核保
【核保的定義】
保險人需要確定是否接受一個人身保險的投保申請,並且在接受投保人申請的同時,確定一個合理的費率基礎,這個過程就被稱爲“核保”。LOMA又稱之爲風險選擇或選擇風險,就是對準被保險人或團體所存在的風險進行選擇和分類,並做出接受或不接受結論的過程。
【核保的基本原則】
•指導保險人風險選擇和分類的原則。通常反映了保險人的策略業務目標;
又稱爲核保目標,是指導核保員行爲的一系列的規章制度。
•影響着公司的战略目標、產品定價和公司安全。
•不同的保險公司都有其自己的核保原則,但基本原理都是一致的
【核保的目的及意義】
合適的核保結論(sound underwriting)
對客戶公平 維護各被保險個體之間的公平
•實現的前提:必須依據保險公司指定的核保原理及規則進行核保。
• 核保必須遵循:“持續性風險選擇原則”
- 核保員所作出的核保決定持續一致
- 公司所有的核保員對核保政策的掌握保持一致
對公司公平 基本符合精算要求
安全性 維護保險公司的健全經營 和良好競爭力
【核保在人壽保險中的地位】
核保在人壽保險中的地位,換言之就是指核保在人壽保險運行過程中扮演著一個什么樣的角色。
•核保在人壽保險的業務流程上起着一個承前啓後的作用。
•核保是壽險公司盈利的重要保障。
•核保也是建立壽險業務秩序的保障。
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