精算師
精算師
基本概念
精算師(Actuary，拉丁語意思“經營”)是一種處理金融風險的商業性職業。精算師採用數學、經濟、財政和統計工具主要處理一些與保險、再保險公司相關的不確定的未知事件。另外，還與僱員保險金（醫療保險和退休金計劃）、社會福利工程（社會保障和社會護理）有關。
中國精算師資格考試用書——《生命表的構造理論》
大部份的精算師都會於財產保險或人壽保險公司工作，工作範圍包括設計新品種的保險產品，計算有關產品之保費及所需的準備金，爲保險公司作風險評估及制定投資方針，並定期作出檢討及跟進。
其余的精算師主要在咨詢公司(主要的客戶是規模較細的保險公司及銀行)、養老金投資公司、醫療保險公司及投資公司工作。
精算師工作
分類
精算師通常分爲人身和意外兩類。人身保險精算師處理與疾病、健康、自然死亡相關的人壽險、年金險、養老險、殘障險和醫療險所承擔的風險。意外保險精算師主要處理人和財產遭受突發意外事件的風險。在一些國家稱作普通保險，在美國則稱作財產/意外保險，而且意外和責任是相同概念。這些風險包括汽車險、個人住宅保險、商業財產險、職員補償險、權利險、醫療事故險、產品責任險、僱主責任險、環保責任險和其他責任險。
傳統職責
從人身和意外險兩方面看，精算師最主要的職責是計算承擔保險責任的保費和準備金。保費是保險人爲了保險金給付、成本开銷和利潤向被保險人收取的一筆費用。準備金是爲了未來可能發生的意外而專門儲備的一筆資金。保險公司，尤其是意外險公司爲了收支平衡，準備金的大部分是爲了抵御意外事件的發生。
意外險的精算就是對意外事件發生的概率（頻率和破壞度）進行定量計算。此外，意外事件發生前的一段時間相當重要，事件發生前保險人不會給付任何保險金。人身險的精算主要分析一筆本金在將來的不同時期受到利率等影響而發生的數目變化。雖然兩種分析都沒有明確的處理流程，但是意外險的精算可以利用固定模型來確定頻率和破壞度的隨機分布，以及這些分布的參數。人身險的精算可以借用利率的變化和現金的流動來分析。
精算師並不僅僅預測未知事件，通常還要計算已發生的保險金給付，以此开發新的保險產品。
精算師被認爲是分析金融風險的傑出專家，近來，他們开始充當投資顧問和資產管理者。
典型職業
精算師通常受僱於保險、再保險公司、顧問公司（專門向其他公司提供精算建議和分析）和政府部門（英國政府精算部門，美國社會保障機構）。
精算師設計和維護保險產品，報告公司的資產負債。他們必須將高深的精算理論解釋給一般的大衆客戶聽。精算師遵循一套嚴格的理論進行工作，這套理論是一般人無法接受的。
證書和考試
一個人要成爲一名認證合格的精算師，必須在幾年之內經過一系列嚴格的考試。在法國，大多數精算學習在大學裏完成，而在美國，則在大學畢業後的工作中完成。例如，美國的精算考試主要由精算師協會（人身險精算師）和意外精算師協會（財產/意外險精算師）舉辦。
精算師協會規定考生通過六門考試可以取得準會員資格，如果再通過另外兩門考試，則可以取得會員資格。意外精算師協會要求考生通過七門考試可以取得準會員資格，如果再通過兩門附加考試，則可以取得會員資格。衆所周知，通過這些考試極其困難。考試的合格率低於50%，通常在30%到40%之間，並且它們僅僅每兩年舉辦一次。除了嚴格的考試要求，考生必須具備一定的學歷（協會認可的）和工作經歷。一個考生只有取得了準會員或者會員資格才能稱爲一個“精算師”。
因爲考試科目1、2、4（最近更名爲P，FM和C）是兩個協會都有的，所以考生在初始階段不必考慮選擇報考哪一個協會。這四門考試（基礎科目）由與精算學相關的數學知識組成（概率論、數理統計、利息理論、生命表和風險模型）。
兩個協會的升級考試科目是不同的，但都比基礎科目更偏重定性分析。升級考試科目有部分是選擇題（基礎科目全部是選擇題）。意外精算師協會的升級考試包括利率分析、保險評估、損失儲備和再保險。此外，只有再通過高級投資分析、高級利率分析和風險率計劃才能取得會員資格。精算師協會的升級考試包括計劃設計、風險分類、利率分析、評估分析和投資分析。此外，只有再通過應用模型和考生自選的特定科目才能取得會員資格。
精算師組織
精算師一般屬於一個或多個專業組織，它們是：
荷蘭的精算協會
印度的印度精算協會
南非的南非精算協會
加拿大的加拿大精算協會
美國的意外精算協會
丹麥的丹麥精算協會
瑞士的瑞士精算協會
蘇格蘭的精算學院
匈牙利的匈牙利精算協會
英格蘭和威爾士的精算協會
澳大利亞的澳大利亞精算協會
巴西的巴西精算協會
國際精算協會
國際精算顧問協會
以色列精算協會
比利時的比利時精算皇家協會
美國的精算協會
愛爾蘭的愛爾蘭精算協會
臺灣中華民國精算協會
中國精算師發展情況
1999年7月16日，中國舉行首次精算師資格考試。考試分爲準精算師和精算師兩部分。考生通過全部九門課程考試後，將獲得準精算師資格。獲得準精算師資格的考生，通過五門精算師課程的考試並滿足有關精算專業培訓要求，答辯合格後，才能取得《精算師考試合格證書》。
目前,國內已有40名學員獲得了準精算師資格。據了解，上海10家人壽保險公司僅有精算專業人員30多人,遠不能滿足保險業發展的需求。專家認爲,精算在中國發展存在的一個問題是能否支付精算師高昂的薪水並且公平地僱用精算師。另外，精算師在利用現有條件提高技能水平的同時,更應注重職業標準的維護。
精算師的誘人之處首先表現在精算師有較高的社會地位,有人說,按英國標準來講,中國只有兩個精算師,而按美國精算師學會的名單,中國尚不存在一個合格的精算師。事實上,中國有些具有不同資格的精算師,但整體水平仍需加強。據預測,我國未來五年急需5000名精算人才。
开設精算課程的大學
南开大學 復旦大學 中國人大 湖南財經學院 中央財經 上海財經 中國科技大學 西南詞財經大學
外部鏈接
精算家園 (http://www.actuarialtown.com)
