災害保險
定義:
災害保險(disaster insurance),是以財產本身以及與之有關的經濟利益爲保險標的的保險。保險者對所承保的財產負賠償責任的範圍有,因遇保險責任範圍內的各種災害而遭受的損失,進行施救或搶救而造成的損失以及相應支付的各種費用。依據所保風險的不同,災害保險具體規定有不同的險別,如火災保險、雹災保險、地震保險、洪水保險等。中國災害保險現狀:
中國政府習慣了扮演風險第一承擔者的角色,但實際上在巨災風險中,政府應該是風險的最後承擔者,其前面應該有區域災民、地方政府和商業保險公司、再保險、證券市場與國際再保險市場,作爲防火牆。
中國保監會數字顯示,預計保險公司全國賠款數字將在40億元左右。但相對於民政部2月23日公布的南方雨雪冰凍災害直接經濟損失1516.5億元,雪災損失的保險賠付局面可謂慘淡。現象背後是中國災害補償歷來依靠民政部補貼,以及微弱的商業保險補償。
賠付率僅1%
據中國保監會統計,截至2月12日,保險業共接到雨雪災害保險報案85.1萬件,已付賠款10.4億元。10.4億元的賠款相對於災害造成的1516.5億元直接經濟損失不足1%。這說明國內保險業的覆蓋面其實很低,巨災損失大部分需要自付,而在國外,巨災之後,保險賠款可承擔30%以上的損失補償,保險業發達的國家甚至可達60%、70%。中央財經大學保險學系主任郝演蘇說,以前的災害損失中電網沒有過這么大損失,雖然眼下財險公司正忙着電網損失的理賠工作,但實際上很多地區的電網並沒有投保。
據悉,10.4億元的賠款構成中,機動車輛險和企財險(包括企業財產的一切險和火災險)、建築工程團體意外傷害保險佔比達80%以上。從保險公司接到報案的統計數據來看,雪災中報案數量最多的是車險,共43.35萬件,佔總報案數的85.8%。而受巨災影響最甚的農業領域投保率尤其低,農業保險已付賠款僅爲4014萬元,佔已付賠款總額的比例不足4%。
農作物受災的面積高達1.01億畝,投保的農作物卻僅爲6676畝。據報道,在湖南省,7300萬畝油菜絕收,卻沒有相關保險產品,受災農戶得不到一分錢的保險賠償。
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