理財顧問

工作描述
　　90年代初，理財對普通市民來說還是個陌生的字眼，而隨着我國個人財富的不斷

pic-info">理財顧問

增長，人們理財的需求越來越強烈，專業的理財顧問因此而迅速“串紅”。就像律師、分析師、會計師、心理咨詢師一樣，他們利用自己的專業理財知識爲我們提供理財規劃方面的服務。
　　一名理財顧問的工作主要包括：
　　與客戶會談和溝通，掌握客戶的信息，分析客戶的基本狀況，掌握客戶的理財目標和需求，爲客戶提供理財建議；
　　指導客戶記錄財務收支和資產負債账目，對客戶財務收支狀況進行分析，判斷客戶財務現狀。
　　針對客戶的需求獨立設計可行性方案，給予具體的操作指導。
　　及時收集客戶的反饋意見，對方案的實施結果進行分析，並撰寫報告。
　　核心競爭力：知識要求
　　財務或金融相關專業，具備經濟學、消費支出、保險學、投資學、貨幣金融學、實業投資學、稅收、財務會計和相關法律法規等基礎知識。
　　技能要求：英語熟練
　　經驗要求：有證券、保險、銀行從業經驗。
　　職業素養：需具有理性的分析與解決問題的能力，善於溝通，有強烈的責任心，具備良好的人品及職業操守，工作的相對的獨立性。
　　一名優秀的理財顧問應該具有何種特性:
　　身兼多能的金融通才　一個優秀的理財顧問，不僅應該熟悉金融產品，還要熟悉各種投資工具和產品，如保險、證券、不動產甚至郵票、黃金等等，以及對相關法規的掌握、運用，只有具備相當的專業知識和敏銳的洞察力，且將自己所學所知不斷更新，才能爲客戶提供有價值的資訊。
　　強勢的專業背景
　　優秀的理財顧問身後，應該有強大的數據、政策平臺作爲支持，以確保爲客戶所制訂的方案規避可能出現的風險。
　　良好的職業素質
　　具有良好的信譽，一切以客戶爲先，嚴守客戶資料的隱私性和保密性。風險與回報
　　從事個人金融理財工作的從業人員應該是受過嚴格的培訓，並取得相應資格證書的專業人員。理財規劃是綜合性的金融服務，是針對客戶整個人生而不是某個階段的規劃，從業者除應具有淵博的專業知識、嫺熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域。
　　理財規劃師並沒有男女的限制。女性有着細心、謹慎、更不容易出差錯、更容易贏得客戶的信任感、能爲客戶提供更爲細致耐心的服務的優點。不過，這個職業是一個非常理性的職業，所以也需要女性鍛煉自己的邏輯和分析能力。在面對市場動蕩的時候保持冷靜理智的頭腦，才能夠在這個行業中如魚得水。
　　理財顧問的收入有三部分：包括財務顧問費、銷售金融產品傭金、提供資產管理服務以後的收益分成。專業認爲國內理財規劃師的年薪應該在10萬到100萬元人民幣之間。職業趨勢
　　發展路徑：《理財規劃師國家職業標準》將理財師分爲兩個等級，分別是理財規劃師和高級理財規劃師兩類。而目前市場上有關理財師的認證項目有近十種，包括注冊理財規劃師（CFP）認證、財務顧問師（RFC）認證、注冊特許分析師（RCA）、公認財務顧問師（ChFC）認證、注冊財務策劃師（RFP）認證、特許財富管理師（CWM）認證、注冊金融分析師（CFA）認證等。在國外，最具權威性的認證項目是注冊理財規劃師（CFP），簡稱“注冊理財規劃師”。在國外，只有獲得CFP資格的人員才能從事個人理財業務。
　　轉型機會：理財顧問不僅能在保險、證券、銀行金融等領域大展身手，同時也可往管理咨詢、財務咨詢方向發展。職業典範
　　毛丹平：個人理財專家，國際FPA協會會員; 中大君融投資顧問公司總 裁，中大君融個人理財研究中心副主任,IFPC(中國CFP籌委會)顧問；《21世紀經濟報道》理財方程式專欄作者。曾任新西蘭ASB BANK投資顧問，深交所研究所研究員。