保險顧問

詳細釋義
　　保險顧問與醫藥代理不同。保險顧問屬保險公司的業務人員，其主要職責是作爲保險公司和被保險人之間的交流橋梁。
　　一是及時將保險公司的各種業務特別是新推出的險種介紹給被保險人，特別是組織被保險人參加保險公司舉辦的各種業務講座；
　　二是根據被保險人投保的情況，及時提醒其按照繳納保費；
　　三是幫助被保險人解決保險上的問題。
　　一般保險公司都會給投保金額較多的客戶指定專門的保險顧問。
　　個人保險代理人，大致的工作包括：
　　1、爲消費者宣傳保險知識，解釋保險條款，點評產品，分析個人財務需要；
　　2、爲消費者設計保險方案，制定保險計劃；
　　3、投保人出險後，協助其向保險公司進行理賠等等。
　　在現代保險市場上，保險代理人已成爲世界各國保險企業开發保險業務的主要形式和途徑之一。核心競爭力
　　知識要求：保險代理人一般要求大專以上學歷，最好是保險專業，精通保險專業知識，了解金融、財經、法律等相關知識，及社會心理知識。
　　技能要求：了解保險行業的運作規律，有一定的數學基礎，善於人際交往，具有頑強的毅力和說服溝通能力。
　　經驗要求：有半年以上的保險業務實踐經驗，了解客戶的需求。
　　職業素養：自信、靈活、勤奮、熱情、主動、誠實可靠，加上鍥而不舍的精神，些許的幽默和責任心，以及感染力就成爲保險代理人的最佳人選。職業現狀
　　保險代理人受僱於保險公司，是保險運作的主力。1992年友邦保險搶灘上海之後，引進了保險代理人制度，並對上海保險市場的發展起到了極大的促進作用。中國“入世”後，外資保險公司的不斷滲透，國內保險市場的迅速發展，以及人們生活水平的提高和風險意識的增強，爲我國保險業的興旺創造了良好的條件。目前我國保險市場正在急劇膨脹，國際金融專家早就斷言“中國是世界上最大的保險市場。”龐大的市場意味着巨額的利潤。爲此，保險行業的主力軍——保險代理人有着更爲寬廣的舞臺。
　　風險與回報：
　　保險代理人是一項富有挑战性的職業，雖然自由，但時常要外出，相當辛苦，又很容易遭到拒絕，加上某些缺乏職業道德的保險代理人，爲拉保險不擇手段，不重服務等現象在一定程度上敗壞了這個職業的聲譽。
　　保險代理人的收入完全視個人的能力與愿意付出的代價，一般傭金都在10%—25%，上不封頂。做得好的話，收入還是很可觀的。
　　職業趨勢：
　　發展路徑：根據我國《保險法》和《保險代理人管理規定（試行）》，從事保險代理業務必須持有國家保險監管機關頒發的“保險代理人資格證書”，方可從事保險代理活動。另外保險公司一般都會爲保險代理人進行培訓，幹得好的可一步步晉升到主任、襄理、經理。
　　轉型機會：保險代理人還可在保險行業內做保險經紀人、保險顧問等或轉行做銷售代表等以營銷爲主的職業。
　　保險顧問與代理人有巨大差別
　　保險顧問與傳統的代理人和櫃面代銷保險的顯著區別在於隊伍、服務內容和服務流程，以及銷售模式上革命性的創新。
　　保險顧問項目並非基於產品銷售，而是基於對家庭現有資產(包括固定資產、流動資產、社保、商業保險、家庭收支狀況、未來收入)和相關財務診斷，由保險顧問對家庭資產制訂一個科學、合理的理財計劃，並設計完善的風險管理方案，有效地規避各種風險，保證家庭資產的安全、保值和穩定增值。
　　保險顧問不是在“賣產品”，而是給客戶“定做產品”，與簡單地推銷保險產品相比，它更具專業性、專享性、特定性。