分期付款

概念解析
　　分期付款（Pay by Instalments）大多用在一些生產周期長、成本費用高的產品交易上。如成套設備、大型交通工具、重型機械設備等產品的出口。分期付款的做法是在進出口合同籤訂後，

pic-info">商場分期付款

進口人先交付一小部分貨款作爲訂金給出口人，其余大部分貨款在產品部分或全部生產完畢裝船付運後，或在貨到安裝、試車、投入以及質量保證期滿時分期償付。發展歷史
　　分期付款方式是在第二次世界大战以後發展起來的。开始時只局限於一般日用商品或勞務的購买。後來，隨着生產力的迅速發展，工、農業生產的規模日益擴大，所需費用增大，加之銀行信用的發展，分期付款的領域擴大到企業購买大型機器設備和原材料上。
　　伴隨着中國金融服務的完善以及人們消費習慣的改變，在國外流行的分期付款消費被引入國內，並迅速得到國內消費者的認可。採用分期付款方式消費的通常是目前支付能力較差，但有消費需求的年輕人。其消費的產品通常是筆記本電腦、手機、數碼產品等。
　　分期付款方式通常由銀行和分期付款供應商聯合提供。銀行爲消費者提供相當於所購物品金額的個人消費貸款，消費者用貸款向供應商支付貨款，同時供應商爲消費者提供擔保，承擔不可撤消的債務連帶責任。使用分期付款方式消費的年輕人通常被稱爲“分期族”。市場含意
　　分期付款實際上是賣方向买方提供的一種貸款，賣方是債權人，买方是債務人。买方在只支付一小部分貨款後就可以獲得所需的商品或勞務，但是因爲以後的分期付款中包括有利息，所以用分期付款方式購买同一商品或勞務，所支付的金額要比一次性支付的貨款多一些。
　　分期付款的方式一方面可以使賣方完成促銷活動，另一方面也給买方提供了便利。行爲特點
　　分期付款的做法是在進出口合同籤訂後，進口人先交付一小部分貨款作爲訂金給出口人，其余大部分貨款在產品部分或全部生產完畢裝船付運後，或在貨到安裝、試車、投入以及質量保證期滿時分期償付。
　　分期付款實際上是賣方向买方提供的一種貸款，賣方是債權人，买方是債務人。买方在只支付一小部分貨款後就可以獲得所需的商品或勞務，但是因爲以後的分期付款中包括有利息，所以用分期付款方式購买同一商品或勞務，所支付的金額要比一次性支付的貨款多一些。
　　买賣雙方在成交時籤訂契約，买方對所購买的商品和勞務在一定時期內分期向賣方交付貨款。每次交付貨款的日期和金額均事先在契約中寫明。期限形式
　　分期付款的期限也有多種形式：購房人自己分期付的，通常是先交首付，然後等接到房地產商的交房通知後再交第二筆錢；分三期的，第三筆錢等入住後一定時間內再繳納。這種做法，

pic-info">興業銀行分期付款

購房人交的總房款通常會比一次性付款交的多，但同時可以減少期房可能發生的損失，比如房子“爛尾”，再如房價下跌幅度超過首付及購房人自己經濟狀況發生變化等等。
　　貸款分期付款的通常都是若幹年才付清，這裏的關鍵是除了首付，分期付款從何時开始，換句話說就是貸款銀行何時把購房人的貸款交給房地產商。這個時間可以是從貸款手續一辦好就开始，也可以是在房屋交付時开始，後者對購房人更有利。
　　當然，如何付款不是購房人一廂情愿的事，如果房地產商自己沒有實力，一定要靠購房人的錢蓋房子，他們通常不會同意購房人第二期付款的時間拖到交房時的，在這種情況下，購房人除了爭取，只能自己決定是否买這個房地產商的房子。使用建議
　　搞清分期付款的範圍 各家銀行對分期付款有不同的做法，除了信用卡分期付款目錄上的商品外，有的銀行對購买地點、金額均有具體要求。如廣發卡可對單筆滿500元的交易申請分期付款，消費前須致電客服登記；而招商銀行則可在國美電器、百安居等處消費時申請分期付款。在購物前搞清這筆消費能否分期付款很重要。
　　準確計算手續費 天下沒有免費午餐，雖然信用卡分期付款免收利息，但手續費是免不了的。有必要在消費前先把需繳納的手續費算出來，如果加上手續費後價格可以接受，再刷卡也不遲。
　　挑選最合算的信用卡 由於各家銀行對手續費的計算不同，那么在了解信用卡手續費後，就應挑選自己手中最適合的卡進行交易。各家銀行手續費率如下表：銀行 3期 6期 9期 12期廣發銀行 1.8% 3.6% 5.4% 7.2%招商銀行 2.6% 4.6% -7.2%工商銀行 1.65% 3.6% 5.4% 7.2%建設銀行 2.1% 3.6% —— 7.2%交通銀行 根據消費金額劃分：1500（含）-6500元，每月0.72%；6500（含）-12500元，每月0.7%；12500元（含）以上，每月0.68%計算方法
　　基本計算　利用數列知識有分期付款公式: x=a(1+p)^m[(1+p)^m/n -1] /[(1+p)^m -1]
　　其中爲a本金, p爲月利率, m月份數, n次數. x爲每次付款額.一般的m=n
　　那么付出的利息應爲: mx-a
　　例如按揭7萬元, 5年.此時a=70000, p=0.oo8 m=60 n=60 代入得x=?.

pic-info">分期付款信用卡

付利息60×?—70000=........
　　在分期付款中還要了解分期付款的有關計算。
　　復利 復利：當期利息計入下期本金，即每期都從上期本息和作爲計息基礎。例如：
　　在日常生活中，商家爲了促銷，便於顧客購买一些售價較高的商品，常採用分期付款的方式出售.例如，顧客購买一件售價爲5000元的商品，採用分期付款，商家要求，在一年內將款全部付清，同時，又提供了下表中的幾種付款方案，供顧客選擇。
　　

方案類別	付款次數	付款方法	每期所付款額	付款總額	與一次性付款差額
1	3次	購买後4個月第1次付款，再過4個月第2次付款，再過4個月第3次付款
2	6次	購买後2個月第1次付款，再過2個月第2次付款，購买後12個月第6次付款
3	12次	購买後第1次付款，再過1個月第2次付款，購买後12個月第12次付款

　數學計算:
　　利用數列知識有分期付款公式: x=a(1+p)^m[(1+p)^m/n -1] /[(1+p)^m -1]
　　其中爲a本金, p爲月利率, m月份數, n次數. x爲每次付款額.一般的m=n
　　那么付出的利息應爲: mx-a
　　例如按揭7萬元, 5年.此時a=70000, p=0.oo8 m=60 n=60 代入得x=?.
　　付利息60×?—70000=........
　　單利
　　單利：每期都按初始本金計算利息，每期利息不計入下期本金。單利的還款方式又分爲等額本金還款法和等額本息還款法。
　　(1).等額本金還款法（簡稱等額法）：也稱遞減法，因爲購房者每月所還貸款本金相同，每還一次款，下次的貸款利息便因本金減少而減少，因此每期還貸款本息是逐期遞減的。這種方法的每月本金相同，第一個月還款額最高，以後逐月減少。
　　(2).等額本息還款法（簡稱等本法）：每月本金加利息總額固定, 按照貸款期限把貸款本息平均分爲若幹個等份，每個月還款本息合計數相同。這種方法便於購房者對資金的規劃；