2022年營收降13%，公开招聘行長的華潤銀行能否如期實現“再造一個”？

2023-05-19 17:01:21

華潤銀行近日公开招聘總行行長，此前，該行剛完成增資擴股，華潤集團所持股權比例下降。該行2022年營收同比下降13.02%，低於2020年水平

《投資時報》研究員田文會

華潤集團剛剛入主珠海華潤銀行股份有限公司（下稱華潤銀行）時，該行曾提出五年資產5000億的战略目標，但至今仍未實現，該行如今提出“十四五”期間“再造一個華潤銀行”。但該行2022年財務數據仍暴露出經營短板，特別是營收下降較快，對該行战略目標提出較大挑战。

華潤集團讓出部分股權引入新投資方，公开招聘總行行長，或都與“再造一個華潤銀行”的战略目標不無關系。

據華潤銀行第一大股東華潤股份有限公司（下稱華潤股份）旗下“華潤招聘”微信公號近日發布的信息，華潤銀行總行行長公开招聘，引發廣泛關注。

此前，該行剛剛完成增資擴股，引進南方電網資本控股有限公司（下稱南網資本）和深圳中電投資有限公司（下稱深圳中電）成爲該行第二和第三大股東。華潤股份持股比例由2021年末的70.28%降至49.77%。

華潤集團在華潤銀行股權上的“退”，應該是爲了華潤銀行更好的“進”。

據華潤銀行2022年年報，當年末，該行總資產同比增13.82%，當年淨利潤同比增8.08%，不過營業收入同比降13.02%，且低於2020年營收水平。

華潤銀行曾在2010年提出五年資產規模實現5000億的战略規劃，事實證明這一目標太過激進。2015年末，該行總資產規模僅爲1163.94 億元。“十三五”期間，華潤銀行完成“再造一個華潤銀行”的战略目標，2020年末資產總額達2353.12億元。該行於是又提出“十四五”期間“再造一個華潤銀行”。

這一次實現目標後，華潤銀行真的要奔向5000億資產規模了。而帶頭人的遴選對於目標的實現可能至關重要。

在擴張規模的同時，華潤銀行還需注意合規發展。今年以來，該行有被監管處罰。3月28日，因借貸強制搭售保險產品，深圳銀保監局決定對華潤銀行深圳分行沒收違法所得1248元，並罰款30萬元。

《投資時報》就上述行長招聘、營收下降、战略目標等問題向華潤銀行發送了溝通函，截至發稿尚未收到回復。

公开招聘行長與“再造一個華潤銀行”

公开招聘總行行長雖然過往也有，但較爲少見。

5月4日，“華潤招聘”微信公號發布“華潤銀行總行行長公开招聘“信息。任職資格爲銀行工作10年以上，累計擔任過下列職位3年以上：國有大型商業銀行或全國性股份制商業銀行一級分行（資產規模需3000億元以上）行長（含相當職務），或資產規模3000億元以上的城商行、農商行（農信社）總行副行長及以上職務。

華潤銀行2022年年報顯示，該行董事長與行長皆爲宗少俊。此外還有四位副行長。

2022年12月30日，華潤銀行公告董事長變更。12月29日，華潤銀行收到銀保監關於宗少俊任職資格批復，核準其擔任華潤銀行董事長。宗少俊正式履職。2022年6月10日，華潤銀行公告董事會收到李福利因工作調動辭去董事長等職位的辭職報告，當日董事會審議通過推舉董事宗少俊代爲履行董事長職務。

據華潤銀行過往年報，宗少俊於2017年接任華潤銀行行長職位。2017年5月13日，艾東因工作安排提出辭職，不再擔任行長職務，經該行董事會審議同意由宗少俊接任行長。

宗少俊歷任農銀國際保險董事長以及農業銀行貴州省分行行長、深圳市分行行長、北京市分行行長助理、深圳市分行副行長等職務。

艾東爲華潤銀行第二任行長，宗少俊爲華潤銀行第三任行長。

據華潤銀行官網信息，2011年3月4日，“珠海市商業銀行股份有限公司”更名爲“珠海華潤銀行股份有限公司”獲批。4月15日，該行舉行更名慶典。

華潤銀行首任行長爲宋羣。據港交所一家上市公司公告，宋羣於2010年1月至2014年10月任華潤銀行行長。進入華潤銀行前曾擔任摩根大通銀行香港機構信托服務部副總裁、香港上海匯豐銀行有限公司公司信托及貸款代理服務全球主管。

宋羣帶領下的華潤銀行經歷了該行第一個五年战略規劃的大部分時間。

2015年1月，華潤銀行董事會審議同意聘任艾東爲行長，由其代爲履行行長職務。據報道，艾東加盟華潤銀行前爲招商銀行佛山分行行長。在原招商局集團董事長、招商銀行董事長傅育寧接手華潤集團董事長職位後投奔華潤銀行。

據華潤銀行2022年報，該行在華潤集團金融板塊中佔據主體地位。

華潤銀行2022年年報顯示，該行前三大股東分別爲華潤股份、南網資本、深圳中電，持股比例分別爲約49.77%、18.24%、10.95%。2021年末，華潤銀行第一大股東華潤股份持股比例爲70.28%。

2023年4月14日，華潤銀行公告，該行引進新股東南網資本、深圳中電，增資完成後，南網資本和深圳中電分別成爲該行第二和第三大股東。該行注冊資本從60.43億元變更爲85.33億元，已完成注冊資本變更登記。

華潤銀行在2022年年報中稱，2022年成功引入南網資本、深圳中電兩家央企背景战略投資者，合計募集資金80億元，使得該行股權結構得到進一步優化，不僅有利於該行和大股東之間的優勢資源整合，提升公司治理水平，也有助於引進更多的客戶服務場景等，爲該行“十四五”中後期發展奠定資本基礎。

2022年末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別爲17.08%、14.5%、13.54%，較上年末13.71%、10.96%、9.89%實現較大提升。

不過，持股比例較快下降，對於華潤集團來說，或許也有些許無奈。

據華潤銀行官網信息，2010年1月，華潤股份和珠海市政府對珠海市商業銀行成功實施战略重組。

華潤銀行2010年年報顯示，當年該行制定五年發展战略。華潤銀行2011年年報顯示，當年是華潤銀行五年战略規劃實施的第一年。

2010年末，該行總資產爲165.6億元。而據 2015年年報，當年末，該行總資產規模僅爲1163.94 億元。五年5000億的目標似乎過於高遠。

此後，華潤銀行將規劃的發展步伐調慢。

據華潤銀行2020年報，2020年末，該行總資產、存款規模、貸款規模等主要指標較2016 年初實現翻番，實現“十三五”期間再造一個華潤銀行的战略目標。

或許受“十三五”期間战略目標完成的鼓舞，對於“十四五”期間的發展，華潤銀行再次提出“再造一個華潤銀行”。

華潤銀行2022年報顯示，該行战略目標爲：圍繞“再造一個華潤銀行”的战略目標，力爭在“十四五”期末主要財務指標實現翻倍。在該行2021年年報中，前述“財務指標”具體爲總資產規模、營業收入、淨利潤。2020年末，華潤銀行資產總額爲2353.12億元，全年營業收入和淨利潤分別爲66.99億元和17.07億元。

去年營收下降

對於華潤銀行來說，該行2022年財務數據有喜有憂。

年報顯示，2022年末，華潤銀行總資產爲3179.18億元，同比增13.82%，全年淨利潤爲20.03億元，同比增8.08%，不過，營業收入爲65.23億元，同比下降13.02%。淨利潤增長主要由於營業支出同比降19.35%。

如果按照華潤銀行“十四五”再造一個華潤銀行的战略目標，目前營業收入和淨利潤的表現都不如人意，特別是營業收入甚至开了倒車，且低於2020年水平。

對於2022年營收下降，華潤銀行稱，主要由於國內外經濟環境變化、疫情影響及銀行讓利實體經濟的政策驅動，該行資產端收益率下行，負債端存款成本剛性，淨息差持續收窄。

華潤銀行2022年營業收入中，利息淨收入和手續費及傭金淨收入皆同比下降。

其中，利息淨收入爲47.96億元，同比降19.56%，原因爲利息收入下降的同時利息支出增長。利息收入同比下降的原因爲生息資產利率下滑，主要是應收款項類投資利息收入下降。利息支出同比增長的原因爲付息率上升及計息付債規模擴大，主要是存款利息支出增長。

2022年，華潤銀行手續費及傭金淨收入爲3.97億元，同比降11.99%。

華潤銀行2022年營業支出下降，則主要是受信用資產規模及預期損失的影響，信用減值損失同比降34.66%。

資產質量方面，2022年末，華潤銀行不良貸款率爲1.74%，同比降0.04個百分點，不過仍高於同期商業銀行整體不良貸款率1.63%。

華潤銀行2022年部分財務數據