質押監管



質押監管

質押監管是指出質人(貨主)以合法佔用的貨物向質權人出質,作爲質權人向出質人授信融資擔保,監管(保管)人接受質權人的委托,在質押期間按質權人指令對質物進行監管的業務模式。

一、質押監管的含義   

什么是質押監管?質押的基本含意是指爲確保債權的實現,貸款人將貨物或物權憑證移交銀行佔有,以此擔保償還貸款質押監管業務一般涉及到三方,即貸款人(客戶)、金融機構(銀行爲主)和物流企業(監管方),以中國外運廣東有限公司自有倉監管(倉單質押)業務爲例,通俗地說,就是貸款人把質押物寄存在物流企業的倉庫中,然後憑借物流企業开具的倉單就可以向金融機構申請貸款融資物流企業作爲公正的第三方對客戶的貨物進行監管;當客戶需要提貨時,只需要出具金融機構的放行條就可以獲準放行(業務流程如圖所示)。此外,質押監管還包括輸出監管、全程(在途)質押和LC項下進/出口質押監管等業務類型。   

自有倉庫質押監管業務操作流程圖   

輸出監管:指在倉單質押的基本模式上,對地理位置的一種延伸,要求監管方派人到客戶自有倉庫對金融機構的質押物進行監管。   

全程質押:指客戶供應商採購貨物,將提貨憑證交由物流公司物流公司供應商倉庫提貨或確認能對貨物進行有效控制後,對客戶开具倉單客戶物流公司倉單背書金融機構後,金融機構向客戶發放貸款物流公司負責質押物整個過程的運輸和監管。   

二、質押監管的好處   

不同的物流企業,對質押監管服務战略地位的考慮會有所不同,比如以倉儲爲主的物流企業會將它定位主營業務,而一些大型綜合服務物流供應商則將它定位爲與主營業務相結合的增值服務,中國外運集團开展的質押監管業務即屬於後者。但無論出於何種考慮,在有效規避風險的前提下,質押監管業務帶給各方的好處卻是顯而易見的:   

1、 對貸款人(客戶)的好處   

利用質押監管服務申請貸款,可以幫助企業解決經營融資的問題,爭取更多的流動資金周轉,達到擴大經營規模,提高經濟效益的目的;同時因爲原料存放倉庫靠近工廠,便於隨時拉貨生產,大大縮短了生產企業產品推向市場的時間,提高了產品競爭力。   

當然,貸款人在使用質押監管業務時,需要支付一定的費用,主要是貸款利息倉儲保管費或監管費用;此外,金融機構還會要求客戶繳納佔貸款總額一定比例現金作爲保證金(一般爲30%)。但是,貸款人往往能得到豐厚的回報,尤其是動輒上千萬的貸款資金,往往能夠化解企業資金緊繃時面臨的困難,爲企業的發展提供動力。在市場環境瞬息萬變的今天,企業如果抓準時機先走一步,就能將對手拋離,獲得的回報往往比支出費用要多得多。   

2、對銀行金融機構的好處   

質押融資作爲一種金融產品,可以增加放貸機會,培育新的經濟增長點;同時又因爲有了實際的貨物作爲債權保證,第三方中介——物流企業對貨物實施監管,並對貨物的真實性、安全性承擔責任,貸款的安全系數大大提高,有利於減少銀行壞帳風險,放大金融服務的領域和功能。   

3、對社會的好處   

質押監管業務對社會經濟的穩定與發展也有促進和保障作用。在質押監管業務中,物流企業起到了整合和再造企業信用的作用,這體現在物流企業取得銀行授信,還體現在物流企業中小企業信用擔保體系的構建,即前期爲中小企業申請質押貸款提供擔保或者以自身擔保能力組織企業聯保或互助擔保等。



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