保險電子商務

保險電子商務
　　

pic-info">保險電子商務

保險電子商務也稱網上保險，指保險公司或保險中介機構以互聯網和電子商務技術爲工具來支持保險經營管理活動的經濟行爲。
　　從狹義上講，保險電子商務是指保險公司或新型的網上保險中介機構通過互聯網爲客戶提供有關保險產品和服務的信息，並實現網上投保、承保等保險業務，直接完成保險產品的銷售和服務，並由銀行將保費劃入保險公司的經營過程。
　　從廣義上講，保險電子商務還包括保險公司內部基於互聯網技術的經營管理活動，對公司員工和代理人的培訓，以及保險公司之間、保險公司與公司股東、保險監管、稅務、工商管理等機構之間的信息交流活動。保險電子商務的發展前景
　　保險電子商務發展是涉及到保險公司、保險中介公司各類資源整合，涉及到公司所有利用互聯網（包括Internet與Intranet）、無线技術、電話等信息技術手段進行電子化交易、電子化信息溝通、電子化管理的活動，貫穿公司經營管理的全過程。保險電子商務是隨着互聯網技術興起並逐漸成熟後，新的信息技術在保險公司內又一輪深層次的商務應用，是信息技術本身和基於信息技術所包含、所帶來的知識、技術、商業模式等在公司內的擴散和創新。隨着我國《電子籤名法》的頒布實施，我國保險企業將在現有B2C銷售平臺的基礎上，積極开發電子保單和電子籤章，策劃推出電子商務專有產品，對保險網站進行全新的改版，以網上銷售保險完全電子化流程爲目標，繼續全面推進電子商務的建設，抓住未來網絡保險快速發展的機遇。
　　保險電子商務代表着保險業未來發展趨勢的網絡保險，正在全球蓬勃興起。預計在未來10年將有超過30%的商業保險業務是由電子商務方式來實現的。2008年，中國保險電子商務保費收入爲72.6億元，同比增長約150%。保險電子商務模式
　　

pic-info">保險電子商務流程圖

目前，我國保險電子商務應用模式不斷豐富，已經形成B2B、B2C、B2M等多種服務模式，網站的信息、產品、服務等方面的成熟度，將決定其對銷售拉動的實際效果，成爲保險電子商務發展的關鍵。
　　B2B：是一種保險公司對銷售代理機構的網上交易模式。如太平洋保險的誠信通代理平臺，可以提供車險、貨運險、意外險等條款和費率標準化程度較高險種網上交易平臺。
　　B2C：保險公司直接面對終端消費者的銷售模式。這是市場上最爲普遍的一種銷售模式，安邦保險、人保、平安等的保險電子商務平臺，各家公司的電話車險都屬於這一類別。
　　B2M：保險商品供應商對保險銷售經理人的銷售模式，類似於B2B，但M是屬於個體保險代理人。這個銷售模式，市場比較少見，主要以中國保險服務網·電子商務的車險網上投保爲代表。
　　據介紹，消費者可以利用保險網絡平臺完成很多保險業務，比如產品選擇、填寫投保單、支付保費以及理賠查詢等。然而，仍有超過八成的保險公司電子商務平臺，在投保、批改和理賠功能上存在缺失，網站仍然停留在以信息發布爲主要功能的服務階段，並不能稱之爲成熟的電子商務平臺。國內的網絡保險平臺

保網

　　總部在深圳，國內較早、最大、最有影響力的保險門戶網站，網站大但比較雜。技術支持爲深圳市保網信息技術有限公司。支持意外保險卡等卡類產品銷售，聯合泰康在线實現健康保險銷售。極有可能上市的保險中介企業。

優保

　　總部在廈門，國內第一家外資第三方保險平臺，其母公司ehealth是 美國最大的健康險在线投保平臺，納斯達克上市企業。中國地區技術支持爲翼華科技（廈門）有限公司。主要險種爲意外保險、健康保險、人壽保險。其中意外保險產品又有籤證險，旅遊險，母嬰險等，產品實現全國銷售，實現電子化保單，最快一小時生效，支持網銀、銀聯、支付寶付款，通過中國電子商務誠信認證。

中民保險網

　　總部在深圳，國內較早、較有影響力的保險電子商務網站。是包含意外險、旅遊險、健康險等多種保險產品在线銷售的綜合型保險電子商務網站。2008年就與聯合中國人保健康(PICC Health)聯合推出的一款專門針對18—45周歲人羣的健康保險產品-中民健康保險卡（現名健康保險卡），影響非常深遠。

e家保險網

　　設在上海，技術支持爲上海極至信息技術有限公司，2006年1月推出。主要險種有出國保險(出國籤證險\境外旅行險 )、意外保險(航空保險 \交通保險 \國內旅行險 \成人意外險 \ 老人意外險 \兒童意外險 )、健康醫療保險、家財保險。實現電子保單，支持支付寶、快錢付款。

慧擇網

　　設在深圳，成立於2006年。產品總類在網絡銷售的範圍內較齊全。主要實現電子化銷售的產品有意外險、旅遊險、家財險、貨運險等。可實現電子化保單，支持網銀、銀聯、支付寶付款。

車盟

　　總部在上海，成立於2005年。經營車險。主要經營範圍：上海市、杭州市、南京市、寧波市、蘇州市、成都市、無錫市、蕭山區、余杭區衢州市。在线對比選擇獲得報價，填寫信息，送單收保費。

搜保網

　　設在北京。成立於2006年5月。經營車險。技術支持爲北京財景網絡科技有限公司。主要經營範圍：北京、深圳、廣州、東莞、天津。模式爲網站＋呼叫中心。車險投保方式爲在线選擇、獲得報價，信息審核制。
　　此外，還有一些保險網站如：淘保網、易保網上保險廣場、生命天空保險中間站、成功保險網等主要通過網絡給保險營銷者和保險購买提供一個溝通和交易平臺或採取招標的模式。基本不具有網上購买和交易的特點，故只能算半個保險電子商務模式。
　　還有一些相關機構和網站兼業銷售保險卡、如雲網、福佑網等；境內境外旅遊險、籤證保險銷售，如愛途旅行網等。這些都只是通過相關行業的優勢進行代理銷售，基本上不具備轉化成爲純粹的保險電子商務網站的趨勢。保險電子商務解決方案探析
　　

pic-info">保險電子商務解決方案

保險產品可以分爲兩類：一類像機動車保險、意外險、家居財產險等短期險產品，條款標準化，消費者也比較熟悉，完全可以自行購买，非常適合在线直接銷售；另一類如健康險、分紅險、萬能險、投資連結險等長期繳費產品，要根據客戶實際情況進行合理規劃，客戶需要在保險顧問的協助下購买。
　　一個好的保險電子商務平臺應該兼顧到這兩類產品的銷售，前一類可在线直接銷售；後一類應該提供一個網上平臺支持保險顧問的銷售及服務。
　　保險產品在线交易平臺可提供前一類保險產品的在线詢價、籤單、支付、交易等服務，客戶可直接在线完成購买保險的全過程，由於網上交易的成本相對低廉，還可以讓保險客戶得到更多實惠。
　　系統架構特點
　　1、採用統一通信無縫銜接電子商務網站與呼叫中心系統
　　2、將客服座席服務延伸至Web客戶端
　　3、通過數據集成建立統一的客戶視圖
　　4、運用接口方式實現實時數據交互