退保
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退保是指在保險合同沒有完全履行時，經投保人和被保險人申請，保險人同意，解除雙方由合同確定的法律關系，保險人按照《中華人民共和國保險法》及合同的約定退還保險單的現金價值。
主要種類
退保可分爲猶豫期退保、正常退保。
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2.正常退保 ：超過猶豫期的退保視爲正常退保。通常領取過保險金的保單，不得申請退保。正常退保一般要求保單經過一定年度後，投保人可以提出解約申請，壽險公司應自接到申請之日起30天內退還保單現金價值。保單現金價值是指壽險契約在發生解約或退保時可以返還的金額。在長期壽險契約中，保險公司爲履行契約責任，通常需要提存一定數額的責任準備金，當被保險人於保險有效期內因故而要求解約或退保時，保險公司按規定，將提存的責任準備金減去解約扣除後的余額退還給被保險人，這部分金額即爲保單的現金價值。
注意事項
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1.申請退保的資格人爲投保人。如果被保險人申請辦理退保，須取得投保人書面同意，並由投保人明確表示退保金由誰領取。
2.投保人申請退保，合同生效滿兩年的，保險公司收到退保申請後退還保單現金價值；繳費不滿兩年的，保險人收取從保險責任开始之日起至解除之日止期間的保險費後，剩余部分退還給投保人。
3.退保人在辦理退保時要提供以下文件:
(1)投保人的申請書，被保險人要求退保的，應當提供投保人書面同意的退保申請書；
(2)有效力的保險合同及最後一次繳費憑證；
(3)投保人的身份證明；
(4)委托他人辦理的，應當提供投保人的委托書、委托人的身份證。
爲了維護保險人或被保險人的利益，在下列條件下，投保人或被保險人不能辦理退保手續:
(1)已發生傷殘醫療賠付的保單；
(2)已到生存領取期的保單（投保人已完成繳費義務，避免投保人爲了自己的利益，損害被保險人的利益）。
相關介紹
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實際上，從退保金中扣除一定數額的退保費是非常正常的，是國際慣例，符合保險精算原理，故中外概莫能外，只是中國民衆的保險知識還沒有發達國家那樣普及，人們對退保費無法理解、不能接受罷了。而保險知識的普及、保險意識的培養需要一個過程，需要保險從業者的共同努力。
從精算學的角度，保險公司至少有8個因素需要從解約的投保人那裏收取退保費以彌補由於客戶退保所可能給保險公司帶來的損失。
1.手續費用。無論籤約過程，還是退保金的支付過程，保險公司都會花費一定的人力物力，有一定的額外費用支出，因此要向違約的投保人收取手續費。
2.傭金成本。一般而言，保險公司在投保人購买保單的第一年或最初幾年向代理人支付全部或絕大部分的傭金，一旦投保人中途退保，已經支付出去的傭金將無法收回，而保險公司在傭金上的損失是要由違約的投保人承擔的。
3.保障扣除。保險合同生效到退保前如果發生保險合同約定的保險事故，保險公司是要承擔賠償或給付保險金責任的，也就是說在退保前保險公司已經提供了一段時間的風險保障，因此需要投保人的保費對價。這些保費需要在退保時從退保金中扣除。
4.投資折價。保險公司收取保險費後，要進行與負債相匹配的投資管理，要投資出去。而任何投資都有一個預先根據險種和保費收入預設的投資期，投資期的長短對應着期望收益的大小。保險公司提前把這筆錢從資本市場或貨幣市場拿回支付給客戶所造成的投資市場上的折價也需要退保的客戶來承擔。
5.利率調整。保險公司收取的保費除了一部分按監管部門的規定進行投資外，還有很大一部分存在銀行。如果投保人退保就相當於儲戶提前提取在銀行裏的定期存款，銀行只能按活期利率計息。同樣，保險公司也就不能按照原來的預定利率向退保的客戶支付退保金了。
6.總體風險。一般而言，低風險的投保人/被保險人更容易退保，當低風險的投保人/被保險人退出時，剩下的投保人/被保險人的總體風險水平會升高，意味着保險公司可能面臨着收不抵支的風險，所以保險公司要向毀約的投保人收取一些費用，以使收支相抵。
7.已付金額。有些保單在退保時，保險公司曾經因保險事故的發生或其他條件的達成支付過保險金，在一些險種中已付金額也影響退保費的多寡。
8.其他因素。有時保險公司爲了遏制退保，還要通過收取退保費向違約的投保人收取一定的罰金。此外，保險公司已向投保人支付的紅利、提供的風險管理和理財服務、低息保單抵押貸款等等也是保險公司收取退保費的因素。
爲使退保費所可能引起的負效應降爲最低，代理人應從4個方面着手开展工作。其一，用好猶豫期。國內保險公司都爲客戶籤約設定了一個10天左右的猶豫期，一旦客戶在籤約後的10天內反悔，保險公司將全額退款，不收取退保費，代理人在促成籤約時應把這樣的猶豫期條款明確告知投保人，使其心中有數。其二，籤約之前和客戶退保之時，向客戶耐心解釋保險公司收取退保費的以上8大因素，讓客戶感到保險公司既誠信待人，又有理有據；讓客戶認識到“盲目退保”比“盲目投保”更不可取。其三，努力提高自己的理財規劃水平，爲客戶設計選擇最適合其需要的產品，將退保率降爲最低。其四，系統地學習或注意日常積累經濟學和保險知識，比如，在經濟過熱、證券市場向好的背景下，要注意中央銀行頻繁升息所引起的利率固定型保險產品回報率相對下降的問題，注重保險產品組合，盡量爲客戶避免不必要的損失，也免去了客戶退保的麻煩。
相關詞條
參考資料
1.退保費緣何而來 http://www.icbc.com.cn/detail.jsp?infoid=1200902534100&infotype=CMS.STD
2.退保 http://www.bxzs.org/artical/insurance_basic/topic21.htm
3.怎樣辦理退保手續 http://finance.sina.com.cn/money/insurance/bxtb/20080519/10314883484.shtml
4.如何辦理退保手續? http://iask.sina.com.cn/b/9538003.html?from=related
5.惠澤保險網 http://www.hzins.com/?SourceID=1264
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