貸款公司

　　自04年以來，國家爲了彌補面向大衆的金融產品不足，放寬了相關的政策，我國小額信貸行業得到了快速發展。其中湧現了一些管理規範，服務信譽都比較好的貸款公司，如中安信業等。這些貸款公司與傳統銀行相對，專業針對工薪族及個體工商戶人羣提供資金支持。如果你有穩定的收入來源，無不良的信用歷史，都可以申請。一、定義
　　貸款公司是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門爲縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行業金融機構。貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。二、經營範圍
　　貸款公司可經營下列業務：
　　（一）辦理各項貸款；
　　（二）辦理票據貼現；
　　（三）辦理資產轉讓；
　　（四）辦理貸款項下的結算；
　　（五）經中國銀行業監督管理委員會批準的其他資產業務。
　　貸款公司开展業務，必須堅持爲農民、農業和農村經濟發展服務的經營宗旨，貸款的投向主要用於支持農民、農業和農村經濟發展。
　　貸款公司不得吸收公衆存款，信貸額度較高，貸款方式靈活。三、貸款公司存在對銀行的意義及優勢
　　因爲銀行小額貸款的營銷成本較高，小企業向銀行直接申請貸款受理較難，這就造成小企業有融資需求時往往會向貸款擔保機構等融資機構求救，貸款擔保機構選擇客戶的成本比較低，從中選擇優質項目推薦給合作銀行，提高融資的成功率，就會降低銀行小額貸款的營銷成本。
　　另外，在貸款的風險控制方面，銀行不愿在小額貸款上投放，有一個重要的原因是銀行此類貸款的管理成本較高，而收益並不明顯，對於這類貸款，貸款擔保機構可以通過優化貸中管理流程，形成對於小額貸後管理的個性化服務，分擔銀行的管理成本，免去銀行後顧之憂。
　　其次，事後風險釋放，貸款擔保機構的優勢更是無可替代的，銀行直貸的項目出現風險，處置抵押物往往周期長，訴訟成本高，變現性不佳。擔保機構的現金代償，大大解決了銀行處置難的問題，有些貸款擔保機構做到1個月(投資擔保甚至3天)貸款逾期即代償，銀行的不良貸款及時得到消除，之後再由貸款擔保機構通過其相比銀行更加靈活的處理手段進行風險化解。
　　另一，貸款公司時效性快。作爲銀行，其固有的貸款模式流程，造成中小企業主大量時間浪費；而擔保公司恰恰表現出靈活多變的爲不同企業設計專用的融資方案模式，大大節省了企業主的時間與精力，能迎合企業主急用資金的需求。
　　再者，貸款公司在抵押基礎上的授信，額度大大超過抵押資產值。爲中小企業提供更多的需求資金。比如北京厚澤投資擔保有限公司，就可以爲企業提供綜合授信80%-200%的貸款模型。
　　目前，許多投資擔保公司，在貸後管理和貸款風險化解方面的規範和高效運營，獲得了銀行充分信任，一些合作銀行把貸後催收、貸款資產處置外包給擔保公司，雙方都取得了比較好的合作效果。四、運營資金來源
　　（一）實收資本；
　　（二）向投資人的借款；
　　（三）向其他金融機構融資，融資資金余額不得超過其資本淨額的50%五、設立貸款公司應當符合的條件
　　（一）有符合規定的章程；?
　　（二）注冊資本不低於50萬元人民幣，爲實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；?　
　　（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；?
　　（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；?
　　（五）有必需的組織機構和管理制度；?
　　（六）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施；
　　（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。?六、設立貸款公司投資人應符合的條件
　　（一）投資人爲境內商業銀行或農村合作銀行；?
　　（二）資產規模不低於50億元人民幣；?
　　（三）公司治理良好，內部控制健全有效；?
　　（四）主要審慎監管指標符合監管要求；?
　　（五）銀監會規定的其他審慎性條件。?七、主要監管指標
　　（一）貸款公司發放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本淨額的10%；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本淨額的15%。?
　　（二）貸款公司應按照國家有關規定，建立審慎、規範的資產分類制度和資本補充、約束機制，準確劃分資產質量，充分計提呆账準備，真實反映經營成果，確保資本充足率在任何時點不低於8%，資產損失準備充足率不低於100%。
　　（三）不良貸款率在5%以下