上半年營收19億，金融壹账通第二增長曲线“加速上坡”

8月16日，壹账通金融科技有限公司（下稱“金融壹账通”）發布了截至2023年6月30日中期業績報告。

根據財報，2023年上半年，金融壹账通實現營收18.99億元，毛利潤爲6.96億元；歸母淨利潤率從-26.1%提升至-10.0%，較2022年同期大幅優化了16.1個百分點，毛利率同比上升1.4個百分點至36.7%。

各項關鍵指標持續向好，尤其是虧損同比減少66%，金融壹账通距離盈利拐點越來越近，它在這一年中有哪些動作值得市場關注？

對此，金融壹账通董事長兼CEO沈崇鋒指出，“在立足價值創造、主動調整業務結構的指引下，上半年公司圍繞數字化銀行、數字化保險和加馬平臺三大板塊持續進行產品能力的提升，同時也退出了一部分高定制化、非高價值的存量業務。盡管這在短期內對整體收入規模有一定影響，但從中長期來看，只有‘卸下包袱’我們才能輕裝上陣。”

主動調整業務結構、聚焦產品升級迭代，金融壹账通在“客戶深耕”二階段迸發出強勁動力。隨着經濟社會全面恢復常態化運行，金融壹账通轉型加速、穩健增長的道路似乎就在前方。

“客戶深耕”第二階段，深入挖掘金融機構痛點

2023年世界百年未有之大變局加速演進，隨着經濟社會全面恢復常態化運行，整體宏觀形勢企穩向好，但距離全面復蘇仍面臨一些挑战。

這一背景下，金融壹账通以產品升級和客戶深耕爲核心抓手，不斷減少“包袱”，增加動能，邁出了既穩且快的腳步。用金融壹账通首席財務官羅永濤的話說，一是聚焦產品升級，進一步提升產品的場景覆蓋度、標準化程度以及交付效率。二是針對全量項目开展更精細化的成本管控，包括相繼制定發布了運維服務體系、項目動態損益管理方案、交付變革管理辦法等。

首先，金融壹账通在成本管控方面的效果是較爲明顯的。通過銷管研費用的合理調整，金融壹账通在上半年實現了超過66%的減虧幅度。成本壓降之後，公司更加從容地“輕裝上陣”。

對此，金融壹账通董事長兼CEO沈崇鋒表示，“伴隨‘一體兩翼’战略的縱深推進，公司產品的標準化程度、交付效率、內部運營管理效能等都得到了全方位的提升。得益於此，金融壹账通上半年同比減虧3.72億，減虧幅度超過66%，毛利率穩定提升，產品矩陣更加豐富，這爲公司在中期實現扭虧爲盈打下堅實基礎。”

其次，金融壹账通通過升級產品，爲ARPU值持續提升提供動能。

金融壹账通針對目前得產品矩陣持續打磨升級，以此實現單產品溢價的提升。同時，公司不斷豐富產品模塊，通過多產品的交叉銷售提升客均收入。

在數字化銀行板塊，一是針對零售業務，金融壹账通在爲銀行建設的“智慧銀行家”APP中進一步新增了AI語音、陪練、雙錄場景以及拓展了企業營銷場景，APP用戶日均登錄率達96%。

二是針對信貸業務，金融壹账通已實現了自研的遠程面審，上半年新增成熟的風控標籤指標逾百個；出險貸款預警率90%，準確率超過80%，助力銀行有效开展資產質量的主動管控。

三是針對經營場景，金融壹账通的拳頭產品——“超級大腦”可提供從月頻到日頻的經營檢視追蹤、輔助銀行开展治理決策，上半年，數字化銀行板塊有序推進系列產品迭代升級，獲得來自多家國有行、股份行和城農商行的廣泛認可和高度評價。

最後，金融壹账通深挖客戶需求，與國內外多家商業銀行、保險公司進一步深化战略合作關系，建立了更穩固的護城河。

在助力一家股份制銀行建設企業級決策支h持管理系統的過程中，金融壹账通針對該行決策缺乏量化支撐、風險與收益協同管理不足、資負管理工作效能低等痛點，通過配置“超級大腦”解決方案、助力該行在第一階段實現全面預算管理效率提升60％，NII預測偏離度低於3％，預計在第二階段將實現分行FTP利潤預測偏離度低於5％的目標。

數字化保險板塊，針對車險業務，金融壹账通打造的理賠核心系統持續升級，其线上理賠工作臺可幫助保險公司降低30%的查勘人力及運營成本，後端理賠人員作業效率提升25%。針對壽險業務，上半年金融壹账通與耆衛保險的合作持續深化，通過“全能代理人”解決方案有效促進潛在客戶轉化，助力耆衛保險在南非市場的开拓上取得亮眼成績。

金融壹账通降本增效與產品服務升級齊頭並進，不斷完善自身“技術+業務”綜合優勢，有充足實力爲金融機構數字化轉型保駕護航，這也讓外界看到了這家公司在數字化浪潮中踏浪前行的未來畫面。

“一體兩翼”轉動業務飛輪，第二增長曲线“加速上坡”

在助力國內金融機構數字化轉型漸入“深水區”的同時，2023年金融壹账通在“一體兩翼”上持續發力，精準把握海外金融機構數字化轉型需求帶來的增長機遇，在數字金融生態和境外業務上均取得一系列突破，愈發夯實了公司的“第二增長曲线”。

一方面，金融壹账通數字金融生態持續完善。爲助力提升金融服務的觸達面和效率，金融壹账通攜手地方政府、監管機構打造了數字金融服務生態。上半年，金融壹账通與香港特區政府、廈門市地方金融監管局等开展合作，攜手打造了香港政府信息門戶移動化改造、廈門私募基金申報和監測系統等系列標杆項目。迄今，金融壹账通已與85個政府及監管機構开展合作，超過200萬中小企業從中受益。

作爲中國香港地區首個中小企專屬的虛擬銀行，金融壹账通全資子公司——平安壹账通銀行（PAOB）上半年的總收入爲6600萬元，同比增長45.2%，期內客戶貸款和墊款規模同比增長6.5%至18億港元。

截至2023年6月末，在平安壹账通銀行已審批貸款的中小企業客戶中，有34%的中小企業爲首次獲得銀行貸款，凸顯了該行高度關注中小企業未獲滿足的融資需求。憑借着以創新模式爲中小企提供靈活、高效金融服務的亮眼表現，上半年平安壹账通銀行再度榮獲《亞洲貨幣》2023年最佳銀行大獎「香港最佳中小企銀行」等多個重磅獎項。

此外，金融壹账通旗下的平安壹账通徵信（PAOCCRA）亦於日前宣布，正式加入了由香港金融管理局推出的“商業數據通（CDI）”平臺，成爲香港地區首間以數據加工和替代數據產品爲主要服務的數據供應商。

另一方面，在扎實的數字化技術助力下，金融壹账通境外業務也插上了“翅膀”加速飛翔。

伴隨着人工智能、大數據、雲計算、區塊鏈等技術演變，數字化產品和工具的應用日益豐富，金融科技的創新加速了東南亞的數字化進程和數字經濟的蓬勃發展。金融壹账通迄今已服務了來自新加坡、泰國、馬來西亞、印尼、阿聯酋、菲律賓、越南等20個國家地區的170家境外金融機構。

上半年，金融壹账通聚焦升級了高度適配東南亞金融機構的數字銀行解決方案，包括與菲律賓SB Finance進一步深化了战略合作關系，繼此前爲該機構打造全渠道的數字金融平臺和設計實施核心及業務系統後，雙方於今年4月達成了員工補充合作協議，幫助SB Finance提高產品交付效率並降低運營成本。此外，金融壹账通攜手華僑永亨銀行开展了一系列合作，包括面向消費者提供網上銀行账戶無縫开立的服務，全面提升個人用戶的數字體驗。

在服務一家東南亞Top10銀行的案例中，金融壹账通協助其开發建立了端到端的數字銀行平臺，助力該行把超過680萬用戶從存量系統遷徙到平臺上，並通過打造移動銀行APP及電子錢包等數字工具，爲該行帶來新用戶數量破百萬，新增貸款額逾3億美元，平均每天有超過1000名新用戶下載該行的移動銀行APP。

不難看出，金融壹账通“兩翼齊飛”，構建起全面的數字金融服務生態，而生態也反哺金融壹账通，助推其實現高質量發展。

上半年，金融壹账通發布了首份《2022年度環境、社會及管治報告》（簡稱“ESG報告”），從多維度展示公司在環境、社會和公司治理等領域的實踐與成效。按照ESG對現代企業可持續發展價值的路徑指引，金融壹账通正在將數字能力從金融向低碳能源領域拓展復制，持續探索前沿技術在金融及低碳領域場景的創新應用。

憑借在強化科技實力、深耕數字賦能、服務實體經濟、踐行ESG發展理念、積極投身公益等方面敢爲先鋒的亮眼表現，金融壹账通於今年4月榮獲由中華全國總工會授予的“全國五一勞動獎狀”榮譽，也成爲了本年度深圳企業中唯一獲此獎項的企業。

展望未來，金融壹账通董事長兼CEO沈崇鋒指出，“上半年宏觀經濟已在溫和復蘇中呈現積極變化，我們對下半年業務增長保持審慎樂觀的態度。”

今年年初，國務院印發《數字中國建設整體布局規劃》，爲進一步加快建設數字中國提供了頂層設計和战略指引。這證明政策層面是鼓勵金融機構持續提升IT投入的。

下一階段，金融壹账通“深耕客戶”與“一體兩翼”兩大战略持續推進，牢牢抓住了金融業數字化轉型的战略機會，有望在數字經濟的高質量發展中持續以“專業，科技”創造價值。

來源：港股研究社

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