網上信用證
網上信用證
網上信用證的含義
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網上信用證即國內信用證的網絡化運作，它簡潔的業務流程和便捷的操作手續爲您實現網上融資开通了綠色通道，是優化企業現金治理的首選金融產品。網上信用證就是銀行對傳統信用證業務的一個創新發展，是將電子商務、網上銀行和信用證業務結合的一個切入點。網上信用證目前集成在企業銀行系統中，作爲企業銀行的一個子系統推出。
網上信用證的優點
1、網上信用證以其高效、規範的特點，消除了銀行與客戶間的物理空間障礙，將銀行信用證業務前臺終端延伸到客戶端，使信用證开立申請與修改申請無需受制於紙質文件的傳遞，加大了客戶的自主性；
2、建立了以客戶爲中心的信用證實時跟蹤查詢系統，改變了以往銀行單證處理信息與客戶隔離的局面，爲客戶建立了有效的自主跟蹤查詢渠道；
3、樣本模塊的治理大大減少無效的重復勞動，一次錄入今後只需修改相關要素即可。
網上信用證與傳統信用證的區別
1．傳統信用證涉及的當事人多。买方、賣方、开證銀行、通知銀行、議付銀行，這些銀行又不是恆定的，不同地區，不同法人，不同系統，不同運作方式，而網上信用證只涉及买方、賣方和網上銀行，網上銀行是固定的一個單位，可以同時充當开證行、通知行、議付行的角色。
2．傳統信用證的透明度差。买方在开出信用證後，一直要到开證銀行轉來議付單據時才能得到發貨具體情況 而網上信用證一旦开立，买賣雙方可以隨時隨地的上網查閱業務進展情況 因爲業務過程的每一步在網上都有記錄，何時貨物預備就緒、何時买方貨款全部到位、何時發貨、何時收貨、收貨後买方有無數量和質量異議等，都能在網上查到，雙方對業務進程一目了然。
3．傳統信用證的過程長。买方开出信用證，通過銀行轉給賣方，一般最少需要一星期，也就是說，賣方最少要等一星期才能確切知道买方的信用證條款；而“網上信用證”雙方是互動的，對條款相互討論，相互修改，達成一致，及時知情；傳統信用證議付銀行審核單據，議付銀行的審核時間一般要一星期，完成一個信用證的過程最少需要一個月。而完成一個網上信用證的過程不會超過一個月。
4．傳統信用證的費用高。一般說來，傳統信用證的費用是交易金額的0．5％，還不包括开證銀行--通知銀行--議付銀行--賣方--議付銀行--开證銀行之間的郵寄費和通訊費；網上信用證的費用爲0．1％， 大大降低了买賣雙方的交易成
本。
5．傳統信用證佔壓买方的資金時間較長。一般的,傳統信用證在开證時买方就得將全部貨款交給銀行(或者在开證銀行有足夠的信用額度)，而網上信用證要求买方在賣方貨物全部備妥後才支付全部貨款，根據網上信用證的流程，一般說來，买方付款後一星期就能收到貨物，降低了买方的資金壓力。
網上信用證的四項申請預備
1．申請人和受益人均需在銀行开立一般結算账戶，並开通網上企業銀行的銀行轉账業務。
3．銀行根據客戶的咨信情況可以給客戶一個授信額度（可以是單項授信額度或綜合授信額度），授信期限一般爲一年。
網上信用證的五大操作流程
1．客戶在網上填寫开證申請書、承諾書及貿易合同通過電腦發送給銀行，貿易合同也可以人工傳遞。
3．信貸部門依據購銷合同、开證申請書、开證申請人承諾書按照信用證有關規定進行審核並辦理相關手續，提交風險控制部門。
4．最終審批同意後再次提交會計部門辦理开證，密押確認後電腦系統將按照通知行地址通過網絡實時將信用證傳遞到同城或異地的通知行主機上。
5．信用證一經开出，受益人即可在網上查到，確保了業務的高效快捷。
我國網上信用證的未來發展方向
網上信用證應該是傳統紙質信用證業務的完全電子化，從开證到支付的一系列過程，如通知、交單、審單等過程要完全在網上進行。期間信息的傳遞可以用EDI系統，通知可以用電子郵件。從我國目前的實際來看，實現完全的“網上信用證”爲時尚早。我國銀行目前採用的“網上信用證”，僅僅是用電子信用證代替了紙質的信用證，至於其他的操作內容，諸如審核、交單、審單，還是採用傳統的人工方式。
所以網上信用證在中國的發展任重而道遠。我們應以开立信用證爲起點。企業申請开出信用證可以在網上提交申請書，銀行通過網絡對企業資信做調查並給出答復。在此基礎上，逐步實現通知的電子化、審核的電子化、單據的電子化。各個銀行可以根據自身的特色來設計網上信用證。比如可以在开證前向买賣雙方收取一定的履約保證金；由銀行指定或合作的物流公司來運輸；在網上信用證的基礎上开展“倉單質押”等融資業務；與國際聞名電子商務公司進行合作設計信用證和電子文本的格式等。銀行只是信用證業務網絡化的第一步。最終的發展方向應該是提供包括結算在內的一攬子解決方案。設計國際貿易的電子商務網站，爲國際貿易發展提供全新的電子平臺和交易機制。
