消費者信用控制
消費者信用控制概述
中央銀行在一般性貨幣政策工具之外,尚有質的控制,或稱選擇性政策工具和其它政策工具,如直接信用控制和間接信用控制、消費者信用控制、證券信用控制、不動產信用控制、優惠利率等貨幣政策工具。
所謂消費者信用控制,是指中央銀行對消費者分期購买耐用消費品的貸款的管理措施,目的在於影響消費者對耐用消費品的有支付能力要求。在需求過旺及通貨膨脹時,中央銀行可以對消費者信用採取一些必要的管理措施,比如對各種耐用消費品規定付現的最低額,並對用於購买這些商品的貸款規定最長期限,使社會用於購买耐用品的支出減少,緩解通膨脹壓力。相反,在經濟衰退時期必須撤消或者放寬對消費者信用的限制條件,以提高消費者對耐用品的購买力,促使經濟回升。這種管理措施能夠有效地控制消費者信用的增長。
目前,隨着消費信貸的發展,這種選擇性貨幣工具通過廣泛的消費信貸參與者,傳導效果得以改善,特別是擴大了中央銀行貨幣政策作用的基礎面,最終有利於央行通過選擇性的貨幣政策影響特定市場。具體來說,在消費信貸領域,可以通過調整貸款利率和首付比例→影響居民借款總額→調節社會信貸總量→影響社會消費總量→ 作用於國民經濟總供給和總需求的均衡。其次,可以通過調整不同種類消費信貸貸款利率或首付比例→調整貨幣信貸使用結構→調整社會消費結構。
消費者信用控制的主要內容
其主要內容包括:
(1)規定分期付款等消費信貸購买各種耐用消費品時,第一次付款的最低金額;
(2)規定用分期付款等消費信貸購买各種耐用消費品借款的最長期限;
(3)規定用分期付款等消費信貸方式購买耐用消費品的種類,並規定哪些耐用消費品可以分期付款購买;
(4)以分期付款等消費信用方式購买耐用消費品時,對不同的耐用消費品規定不同的放款期限。
消費者信用控制的效應
中央銀行運用此項工具是爲了規範和調整消費信貸信用。因爲消費者信用是重要的信用形式,它的總量龐大並且與社會公衆緊密相連,如果聽之任之,往往會給經濟的穩定帶來幹擾。中央銀行進行消費者信貸控制是經濟運行的客觀需求,適時適當地運用它可以抑制消費者信用的過度使用和通貨膨脹,對經濟的穩定發展,減輕經濟周期的震動有重要作用。
其調整方法:當經濟處於需求過旺或通貨膨脹時期,中央銀行可以通過提高首次付款的比例、縮短分期付款期限等措施加強對消費信用的控制;反之,當需求不足或經濟衰退時,可以放松管制以刺激消費量的增加。
中央銀行在一般性貨幣政策工具之外,尚有質的控制,或稱選擇性政策工具和其它政策工具,如直接信用控制和間接信用控制、消費者信用控制、證券信用控制、不動產信用控制、優惠利率等貨幣政策工具。
所謂消費者信用控制,是指中央銀行對消費者分期購买耐用消費品的貸款的管理措施,目的在於影響消費者對耐用消費品的有支付能力要求。在需求過旺及通貨膨脹時,中央銀行可以對消費者信用採取一些必要的管理措施,比如對各種耐用消費品規定付現的最低額,並對用於購买這些商品的貸款規定最長期限,使社會用於購买耐用品的支出減少,緩解通膨脹壓力。相反,在經濟衰退時期必須撤消或者放寬對消費者信用的限制條件,以提高消費者對耐用品的購买力,促使經濟回升。這種管理措施能夠有效地控制消費者信用的增長。
目前,隨着消費信貸的發展,這種選擇性貨幣工具通過廣泛的消費信貸參與者,傳導效果得以改善,特別是擴大了中央銀行貨幣政策作用的基礎面,最終有利於央行通過選擇性的貨幣政策影響特定市場。具體來說,在消費信貸領域,可以通過調整貸款利率和首付比例→影響居民借款總額→調節社會信貸總量→影響社會消費總量→ 作用於國民經濟總供給和總需求的均衡。其次,可以通過調整不同種類消費信貸貸款利率或首付比例→調整貨幣信貸使用結構→調整社會消費結構。
消費者信用控制的主要內容
其主要內容包括:
(1)規定分期付款等消費信貸購买各種耐用消費品時,第一次付款的最低金額;
(2)規定用分期付款等消費信貸購买各種耐用消費品借款的最長期限;
(3)規定用分期付款等消費信貸方式購买耐用消費品的種類,並規定哪些耐用消費品可以分期付款購买;
(4)以分期付款等消費信用方式購买耐用消費品時,對不同的耐用消費品規定不同的放款期限。
消費者信用控制的效應
中央銀行運用此項工具是爲了規範和調整消費信貸信用。因爲消費者信用是重要的信用形式,它的總量龐大並且與社會公衆緊密相連,如果聽之任之,往往會給經濟的穩定帶來幹擾。中央銀行進行消費者信貸控制是經濟運行的客觀需求,適時適當地運用它可以抑制消費者信用的過度使用和通貨膨脹,對經濟的穩定發展,減輕經濟周期的震動有重要作用。
其調整方法:當經濟處於需求過旺或通貨膨脹時期,中央銀行可以通過提高首次付款的比例、縮短分期付款期限等措施加強對消費信用的控制;反之,當需求不足或經濟衰退時,可以放松管制以刺激消費量的增加。
熱門資訊更多
美元指數 (ICE) 當日內: 存在壓力。
05/03 19:23
KVB昆侖國際
EUR/CHF 當日內: 存在壓力。
05/03 19:22
KVB昆侖國際
美元/加元 當日內: 存在壓力。
05/03 19:20
KVB昆侖國際
美元/瑞郎 當日內: 下跌趨勢。
05/03 19:20
KVB昆侖國際
英鎊/美元 當日內: 看漲。
05/03 19:18
KVB昆侖國際
美元/日元 當日內: 存在壓力。
05/03 19:18
KVB昆侖國際