銀行

概述

銀行作爲貨幣經營機構,是通過錨定某種貨幣爲本位而建立信用,並在其商業運營過程中遵循銀行法、銀行制度以及準備金制度爲等的經營原則維系其金融信用,從而在市場競爭中通過銀行經營主體在組織業態,銀行盈利方式以及銀行業務結構三個層面,开展存款貸款匯兌儲蓄服務,同時承擔着金融信用的中介工具機構。

因此,銀行是金融機構之一,而且是最主要的金融機構,它主要的業務範圍有吸收公衆存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。

基於法制管理的要求,銀行必須按照銀行法、銀行制度以及職業章程依法成立。在此基礎下才能經營貨幣信貸等的業務。所以,銀行是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。


中國人民銀行" alt="中國人民銀行" src="uploads/201103/1301460624sqJtbaGZ_s.jpg" id="img-0">中國人民銀行

基本介紹
詞語釋義

  詞目:銀 行
  拼音:yín háng
  英文bank:
  基本解釋
  [bank] 辦理存款貸款匯兌儲蓄等業務的金融機構
  詳細解釋
  1.
  制造銀器的行業。《金瓶梅詞話》第九十回:“我便投在城內 顧 銀鋪,學會了此銀行手藝。”
  2.
  通過存款、放款、匯兌儲蓄等業務,承擔信用中介任務的信用機構。我國第一家銀行是中國通商銀行,1897年( 光緒 二十三年)成立。 梁啓超 《變法通議·論變法不知本原之害》:“自餘庻政,若鐵路,若輪船,若銀行……莫不類是。”冰心 《我們太太的客廳》:“我今天有點倦,銀行裏开會整开了一下午。” 曹禺 《日出》第二幕:“ 顧太太 ,你看 胡四 這兩天又不到銀行辦事來了。”

銀行來歷

  銀行一詞,源於意大利Banca,其原意是長凳、椅子,是最早的市場上貨 幣兌換商的營業用具。英語轉化爲Bank,意爲存錢的櫃子。在我國,之所以有“銀行”之稱,則與我國經濟發展的歷史相關。在我國歷史上,白銀一直是主要的貨幣材料之一。“銀”往往代表的就是貨幣,而“行”則是對大商業機構的稱謂。把辦理與銀錢有關的大金融機構稱爲銀行,最早見於太平天國洪仁軒所著的《資政新篇》。

銀行的起源

  中世紀的時候,世界上只有兩種人有錢,一種是貴族,另一種是主教。所以,銀行是不必要的,因爲根本沒有商業活動。
  到了17世紀,一些平民通過經商致富,成了有錢的商人。他們爲了安全,都把錢存放在國王的鑄幣廠裏。這裏要注意,那個時候還沒有紙幣,所謂存錢就是指存放黃金。因爲那時實行“自由鑄幣”(free coinage)制度,任何人都可以把金塊拿到鑄幣廠裏,鑄造成金幣,所以鑄幣廠允許顧客存放黃金。但是很不幸,這些商人沒意識到,鑄幣廠是屬於國王的,如果國王想動用鑄幣廠裏的黃金,根本無法阻止。1638年,英國的國王是查理一世(Charles I),他同蘇格蘭貴族爆發了战爭,爲了籌措軍費,他就徵用了鑄幣廠裏平民的黃金,美其名曰貸款給國王。
  下圖就是查理一世。後來1649年,他被克倫威爾砍了頭,這就是著名的英國資產階級革命,詳細情況可以參照我的《英國史筆記(四)》。
  雖然,被徵用的黃金最終都還給了原來的主人,但是商人們感到,鑄幣廠不再安全了。於是,他們把錢存到了金匠(goldsmith)那裏。金匠就爲存錢的人开立了憑證,以後拿着這張憑證,就可以取出黃金
  很快地,商人們就發現了,需要用錢的時候,根本不需要取出黃金,只要把黃金憑證交給對方就可以了。
  再後來,金匠恍然大悟,原來自己开立的憑證,居然具有貨幣的效力!他們抵抗不了誘惑,就开始开立“假憑證”。但是神奇的是,只要所有客戶不是同一天來取黃金,“假憑證”就等同於“真憑證”。這就是現代銀行中“準備金制度”的起源,也是“貨幣創造”機制的起源。銀行體系可以將信用貨幣的數量放大,實物貨幣就做不到這一點。
  此時是17世紀60年代末,現代銀行就是那個時候誕生的。
  這裏要注意,金匠屬於那個時代的個體戶,是民間人士,同政府沒有關系。所以,世界上最早的銀行都是私人銀行,最早的銀行券都是私人發行的,原因就在這裏。

產生發展

  銀行一詞源於意大利語Banca,意思是板凳,早期的銀行家市場上進行交易時使用。英語轉化爲bank,意思爲存放錢的櫃子,早期的銀行家被稱爲“坐長板凳的人”。
  銀行是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。它的產生大體上分爲三個階段:
  第一階段:出現了貨幣兌換業和兌換商。
  第二階段:增加了貨幣保管和收付業務即由貨幣兌換業演變成貨幣經營業。
  第三階段:兼營貨幣保管、收付、結算、放貸等業務,這時貨幣兌換業 便發展爲銀行業
  銀行的產生和發展是同貨幣商品經濟的發展相聯系的,前資本主義社會的貨幣兌換業是銀行業形成的基礎。貨幣兌換業起初只經營鑄幣兌換業務,以後又代商人保管貨幣、收付現金等。這樣,兌換商人手中就逐漸聚集起大量貨幣資金。當貨幣兌換商從事放款業務,貨幣兌換業就發展成爲銀行業
  最早的銀行業發源於西歐古代社會的貨幣兌換業。最初貨幣兌換商只是爲商人兌換貨幣,後來發展到爲商人保管貨幣,收付現金、辦理結算和匯款,但不支付利息,而且收取保管費手續費。隨着工商業的發展,貨幣兌換商的業務進一步發展,他們手中聚集了大量資金貨幣兌換商爲了謀取更多的利潤,利用手中聚集的貨幣發放貸款以取得利息時,貨幣兌換業就發展成爲銀行了。
  公元前2000年的巴比倫寺廟、公元前500年的希臘寺廟,都已經有了經營保管金銀、收付利息、發放貸款的機構。近代銀行產生於中世紀的意大利,由於威尼斯特殊的地理位置,使它成爲當時的貿易中心。1171年,威尼斯銀行成立,這是世界上最早的銀行,隨後意大利的其他城市以及 德國、荷蘭的一些城市也先後成立了銀行。
  在我國,明朝中葉就形成了具有銀行性質的錢莊,到清代又出現了票號。第一次使用銀行名稱的國內銀行是“中國通商銀行”,成立於1897年5月27日,最早的國家銀行是1905年創辦的“戶部銀行”,後稱“大清銀行”,1911年辛亥革命後,大清銀行改組爲“中國銀行”,一直沿用至今。
  近代最早的銀行是1580年建於意大利的威尼斯銀行。此後,1593年在米蘭、1609年在阿姆斯特丹、1621年在紐倫堡、1629年在漢堡以及其它城市也相繼建立了銀行。當時這些銀行主要的放款對象是政府,並帶有高利貸性質,因而不能適應資本主義工商業發展的要求。最早出現的按資本主義原則組織起來的股份銀行是1694年成立的英格蘭銀行。到18世紀末19世紀初,規模巨大的股份銀行紛紛建立,成爲資本主義銀行的主要形式。隨着信用經濟的進一步發展和國家對社會經濟生活幹預的不斷加強,又產生了建立中央銀行的客觀要求。1844年改組後的英格蘭銀行可視爲資本主義國家中央銀行的鼻祖。到19世紀後半期,西方各國都相繼設立了中央銀行。早期的銀行以辦理工商企業存款短期抵押貸款貼現等爲主要業務。現在,西方國家銀行的業務已擴展到證券投資黃金买賣、長期貸款租賃信托保險、咨詢、信息服務以及電子計算機服務等各個方面。
  現代西方國家的銀行結構非常繁雜,主要有:政府銀行官商合辦銀行、 私營銀行;股份銀行、獨資銀行;全國性銀行、地方性銀行;全能性銀行、專業性銀行;企業性銀行、互助合作銀行等。按職能可劃分爲中央銀行商業銀行投資銀行、儲蓄銀行和其他專業信用機構。它們構成以中央銀行爲中心、股份商業銀行爲主體、各類銀行並存的現代銀行體系。
  20世紀以來,隨着國際貿易和國際金融的迅速發展,在世界各地陸續建立起一批世界性的或地區性的銀行組織,如1930年成立的國際清算銀行、1945年成立的國際復興开發銀行(即世界銀行)、1956年成立的國際金融公司、1964年成立的非洲开發銀行、1966年成立的亞洲开發銀行等,銀行在跨越國界和更廣泛的領域裏發揮作用。

銀行分類

  1、中央銀行:如,中國人民銀行(The People's Bank of China,P BC)、美聯儲、英格蘭銀行
  2、監管機構:如,銀行業監督管理委員會(China Banking Regulatory Commission ,CBRC),簡稱銀監會
  3、自律組織:如,中國銀行業協會(China Banking Association ,CBA)。
  4、銀行業金融機構:包括政策性銀行、大型商業銀行(工、農、建、中、交)、全國性股份制中小型商業銀行(招商、中信、浦發、民生、興業、光大、華夏、廣發、深發、浙商、渤海、晉商、恆豐)、城市商業銀行農村金融機構(信用社)、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行、非銀行類金融機構(小額貸款公司)等、村鎮銀行

銀行作用

  銀行是經營貨幣企業, 它的存在方便了社會資金的籌措與融 通, 它是金融機構裏面非常重要的一員。
  我們可以看出銀行的業務,一方面,它以吸收存款的方式,把社會上闲置的貨幣資金和小額貨幣節余集中起來,然後以貸款的形式借給需要補充貨幣的人去使用;在這裏,銀行充當貸款人和借款人的中介。另一方面,銀行爲商品生產者和商人辦理貨幣的收付、結算等業務,它又充當支付中介。總之,銀行起信用中介作用。
  商業銀行的基本職能包括:信用中介; 支付中介; 信用創造; 金融服務
歷史回顧

  中國在7到10世紀初期的唐朝,已經出現了辦理金融業務的獨立機構,但經營範圍比較單一。明朝中葉出現的錢莊和清朝產生的票號,實際都具有銀行的性質。這類採取封建式組織管理形式的金融機構,都是獨資合資經營的,很少有分支機構資金力量薄弱,業務範圍小,與股份銀行在業務經營管理方式等方面有着很大的差別。中國的第一家民族資本銀行是1897年成立的中國通商銀行。1905年清政府成立戶部銀行是中國最早的國家銀行。1911年辛亥革命以後,中國的銀行業有了進一步發展。但是,由於中國的資本主義商品經濟不發達和帝國主義的侵略,中國的銀行業畸形發展。在國 民黨統治的後期,以中央銀行中國銀行交通銀行中國農民銀行以及中央信托局、中央合作金庫官僚資本金融壟斷體系,控制國民經濟的命脈。
  在國民黨統治時期的革命根據地,人民金融事業逐步發展壯大。1932年成立的蘇維埃國家銀行,後改組爲陝甘寧邊區銀行。1948年成立了中國人民銀行
  1949年以後,在沒收官僚資本銀行的基礎上,結合組織各革命根據地的銀行,在中國人民銀行的領導下,將原來的官僚資本銀行改組爲新的中國銀行交通銀行和農業合作銀行。以後,又新建和改組了中國人民建設銀行中國農業銀行中國投資銀行、中國工商銀行等。1953到1955年,經過清產核資調整業務和實行儲蓄專業化、公私合營銀行的機構和業務並入中國人民銀行,從而建立了新的集中統一的金融體制。1983年9月國務院發布了關於中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定,中國人民銀行成爲國家統一管理金融的機構,其他專業銀行成爲經濟實體。此後還建立了股份制的、按經濟區域設置的多功能的交通銀行和其他銀行以及許多非銀行金融機構,形成了以中央銀行爲領導、以國家專業銀行爲主體、多種金融機構並存的新的金融體系。在這種體系下,銀行既是經營貨幣、辦理信貸結算業務經濟組織,又是國家調節經濟管理經濟的重要機構。
  中國新民主主義革命時期在革命根據地由人民民主政權建立的銀行。以建設根據地,鞏固革命政權,衝破敵人經濟封鎖爲宗旨。它有革命政權的信譽公營經濟保障。它的任務是:發行貨幣,建立獨立統一的貨幣制度和金融市場;領導信用合作社,打擊高利貸,反對封建剝削;低利借貸,大力發放農貸,支持工農業生產,組織貿易,开展經濟鬥爭;建立健全金庫制度,組織收入,增加財源,支持財政,保障供給,支持革命战爭。隨着革命战爭形勢的發展,革命根據地銀行經歷了由小到大,由分散到統一的過程。
  第二次國內革命战爭時期,由於敵人的分割封鎖,中央蘇區、湘鄂西、海陸豐、鄂豫皖、閩浙贛、湘鄂贛、湘贛、川陝、陝甘等革命根據地都建立有各自的銀行。建立銀行最早的是海陸豐根據地,1928年2月20日海豐縣蘇維埃人民委員會頒發第四號命令,建立勞動銀行,使工農貧民在革命過程中有借貸機關,得以從事生產,發展社會經濟。1931年11月,中央蘇區的第一次全國工農兵代表大會規定:實行統一幣制,幫助勞苦羣衆,开辦工農銀行。中華蘇維埃共和國臨時中央政府成立後的第一次執委會議上決定建立中華蘇維埃共和國國家銀行。1932年2月1日正式开業,毛澤民任行長,下設業務、總務兩處。在長徵途中,國家銀行幹部參加後勤供給工作,同時組織貨幣的發行和收兌。長徵到達陝北後,與陝北根據地的陝甘晉蘇維埃銀行合並,成立中華蘇維埃國家銀行西北分行,林伯渠任行長。
  抗日战爭時期,西北分行改爲陝甘寧邊區銀行,晉綏、晉察冀、晉冀魯豫、山東、華中、大別山等抗日革命根據地相繼建立了各自的銀行。1941年“皖南事變”後根據鬥爭的需要,各革命根據地先後禁止國民黨政府的法幣流通,發行獨立的貨幣,推動了根據地金融事業的發展。
  第三次國內革命战爭時期,隨着解放區的擴大,根據地的銀行得到了進一步的發展,並日趨統一。1947年10月陝甘寧邊區銀行與西北農民銀行合並。同年11月石家莊解放,不久晉察冀和晉冀魯豫根據地合並爲華北解放區,兩地銀行也合並爲華北銀行。中華人民共和國建立的前一年,1948年12月,在華北銀行的基礎上成立了中國人民銀行
  銀行在我國起源於唐在唐宣宗時期(公元847年~858年),蘇州就有“金銀行”出現。《太平廣記》中有“行首率其黨,糾集徒,迎拌賽社,所獻無匹”,可見其資力之雄厚和店鋪與人匠之多。北宋惠佑二年(1057年),蔡襄知福州時,作《教民十六事》,其中第六條爲 “銀行軋造吹銀出賣許多告提”。這是“銀行”一詞單獨出現最早的時間。到了南宋乾道六年(1170年),建康(今南京)城內不僅有遠谷市、紗市、鹽市、牛馬市,而且“銀行、花行、雞行、鎮淮橋、新橋、筐橋、清化橋皆市也”。可見,銀行那時在南京就已存在,而且成“市”。到了景定元年(1260年),竟成了一條“銀行街”,其街非常繁華。
  我國最早的官辦銀行是“大清戶部銀行”建於1905年,總行設立於北京城。1907年清光緒三十二年,大清戶部銀行濟南分行設立於濟南城。 1908年,大清戶部銀行更名爲大清銀行。1912年中華民國成立後,臨時大總統孫中山下令將其改爲中國銀行,行使中央銀行職能

現狀前景

  近年來,中國銀行業改革創新取得了顯著的成績,整個銀行業發生了歷史性變化,在經濟社會發展中發揮了重要的支撐和促進作用,有力的支持中國國民經濟又好又快的發展。
  2005年中國銀行金融機構境內本外幣資產總額達到35.96萬億元,比上年同期增長19.3%。國有商業銀行資產總額19.15萬億元,增長17.5%;股份商業銀行資產總額5.49萬 億元,增長24.4%;城市商業銀行資產總額1.88萬億元,增長19.9%;其他類金融機構資產總額9.44萬億元,增長20.0%。銀行業金融機構境內本外幣負債總額爲34.46萬億元,比上年同期增長18.7%。其中,國有商業銀行負債總額18.37萬億元,增長17.4%;股份商業銀行負債總額5.29萬億元,增長24.2%;城市商業銀行負債總額1.81萬億元,增長19.6%;其他類金融機構負債總額8.99萬億元,增長18.3%。
  截至2006年底,中國銀行金融機構資產總額達43.95萬億元,實現稅前利潤3379.2億元。較銀監會成立的2003年,增長了近10倍。
  2006年,中國銀行資產規模快速增長,資產質量持續改善,盈利能力穩步提升。主要商業銀行稅前利潤爲2409億元,比2005年增加559億元,增長30.2%,4家國有股改商業銀行資產淨回報率和股本淨回報率平均達到0.9%和14.9%,主要商業銀行中間業務收入佔比17.5%,收入結構進一步發生變化。其中,國有商業銀行稅前利潤爲1974.9億元,股份商業銀行緊隨其後,爲434.2億元。其次是政策性銀行爲311億元,隨後爲農村信用社和城市商業銀行,分別爲186.2億元和180.9億元。
  研究證明,銀行業務,包括商業銀行業務與投資行業務,都是高效益的行業,其主要成本管理成本。以3%的利差計算,僅貸款這一項,每年自動爲國內銀行增加近8000-9000億元的利潤,正常情況下,銀行業肯定是最最賺錢的行業。國內銀行的資產擴張倍數約在20-40區間,總資產利潤率只有0.1-0.9%(平均在0.5%左右),資產利用率約爲2-4%,國內銀行自身素質與經營管理效率提高潛力很大。
  改革开放以來,國有商業銀行業務开始交叉並逐步形成了全方位的競爭局面,商業化的驅動和對利潤的追逐使這種競爭尤其是在經濟比較發達的地區變的越來越激烈。同國際標準和國外成功的商業銀行相比,中國的四大商業銀行仍然是幼稚的,低效的,並非真正意義上的商業銀行,銀行間的競爭也始終未走出各自爲战的低層次競爭格局。
  在金融危機开始的背景下,財富管理機構將面臨許多重大挑战,尤其是 老牌機構面臨三大威脅。一是信用缺失,自身資產負債表的金融損失及其客戶組合的不良發展使老牌機構變得不再可信。這使得其保留員工客戶更具挑战性。二是客戶信任的缺失,一旦客戶認爲機構的推薦不是爲其帶來最大利益而是追求費用最大化,那么重新建立客戶的信任將需要花費很長的時間。三是收入減少。事實上,現在正是中資銀行採取果斷行動的最佳時機:利用全球競爭對手聲譽受損、積極僱用人才並獲取客戶、考慮進行战略性海外收購以及特別要將建立能力的目標銘記於心。

銀行利率
銀行貸款利率
種類項目利率(%)
一、短期貸款

六個月(含) 5.60
六個月至一年(含) 6.06
二、長期貸款

一至三年(含) 6.10
三至五年(含) 6.45
五年以上 6.60
三、貼 現 以貼現利率爲下限加點確定

銀行存款利率
項目利率(%)
一、城鄉居民及單位存款

(一)活期 0.40
(二)定期

1.整存整取

三個月 2.60
半年 2.80
一年 3.00
二年 3.90
三年 4.50
五年 5.00
2.零存整取整存零取、存本取息

一年 2.60
三年 2.80
五年 3.00
3.定活兩便 按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折
二、協定存款 1.21
三、通知存款 .
一天 0.85
七天 1.39

日期:2011-02-09引
世界銀行
介紹

  世界銀行(theWorldBank)是世界銀行集體的俗稱,“世界銀行”這個名稱一直是用於指國際復興开發銀行(IBRD)和國際开發協會(IDA)。這些機構聯合向發展中國家提供低息貸款、無息信貸贈款。它是一個國際組織,其一开始的使命是幫助在第二次世界大战中被破壞的國家的重建。今天它的任務是資助國家克服窮困,各機構在減輕貧困和提高生活水平的使命中發揮獨特的作用。
  世界銀行的工作經常受到非政府組織和學者的嚴厲批評,有時世界銀行自己內部的審查也對其某些決定質疑。往往世界銀行被指責爲美國或西方國家施行有利於它們自己的經濟政 策的執行者,此外往往過快、不正確地、按錯誤的順序引入的或在不適合的環境下進行的市場經濟改革對發展中國家經濟反而造成破壞。
  今天世界銀行的主要幫助對象是發展中國家,幫助它們建設教育、農業和工業設施。它向成員國提供優惠貸款,同時世界銀行向受貸國提出一定的要求,比如減少貪污或建立民主等。
  1946年6月25日世界銀行开始運行,1947年5月9日它批準了第一批貸款,向法國貸款2.5億美元轉換爲今天的價值這依然是世界銀行提供的數額最大的一批貸款
  一开始世界銀行的目的是幫助歐洲國家和日本在二战後的重建,此外它應該輔助非洲、亞洲和拉丁美洲國家的經濟發展。一开始世界銀行貸款主要集中於大規模的基礎建設如高速公路、飛機場和發電廠等。日本和西歐國家“畢業”(達到一定的人均收入水平)後世界銀行完全集中於發展中國家。從1990年代初开始世界銀行也开始向東歐國家和原蘇聯國家貸款

貸款特點

  (一)貸款一般須與特定的工程項目相聯系
  (二)貸款期限較長
  (三)貸款利率參照資本市場利率,但一般低於市場利率

相關條件

  (1)只有參加國際貨幣基金組織的國家,才允許申請成爲世界銀行的成員,貸款長期的,一般爲15—20年不等,寬限期爲5年左右,利率爲6.3%左右。(2)只有成員國才能申請貸款,私人生產性企業申請貸款要由政府擔保。(3)成員國申請貸款一定要有工程項目計劃,貸款專款專用世界銀行每隔兩年要對其貸款項目進行一次大檢查。

主要銀行

  花旗銀行Citibank美國
  漢華實業銀行ManufacturersHanoverCorp.美國
  匯豐銀行HongkongandShanghaiBankingCorp.香港
  加拿大帝國商業銀行CanadianImperialBankofCommerce加拿大
  加拿大皇家銀行RoyalBankofCanada加拿大
  勞埃德銀行LloydsBankPLC.英國
  裏昂信貸銀行CreditLyonnais法國
  倫巴省儲蓄銀行CassaDiRisparmioDelleProvincieLombarde意大利
  梅隆國民銀行MellonNationalCorp.美國
  美洲銀行(全稱"美洲銀行國民信托儲蓄會")BankAmericaCorp("BankofAmericaNationalTrustandSavingsAssociations")美國
  米德蘭銀行MidlandBank英國
  摩根保證信托銀行MorganGuarantyTrustCorp.ofNewYork美國紐約化學銀行ChemicalNewYorkCorp.美國
  紐約銀行家信托公司BankersTrustNewYorkCorp.美國
  農業信貸國民銀行deCaisseNationaleCreditAgricole法國
  日本興業銀行IndustrialBankofJapan日本
  瑞士聯合銀行UnionBankofSwitzerland瑞士
  瑞士信貸銀行CreditSuisse瑞士
  瑞士銀行公司SwissBankCorp.瑞士
  三和銀行SanwaBank日本
  三井銀行MitsuiBank日本
  三菱銀行MitsubishiBank日本
  太平洋安全銀行SecurityPacificCorp美國
  西德意志地方銀行WestdeutscheLandesbankGirozentrale德國
  西太平洋銀行公司WestpacBankingCorp.澳大利亞
  西亞那銀行MonteDeiPaschiDiSiena意大利
  意大利商業銀行BancaCommercialeItaliana意大利
  意大利信貸銀行CreditoItaliano意大利
  芝加哥第一國民銀行FirstChicagoCorp.美國
  中國銀行BankofChina中國
  住友信托銀行SumitomoTrust&Banking日本

網上銀行

  網上銀行(Internet Banking)利用internet和intranet技術,爲客戶提供綜合、統一、安全、實時的銀行服務,包括提供對私,對公的各種零售批發的全方位銀行業務,還可以爲客戶提供跨國的支付與清算等其他的貿易、非貿易的銀行業服務


特徵

  1:依托迅猛發展的計算機計算機網絡與通訊技術,利用滲透到全球每個角落的互聯網
  2:突破了銀行傳統的業務操作模式,摒棄了銀行有店堂前臺接櫃开始的傳統服務流程,把銀行的業務直接在互聯網上推出
  3:個人用戶不僅可以通過網上銀行查詢存折帳戶信用帳戶中的余額以及交易情況,還可以通過網絡自動定期交納各種社會服務項目費用,進行網絡購物
  4:企業集團用戶不僅可以查詢本公司和集團公司帳戶余額匯款交易信息,並且能夠在網上進行電子交易
  5:網上銀行還提供網上支票報失、查詢服務,維護金融秩序,最大限度減少國家、企業經濟損失
  6:網上銀行服務採用惡劣多種先進技術來保證交易的安全,不僅用戶、商戶和銀行三者的利益能夠得到保障,而且隨着銀行業務的網絡化,商業犯罪將更難以找到可乘之機。

發展模式

  一是完全依賴於互聯網的無形的電子銀行,也叫“虛擬銀行”;所謂虛擬銀行就是指沒有實際的物理櫃臺作爲支持的網上銀行,這種網上銀行一般只有一個辦公地址,沒有分支機構,也沒有營業網點,採用國際互聯網等高科技服務手段與客戶建立密切的聯系,提供全方位的金融服務。以美國安全第一網上銀行爲例,它成立於1995年10月,是在美國成立的第一家無營業網點的虛擬網上銀行,它的營業廳就是網頁畫面,當時銀行的員工只有19人,主要的工作就是對網絡的維護和管理
  另一種是在現有的傳統銀行的基礎上,利用互聯網开展傳統的銀行業交易服務。即傳統銀行利用互聯網作爲新的服務手段爲客戶提供在线服務,實際上是傳統銀行服務在互聯網上的延伸,這是目前網上銀行存在的主要形式,也是絕大多數商業銀行採取的網上銀行發展模式。網上銀行業務介紹

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