固定資產貸款
固定資產貸款
固定資產貸款是銀行爲解決企業固定資產投資活動的資金需求而發放的貸款,主要用於固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施建設的中長期本外幣貸款。
貸款介紹
固定資產貸款項目和貸款計劃的安排,必須以國家批準的項目計劃和信貸計劃爲依據,根據規定的程序和授權,先評估,後決策。固定資產貸款項目的選擇必須符合國家產業政策和金融政策,向有利於促進國民經濟持續、快速、健康發展和各項社會事業全面進步的基礎產業、支柱產業以及具有較大競爭力和發展潛能的新興產業傾斜;增強市場觀念,提高投資效益,結合交通銀行的業務發展方向,注意培育銀行的基本戶和重點戶;符合商業銀行資金營運的要求,注重資金安全性、流動性、效益性的協調統一,既保證貸款本息的按時收回,擴大銀行對經濟的調節能量和影響,又兼顧銀行的實際承受能力。
涉及範圍
企業固定資產投資活動包括:基本建設、技術改造、开發並生產新產品等活動及相關的房屋購置、工程建設、技術設備購买與安裝等。
相關概念
2、貸款期限:貸款期限主要根據借款人的生產經營周期、項目建設需要、還款能力和銀行的信貸資金平衡能力等,由借貸雙方協商確定。一般不超過8年。
3、貸款利率:按中國人民銀行發布的中長期貸款利率執行,利率按借款合同實行一年一定,即從合同生效日起,一年內按借款合同約定利率執行,遇利率調整不變;滿一年後根據當時的利率進行調整,執行新的利率。
貸款特點
1.貸款期限長:固定資產再生產活動,較一般產品的生產活動,具有體形龐大、生產周期長的特點。因而,固定資產貸款的貸款期限也比一般短期貸款長。
2.雙重計劃性:固定資產貸款項目不僅必須是納入國家固定資產投資計劃,並具備建設條件的項目,而且必須受信貸計劃確定的固定資產911.html">貸款規模的約束。
3.管理連續性:一般流動資金貸款的監督管理,只限於生產或流通過程,而固定資產貸款不僅建設過程要管理,而且項目竣工投產後仍需要管理,直到還清全部本息爲止。
申請條件
1、持有經工商行政部門年檢合格的企業營業執照,事業法人應持有法人資格證明文件;
3、借款申請人經濟效益好,信用狀況佳,償債能力強,管理制度完善;
8、項目經政府有關部門審批通過,配套條件齊備,進口設備、物資貨源落實。
適用對象
經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記,實行獨立核算的企業法人、事業法人和其他經濟組織。
申請資料
信貸業務申請書;借款人基本情況、資格證明文件、貸款證(卡)、授權書等;董事會成員的主要負責人、財務負責人的名單和籤字樣本,董事會決議等;稅務部門年檢合格的稅務登記證明;經有權機構審計或核準的近三年和最近一期的財務報表和報告;建設項目材料,包括項目提出的有關背景材料,自籌資金和其他建設資金、生產資金籌措方案以及落實資金來源的證明材料,項目建議書及批準文件,可行性研究報告及批準文件,項目概算資料,項目前期準備完成情況報告及有關資料,建設項目規劃許可證;擔保材料,包括保證人的證明文件、財務資料、擔保的承諾文件、抵(質)押物清單及權屬證明;銀行需要的其他資料。
申辦程序
1、提交申請。借款人向銀行提交借款申請書以及銀行要求的相關資料,包括營業執照、公司章程、近三年財務報告,項目立項及批復文件、項目經濟效益分析、用還款計劃等。
2、貸前評估。銀行進行貸前的調查和評估、對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查,核實抵押物、質物、保證人情況,形成評估意見。
3、籤訂合同。如銀行進行調查和審批後認爲可行,雙方就借款合同、抵押合同、擔保合同的條款達成一致意見,有關各方籤署合同。
4、落實擔保。借款人與銀行籤定借款合同後,需落實第三方保證、抵押、質押等擔保,辦理有關擔保登記、公證或抵押物保險、質物交存銀行等手續。
5、貸款獲取。借款人辦妥銀行發放貸款前的有關手續,借款合同即生效,銀行可向您發放貸款,您可按合同規定用途支用貸款。
分類介紹
固定資產貸款按項目性質、企業性質和產品开發生產不同階段劃分,主要有下列幾種貸款。
1. 基本建設貸款
基本建設貸款主要指爲經濟、科技發展而平地起家的新項目,或爲擴大生產能力而在新的地點、依靠新建廠房,增加設備和人員的投資項目,即外延擴大再生產的基本建設項目,對這類項目發放的貸款叫基本建設貸款。基本建設貸款必須嚴格按照國家基本建設貸款年度計劃掌握發放。
技術改造貸款主要指用於支持現有企事業法人以內涵擴大再生產爲主的固定資產投資項目發放的貸款。
科技开發貸款指對科技、教育、醫藥衛生、農業和工業企業在新產品开發、試制過程中,爲進入中小批量生產需增添的固定資產,在自籌資金不足時而發放的貸款。
商業網點設施貸款指對商業、餐飲業、旅遊業及工業石油、煙草行業等擴大網點,改善服務設施、裝修等的資金需要而發放的貸款。
收費標準
優點
固定資產貸款相對穩定和固定。可以把償還貸款計劃及長期貸款列入預算內。
可以協助購买資產否則負擔不起。 購买的資產將成爲貸款抵押品。
缺點
貸款申請通常內容非常詳細。貸款人要求很多購买詳情和業務財政狀況的資料。