獲得硅谷銀行向其發放貸款的账戶。

一些硅谷銀行的客戶稱，他們已經詢問第一公民銀行其貸款是否可以用硅谷銀行开曼分行账戶中的存款資金來抵消。

第一公民銀行的一位發言人表示，用原來在硅谷銀行的存款抵銷貸款“這種情況在法律上是不可能的”，因爲第一公民銀行擁有這些貸款，而开曼羣島的存款則存放在硅谷銀行的前控股公司硅谷銀行金融集團。

不過，一些客戶表示，第一公民銀行已經告訴一些客戶，愿意寬限他們還款的時間。

此外，上個月，一些硅谷銀行亞洲客戶分別被告知，第一公民銀行將不再批準額外增加貸款的請求。

第一公民銀行稱：

我們沒有保留硅谷銀行在亞洲的業務，這是決定不再增加相關貸款額度的基礎。

據硅谷銀行的一位客戶稱，早些時候，硅谷銀行曾建議擁有开曼羣島注冊基金的外國投資公司在开曼羣島而不是在美國开設銀行账戶。

FDIC已告知硅谷銀行开曼分行的儲戶，他們將被視爲一般無擔保債權人，客戶必須在今年7月10日的截止日期之前提交索賠申請，未能及時提交的將不予採納。按照FDIC的規定，破產清償順序首先保障有保險的存款人，其次是未投保的存款人，然後是債權人，最後是股東。賠償的結果將視FDIC最後資產清算情況決定。

前FDIC高官Joseph Lynyak談到硅谷銀行的海外客戶時說：

他們受到雙向擠壓，他們失去了存款但仍需償還貸款。

Lynyak表示，從技術上講，FDIC可以保留客戶在第一公民銀行的貸款，並想辦法維護客戶在硅谷銀行开曼账戶相關的從存款账戶轉款到這些貸款的權利。他補充說，這樣一來，FDIC就可以允許這些客戶存款來償還貸款。他說：

這是FDIC必須做出的政策決定。在這種情況下，他們可以靈活地做他們認爲合適的事情。

不過，根據FDIC在2013年通過的一項規定，美國銀行外國分行的存款在《聯邦存款保險法》中不被視爲存款，只有少數例外。

FDIC或开曼羣島金融管理局都沒有透露在硅谷銀行倒閉時該行在开曼的分行有多少存款。該銀行去年年報稱，截至2022年底，硅谷銀行的外國存款爲139億美元。

此前，开曼羣島金融管理局已聘請律師評估其法律選擇，一名政府官員最近告訴一些受影響的硅谷銀行亞洲儲戶，該機構正在尋找幫助他們的方法。

不過，开曼羣島沒有相當於美國FDIC的機構，因此在出現銀行倒閉這樣的事件時，儲戶的利益很難獲得有效維護。

早些時候FDIC主席Martin Gruenberg在出席參議院銀行委員會聽證會時表示，FDIC有權調查並追究銀行董事、高管、專業服務提供商和其他機構關聯方對銀行造成的損失以及他們在銀行管理中不當行爲的責任。同時，倒閉將造成股東和無擔保債權人的損失。這意味着，被視爲“一般無擔保債權人”的海外儲戶，將面臨存款蒙受損失的可能性。

有美國法律人士認爲，FDIC只是保護國內儲戶的利益，外國儲戶由此將承擔硅谷銀行破產的部分損失。考慮到此前FDIC預計硅谷銀行倒閉給其存款人保險基金（DIF）帶來的損失約爲200億美元，隨着進入清算環節，顯然儲戶將面臨存款縮水的壓力。

本文不構成個人投資建議，不代表平臺觀點，市場有風險，投資需謹慎，請獨立判斷和決策。

本文作者可以追加內容哦 !