儲蓄
我國的儲蓄原則是“存款自愿、取款自由、存款有息、爲儲戶保密”。居民個人所持有的現金是個人財產,任何單位和個人均不得以各種方式強 迫其存入或不讓其存入儲蓄機構。同樣,居民可根據其需要隨時取出部分或全部存款,儲蓄機構不得以任何理由拒絕提取存款。並要支付相應利息。儲戶的戶名、帳號、金額、期限、地址等均屬於個人隱私,任何單位和個人沒有合法的手續均不能查詢儲戶的存款,儲蓄機構必需爲儲戶保密。
二、定期儲蓄。即事先約定存入時間,存入後,期滿方可提取本息的一種儲蓄。它的積蓄性較高,是一項比較穩定的信貸資金來源。定期儲蓄的开戶起點、存期長短、存取時間和次數、利率高低等均因儲蓄種類不同而有所區別。中國的定期儲蓄有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種。前兩種居多。此外,還有“有獎儲蓄”和“定額儲蓄”(以一定金額的不記名存單作爲存款憑證的一種手續簡便的儲蓄)以及結合消費信貸用於購买耐用商品的儲蓄。廣泛开展多種形式的儲蓄,既方便儲戶的不同需要,也有利於銀行有計劃地安排使用資金。
中國各大銀行的定期儲蓄主要包括:整存整取定期儲蓄存款、零存整取定期儲蓄存款、存本取息定期儲蓄存款、定活兩便儲蓄存款、通知存款、教育儲蓄存款、通信存款。
三、華僑人民幣儲蓄是專爲華僑和港澳同胞舉辦的一種儲蓄。華僑和港澳同胞把從國外和港澳地區匯入或攜入的外幣、黃金、白銀賣給中國銀行,用所得的人民幣參加這種儲蓄,利率優惠。存儲時憑外匯兌換證明(或僑匯證明書)辦理开戶手續。存款到期只能支取人民幣。
其他儲蓄包括有獎儲蓄、保值儲蓄、郵政儲蓄、代發工資儲蓄、住房儲蓄等。
有三方面:①作爲一項信貸資金來源。通過聚少成多、變消費爲積累,用來增加生產建設資金;在一定程度上可以促進國民經濟比例和結構的調整,使社會再生產過程加速和規模擴大。②作爲貨幣的信用回籠手段,可以推遲部分購买力的實現。有利於調節貨幣流通。③能夠引導消費,有利於居民有計劃地安排生活。
關於儲蓄的作用,中國經濟理論界有這樣一種看法,即認爲儲蓄作爲一種存款,它的增加只不過是流通中貨幣的減少,沒有改變信貸資金來源,而貸款等於存款加流通中貨幣(發行貨幣),所以,儲蓄實質上沒有積聚建設資金的作用。
根據《中華人民共和國外匯管理條例》、《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》等相關法規,境內個人和境外個人,持本人有效身份證件,圴可在中國銀行辦理外幣儲蓄存款業務。
服務對象 |
有效身份證件 | 开戶起存金額 |
境內個人 |
持有中華人民共和國居民身份證、臨時身份證件、戶口簿、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。 |
活期存款、定期存款100元人民幣的等值外幣 |
境外個人 |
持護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民(包括無國籍人士)以及港澳臺同胞。 |
活期存款、定期存款100元人民幣的等值外幣。 |
存款幣種
中國銀行外幣儲蓄存款的幣種包括:美元、港幣、英鎊、歐元、日元、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎和新加坡元。
中國銀行可爲您提供的個人外匯存款分爲:活期存款、定期存款、通知存款,以及其它經監管機關批準的存款。定期存款按期限分爲:一個月、三個月、六個月、一年、二年、十五個月、十八個月七個檔次。以上存款分爲現匯账戶和現鈔账戶。您可以選擇普通活期存折、活期一本通、定期一本通、定期存單等多種存款方式。
取款交易
請您持存折單在儲蓄櫃臺支取存款,需憑密碼支取。從外匯儲蓄账戶中提取現鈔,當日累計等值1萬美元以下(含)的,您可以在銀行直接辦理;超過上述金額,請您憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經外匯局籤章的《提取外幣現鈔備案表》爲您辦理提取外幣現鈔手續。等值1萬美元及以上的外幣現金取款,請您至少提前一天通知銀行,以便銀行進行備付現金的準備。
您可以在儲蓄櫃臺存入現鈔,或是從個人外幣結算账戶、匯入匯款等轉入存款。個人向外匯儲蓄账戶存入外幣現鈔,當日累計等值5000美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理;超過上述金額的,憑本人有效身份證件、經海關籤章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理。
其次,儲蓄分流有利於化解銀行的壓力。中國的高儲蓄率一直受到多方詬病,16萬億元的巨額居民儲蓄也被看作是“籠中虎”,儲蓄向股市的部分分流有利於改變儲蓄過分集中於銀行的狀況,這既有利於化解銀行風險,也有利於銀行提高資金的使用效率,增加收益。
第三,儲蓄分流有利於消費。銀行儲蓄搬家實際上包含着兩個渠道,一部分直接被居民用於消費,一部分被用於投資股市等領域。中國經濟已經連續20多年保持高速增長,這給人們對在股市中的收益有了一個比較好的預期,一旦財富效應累積下來,投資者就可能增加消費支出,從而中國內需不振的狀況得到改善。
第四,這次股市上漲是一次前所未有的資產價值重估和財富分配過程,儲蓄從銀行到股市的分流體現出民衆投資、理財觀念發生的重大改變,這對於提升整個國民的素質是有益的,因爲,任何一個投資者要想在資本市場獲取收益,一般都會對整個宏觀經濟和相關上市公司及行業運行狀況進行了解,使國民從相對封閉的狀態走向經濟觀念的更新和开放時代。
銀行如果真的對儲蓄的過快分流表示擔憂,就應該呼籲有關方面取消利息稅,因爲目前的存款利息率除去通脹等因素,依然是負數。更何況還有一個利息稅?
另外,銀行也應該在理財產品方面進一步努力,使投資者在不把儲蓄向股市搬家的情況下,就能夠獲得相對穩定而且可觀的收益———這無疑是減少儲蓄分流的利器。
少存活期:同樣存錢,存期越長,利率越高,所得的利息就越多。如果手中活期存款一直較多,不妨採用零存整取的方式,其一年期的年利率大大高於活期利率。
到期支取:儲蓄條例規定:定期存款提前支取,只按活期利率計息,逾期部分也只按活期計息。有些特殊儲蓄種類(如憑證式國庫券),逾期則不計付利息。這就是說,存了定期,期限一到,就要取出或辦理轉存手續。如果存單即將到期,又馬上需要用錢,可以用未到期的定期存單去銀行辦理抵押貸款,以解燃眉之急。待存單一到期,即可還清貸款。
滾動存取:可以將自己的儲蓄資金分成12等分,每月都存成一個一年期定期,或者將每月的余錢不管數量多少都存成一年定期。這樣一年下來就會形成這樣一種情況:每月都有一筆定期存款到期,可供支取使用。如果不需要,又可將其本金十小目以及當月家中的余款一起再這樣存。如此,既可以滿足家裏开支的需要,又可以享有定期儲蓄的高息。
存本存利:即將存本取息與零存整取相結合,通過利滾利達到增值的最大化。具體點說,就是先將本金存一個5年期存本取息,然後再开一個5年期零存整取戶頭,將每月得到的利息存入。
細擇外幣:由於外幣的存款利率和該貨幣本國的利率有一定關系,所以有些時候某些外幣的存款利率也會高於人民幣。儲蓄時應隨時觀注市場行情,適時購买。
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[2].生活理財:http://life.kooso.com.cn/licai/licai-02.shtml