銀嘉金服旗下支付平臺付臨門因KYC不利被罰沒516萬，兩名責任人被罰30萬

3月1日，央行上海分行發布一則行政處罰公示表顯示，付臨門支付有限公司（下稱“付臨門”）及兩名公司責任人遭到處罰。

罰單顯示，付臨門違反清算管理規定、違反特約商戶實名制管理規定、違反備付金管理規定，被央行處以警告，沒收違法所得11.95萬元，並處以罰款504萬元。付臨門合記遭罰沒516萬元。

與此同時，因對付臨門違反備付金管理規定的違法違規行爲負有責任，相關責任人田曼被處以警告，並處以罰款10萬元；因對付臨門違反清算管理規定的違法違規行爲負有責任，相關責任人陳希彪被處以警告，並處以罰款20萬元。

付臨門於2011年獲得央行頒發的支付業務許可證，業務類型爲銀行卡收單，彼時業務覆蓋範圍爲全國。2016年12月，付臨門銀行卡收單業務退出安徽、青海兩省，2018年7月，再退出四川一省。目前其業務類型爲銀行卡收單(除安徽、青海、四川以外地區)。

某支付行業從業人士李好（化名）向藍鯨財經透露，付臨門目前的主要業務是POS機收單業務，而收單業務本身就是一個合規風險很高的業務。POS機收單業務是靠體量來支撐利潤，體量一大就會出現諸多難以規避的問題。

“不過，風險問題也分主動和被動。有些收單平臺明明監測到了可疑商戶，但是這個商戶流水夠大，對支付平臺來說利潤可觀，加之管理層也抱着僥幸心理，就會刻意忽視這種情況，爲不法分子洗錢提供溫牀。這種情況確實該加大處罰力度。”李好指出。

與此同時，李好補充道：“被動情況就是有些支付平臺因爲收單體量大，風控難以做到把每一個可疑商戶都識別出來。比如一家早餐店，按理來說每單流水差不多就是幾十塊錢，但如果某幾天忽然出現了很多幾百元的流水账單，你能判斷這家早餐店肯定在給人洗錢嗎？也不能，有可能是有企業統一在這家訂購早餐。”

“所以從實際情況來看，主動與被動其實是很難分辨的。監管層面還是要靠重點去整治這種抱有僥幸心理的支付平臺以讓整個市場走向規範化。對於那部分‘被動’被罰的支付機構，要想持續經營，也應該在自身風控上下足功夫。”

最後，李好表示，中國的C端支付業務是非常先進的，市場也已幾乎飽和。但是B端的業務卻不夠成熟，未來屬於以科技驅動積極擁抱數字化的支付企業。

天眼查信息顯示，付臨門由上海銀嘉金融服務集團有限公司（下稱 “銀嘉金服”）通過旗下孫公司全資控股，銀嘉集團高管孔建國和張秀英分別通過旗下公司持有付臨門40.5%和36%股份。銀嘉金服實際控制的公司包括銀嘉（深圳）商業保理有限公司、上海銀嘉數據服務有限公司以及黑龍江开元盛世煤化工產品交易中心有限責任公司等。

銀嘉金服官網介紹，其創立於2009年，主營業務包括第三方支付、非銀類綜合金融服務、個人及中小微企業徵信服務、商業保理服務等，旗下產品主要是付臨門大POS、付臨門智能POS、MPOS等POS機業務。

華軟科技（002453.SZ）曾战略投資付臨門母公司銀嘉金服。2018月3月，華軟科技原名天馬精化，曾從銀希投資、永銀投資、孔建國處收購銀嘉金服10%股權。2019年12月，華軟科技公告，多方籤訂股權轉讓協定銀希投資、永銀投資受讓公司持有的銀嘉金服10%股權，轉讓金額合計爲20952萬元。退股計劃曝光。據天眼查數據，2021年10月，華軟科技退股銀嘉金服。

付臨門曾多次收到罰單。2018年7月，付臨門因存在違反商戶實名制管理規定等多項違規問題，被央行給予警告，沒收違法所得147.33萬元，並處罰款744.95萬元，合計罰沒金額892.28萬元。2021年1月，付臨門山西分公司因未按規定履行客戶身份識別義務被罰20萬元，時任山西分公司高級管理人員王家齊被罰款1萬元。另外，諾付寶參與者非法經營案一審判決書公布，付臨門等多家支付公司爲合作方。

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