消費者貸款

它是給消費者個人，用於購买耐用消費品和支付其他費用的貸款。在美國，它已佔整個商業銀行貸款總額的20%。消費者貸款按用途可分爲汽車貸款、住宅貸款、小額生活貸款、度假旅遊貸款等。按償還方式，有分期償還貸款和一次性還清貸款之分。消費者貸款中約有80%屬於分期貸款；一次償清貸款主要用於一些勞務性債務，如醫藥費等。

消費者貸款的發放形式　　

消費者貸款的發放主要有兩種形式：

　　一是直接對消費者發放貸款，稱爲直接消費者信貸。它主要用於消費者對耐用消費品和住宅的購买。這種貸款一般以購买對象爲抵押品，銀行按商品價格的一定比例將款項貸給消費者。另外，還有一種是存款和貸款結合的直接信貸。即顧客定期在銀行存入一定款項，當存款額達到一定比例，如相當於購入商品的30%~40%時，銀行就向顧客發放貸款。顧客購买商品後，仍繼續按期存款，知道存入款與貸款相抵爲止。

　　二是間接消費者貸款，即通過購买商業企業的分期付款合同或根據商業企業的賒銷發票對其貸款，從而間接爲消費者提供信貸的貸款方式。間接消費者貸款除了用於購置耐用消費品外，也大量用於生活必需品的購买。此外，由銀行發行的，顧客可憑之賒購商品的信用卡也是一種特殊的消費者信貸。信用卡的使用方法是，由發卡銀行與一些商店和企業約定，使其愿意爲信用卡辦理賒購業務。而每一個持卡人則要與發卡銀行籤訂一個信貸額度，並遵守信用卡有關規定。當持卡人以信用卡購买商品和支付服務時，持卡人要在銷售單上籤字，商店將此單轉交發卡銀行，驗明發票後代客支付貸款。銀行同時將此銷售單的一聯寄給持卡人，持卡人可一次性支付貸款，也可分期付款。發卡銀行通過手續費和顧客未支付貸款余額的利息賺取收入。