正常貸款

正常貸款（Normal loan）


什么是正常貸款


　　正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。


正常貸款的特徵


　　正常貸款的特徵是借款人能夠用正常經營收人償還貸款本息，無論從借款人本身還是從外部環境看，都不會影響貸款按時足額償還。正常貸款的基本特徵就是“一切正常”。


四種貸款的抵押方式


正常貸款：貸款未到期或逾期30天以下；
關注貸款：貸款逾期31—90天；
次級貸款：貸款逾期91—360天；
可疑貸款：貸款逾期361天以上。

哪些情況可以劃爲正常貸款


　　企事業單位貸款有以下情況之一可以劃爲正常貸款：

　　（1）借款人各方面情況正常，能正常還本付息，農村信用社對借款人最終償還貸款有充分把握；

　　（2）借款人可能存在某些消極因素，但現金流量充足，不會對貸款本息按約足額償還產生實質性影響。


貸款詐騙與正常貸款的區別


　　貸款詐騙行爲和正常貸款行爲都發生在貸款過程中，都存在喪失還本付息的可能。因此需要我們較爲明確地區分兩者。貸款詐騙與正常貸款最重要的區分在於行爲人主觀上是否具有佔有貸款的目的。可從三方面判定：


行爲人貸款時的償還能力；
貸款使用用途；
歸還貸款的態度行爲。

　　行爲人明知自己沒有償還能力仍大量貸款，貸款後用於揮霍、犯罪活動甚至逃跑、隱匿，貸款到期後不積極酬資還貸，可以認定具有非法佔有貸款的目的。非法佔有貸款目的的時間應是在貸款整過程，即可以產生於申請貸款時也可以產生於歸還貸款時。行爲人採取欺詐手段貸款時可能並無佔有目的，但貸款揮霍後逃避還貸的，同樣可以認定主觀具有非法佔有目的。


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