貸款利率

　　百科名片

　　貸款利率，是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理，中國人民銀行確定的利率經國務院批準後執行。 貸款利率的高低直接決定着利潤在借款企業和銀行之間的分配比例，因而影響着借貸雙方的經濟利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相聯系。目錄

　　定義

　　貸款利率是借款合同雙方當事人計算借款利息的主要依據，貸款利率條款是借款合同的主要條款。以銀行等金融機構爲出借人的借款合同的利率的確定，當事人只能在中國人民銀行規定的利率上下限範圍內進行協商。如果當事人約定的貸款利率高於中國人民銀行規定利率的上限，則超出部分無效;如果當事人約定的利率低於中國人民銀行規定的利率下限，應當以中國人民銀行規定的最低利率爲準。此外，如果貸款人違反了中國人民銀行規定，在計收利息之外收取任何其他費用的，應當由中國人民銀行進行處罰。

　　銀行利率的一種，一般情況下比存款利率高，兩者之差是銀行利潤的主要來源。[1]貸款利率涉及財政與信貸，提高貸款利率，擴大存貸利差，會增加銀行利潤，同時，會減少企業利潤，減少財政收入;反之，降低貸款利率，減小存貸利差，會減少銀行利潤，同時，會增加企業利潤，從而增加企業收入

　　最新人民幣貸款利率

　　單位：年利率%

　　項目2010-10-20調整後利率

　　一、各項商業貸款

　　六個月以內(含)5.1

　　六個月至一年(含)5.56

　　一至三年(含)5.6

　　三至五年(含)5.96

　　五年以上6.14

　　貼現以再貼現利率爲下限加點確定

　　二、個人住房公積金貸款2008-10-20調整後利率

　　五年以下(含五年)3.33

　　五年以上3.87

　　注：1、根據中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會下發《關於加強商業性房地產信貸管理的通知(銀發[2007]359號)》文件規定：住房消費貸款，對已利用貸款購买住房、又申請購买第二套(含)以上住房的，貸款利率不得低於中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍;商業用房購房貸款，貸款利率不得低於中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍;以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款利率水平按照商業性用房貸款管理規定執行。

　　2、根據中國人民銀行下發的《中國人民銀行關於擴大商業性個人住房貸款利率下浮幅度等有關問題的通知》(銀發[2008]302號)，自2008年10月27日起，對居民首次購买普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求，擴大貸款利率下浮幅度。

　　分類

　　按照貨幣資金借貸關系持續期間內利率水平是否變動來劃分，貸款利率可分爲固定利率與浮動利率。 浮動利率是指在借貸期限內利率隨物價或其他因素變化相應調整的利率。借貸雙方可以在籤訂借款協議時就規定利率可以隨物價或其他市場利率等因素進行調整。　浮動利率可避免固定利率的某些弊端，但計算依據多樣，手續繁雜。

　　中國曾一度實行過的對中長期儲蓄存款實行保值貼補的辦法就是浮動利率制的一種形式。

　　利率按市場利率的變動可以隨時調整。常常採用基本利率加成計算。通常將市場上信譽最好企業的借款利率或商業票據利率定爲基本利率，並在此基礎上加0.5至2個百分點作爲浮動利率。到期按面值還本，平時按規定的付息期採用浮動利率付息。

　　利率調整浮動利率的特點：

　　1、利率的變動可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況;

　　2、借貸雙方所承擔的利率變動的風險較小;

　　3、便於金融機構及時根據市場利率的變動情況調整其資產負債規模;

　　4、有助於中央銀行及時了解貨幣政策的效果並做出相應的政策調整。

　　固定利率與浮動利率的優缺點：

　　固定利率與浮動利率各有其優缺點。固定利率便於借方計算成本，浮動利率可以減少市場變化的風險，但不便於計算與預測收益和成本。

　　長期貸款利率和短期貸款利率

　　根據貸款期限貸款利率可分爲長期貸款利率和短期貸款利率

　　長期利率是短期利率的對稱。是指融資期限在一年以上的各種金融資產的利率，如各種中長期債券利率、

　　各種中長期貸款利率等，是資本市場的利率。