回港掛牌倒計時，陸金所該如何迎接新挑战？

港股研究社訊，中國平安旗下的金融科技平臺陸金所控股有限公司（簡稱“陸金所”）日前已通過港交所上市聆訊，預計2023年4月14日在香港上市。這也是其繼2020年10月在美國紐約證券交易所上市後，陸金所的又一重大裏程碑。作爲中國領先的小微企業主金融服務賦能機構，陸金所憑借其獨特的業務模式、強大的技術能力和廣泛的合作夥伴網絡，在中國零售信貸和財富管理市場佔據了重要的地位。

一、零售信貸賦能業務穩健增長，財富管理業務實現轉型升級

此次港交所上市將會給陸金所帶來新的機遇與挑战，面對變化多端的市場，陸金所有哪些優勢呢？

從業績來看，零售信貸賦能業務凸顯。根據招股書顯示，在過去的2020年、2021年和2022年前九個月，陸金所的總收入分別爲520.46億元、618.35億元和457.97億元人民幣，相應的淨利潤分別爲122.76億元、167.09億元和95.81億元人民幣。其中，零售信貸賦能業務是陸金所的核心收入來源，佔比超過90%。截至2022年9月30日，陸金所賦能的零售信貸余額達到6,365億元人民幣，同比增長21.4%，爲中國約660萬名小微企業主提供了量身定制的融資產品。

同時，陸金所成功實現了財富管理業務的轉型升級，從傳統的P2P網貸平臺轉變爲科技驅動的投資服務平臺。據陸金所控股2022年未經審計的三季度財務報告顯示，在財富管理業務方面，陸金所管理客戶同期總資產規模爲4168億元；注冊用戶總數爲5260萬人，同比增加390萬人；活躍投資者總數爲1550萬人，同比增20萬人；12個月投資者留存率爲95.1%，上年同期95.9%。

從上方數據來看，在財富管理業務的轉型升級過程中，陸金所成功地保持了客戶的忠誠度和活躍度，投資者留存率每年都在90%以上。據悉，陸金所提供的投資產品和服務，包括固定收益類、權益類、混合類、海外類等多種類型，滿足了投資者的多樣化需求。陸金所還利用其強大的技術能力，爲投資者提供了智能投顧、智能組合、智能風控等多項增值服務，提升了投資者的投資體驗和收益水平。

二、陸金所成小微企業主金融服務賦能者，三大優勢助力市場領先

擁有以上業績和轉型的雙重加持，陸金所成爲服務小微企業主的金融巨頭也不足爲奇。據灼識咨詢數據顯示，截至2022年6月30日，按普惠型小微企業貸款的貸款余額計，陸金所在服務小微企業主的中國非傳統金融服務提供商中排名第二，市場佔有率達17.6%。對於陸金所取得的如此亮眼的成績，港股研究社從三大方面分析其原因。

一是獨特的线下、线上模式，提高客戶獲取和服務效率

陸金所通過遍布全國的直銷團隊，以及與第三方合作夥伴的協同，有效地獲取和服務了大量的小微企業主客戶。根據招股書顯示，陸金所近期優化了直銷團隊，直銷團隊人數從2022年9月30日的58038人減至2022年12月31日的46331名，優化人數11707名，佔直銷團隊總人數的20%。據悉，陸金所的直銷團隊不僅負責客戶开發和風險評估，還負責客戶教育和培訓，幫助客戶使用陸金所的在线平臺和產品。此外，截至2022年9月30日，陸金所還與超過550家金融機構建立了合作關系，爲公司賦能的貸款提供資金和增信服務。這些合作夥伴包括銀行、信托、保險、擔保等各類金融機構，覆蓋了中國各個地區和層級。通過线下、线上的模式，陸金所有效地降低了客戶獲取成本，提高了客戶服務效率和滿意度。

二是技術能力強大，提升風控水平和運營效率

陸金所作爲一家科技驅動的金融服務平臺，擁有強大的技術能力，包括大數據、人工智能、雲計算、區塊鏈等多項前沿技術。因此，陸金所利用其技術能力，爲客戶提供了便捷、安全、高效的金融服務體驗。例如，陸金所利用大數據和人工智能技術，構建了一個全面的風控系統，覆蓋了客戶獲取、信用評估、貸後管理等各個環節。據了解，該系統能夠實時收集和分析客戶的多維度數據，包括基本信息、行爲數據、社交網絡、第三方數據等，生成客戶的信用評分和風險預警。同時，該系統還能夠自動匹配最適合客戶需求和風險偏好的產品和合作夥伴，實現精準營銷和定價。通過技術賦能，陸金所有效地降低了逾期率和壞账率，提高了資產質量和收益水平。

三是廣泛的生態系統合作，拓展市場機會和增值服務

陸金所作爲中國平安旗下的子公司，擁有平安集團龐大而多元化的生態系統帶來的優勢。陸金所與平安集團的各個子公司和業務板塊有着緊密的合作關系，包括平安銀行、平安保險、平安好醫生、平安普惠等，這爲陸金所提供了資金、產品、渠道、服務等多方面的協同效應。同時，通過與平安集團生態系統的合作，陸金所不僅能夠提高客戶獲取和服務的效率和質量，還能夠拓展市場機會和增值服務，爲客戶提供更全面和更優質的金融解決方案。

三、港交所上市在即，陸金所如何迎接新挑战？

陸金所即將在港交所上市，這無疑將爲其帶來更多的資金和市場機會，同時也將面臨更多的挑战和競爭。對於陸金所上市後的未來發展，港股研究社擬從以下三大方向進行解析：

1.進一步擴大零售信貸賦能業務的規模，覆蓋更多市場

陸金所可以利用IPO募集的資金，進一步提升其零售信貸賦能業務的規模和覆蓋，包括增加直銷團隊的人員和地域，拓展合作夥伴的數量和類型，开發更多的產品和服務，以滿足小微企業主和其他優質借款人的多樣化需求。目前，中國小微企業主金融服務市場仍然存在巨大的空間和潛力，尤其是在政府出臺了一系列支持小微企業復蘇和發展的政策措施後，陸金所將擁有更多機會。

2.持續探索海外市場，增加跨境業務可能性

陸金所可以利用IPO募集的資金，探索海外市場和跨境業務的可能性，包括與海外合作夥伴建立聯系和合作，爲海外客戶提供零售信貸賦能或財富管理服務，或者爲中國客戶提供海外投資服務。目前，在全球化和數字化的背景下，海外市場和跨境業務有着巨大的空間和潛力，全球金融市場出現了新的變化和機遇，拓展海外業務或將面臨更多機遇。

結語：

綜上所述，陸金所是一家值得關注和期待的綜合實力較強的公司。目前，作爲中國領先的小微企業主金融服務賦能機構，陸金所憑借其強大的技術能力和廣泛的生態系統合作，已在中國零售信貸和財富管理市場佔據了重要地位。如若在港交所上市，陸金所將面臨市場機會和挑战，讓我們共同期待陸金所未來的發展。

來源：港股研究社

本文作者可以追加內容哦 !