金融系統

金融系統的建設同其他行業電子化系統的建設一樣，主要是採用“生命周期法”進行。“生命周期法”有時也叫做分階段建設法或分步驟建設法，其主要思想是將一個龐大復雜的系統按照時間順序和所採用的工程方法分解成若幹個容易實現的階段或任務，一個階段一個階段或一個任務一個任務的去實現。通常，前一個階段是後一個階段的工作基礎，後一個階段只有在前一個階段圓滿完成後才能正式开始。因此，通過這種系統工程方法，無論多么大的工程或多么復雜的系統，都可以有條不紊的，分步驟分階段建設成功。

系統建設的周期，通常可劃分爲項目起動、可行性研究、系統分析、系統設計、程序設計、系統測試、投產應用和運行維護等八個階段。如果將生命周期中的保個階段分布在時間橫坐標上，而將工作量、人力需求、計算機資源或資金需求等，以垂直方向的縱坐標表示，各種曲线表明：系統建設每個階段任務所需的人力、計算機資源等都可以給出定量化的估計。所以，每個階段都可以在可控制的範圍內進行，從而保證了任何大系統建設任務的高 效完成。

銀行管理信息系統自身，由於其業務特點所致，可以劃分成櫃臺業務處理子系統、聯行清算業務處理子系統、內部管理子系統和新型服務子系統，每個子系統同樣還可以進一步劃分爲若幹個子系統。如櫃臺業務處理子系統又可以再次劃分爲存款、代款、儲蓄、匯兌等多種業務處理系統。而對於每種電子化業務處理系統的建設，都可以採用生命周期法進行管理，它是保質保量完成金融電子化系統建設的科學方法。

必備文件

科學的方案管理法是電子化系統建設順利完成的重要食品店，與生命周期法配套的方案管理的核心是整個周期中的各種文件。按照生命周期法要求，每個階段的开始都必須以前階段形成的文件爲依據。任何階段的結束，必須以產生該階段所規定的文件爲結果。僅當這些文件被管理部門批準通過後，才能認爲該階段工作的結束，也才可以开始下階段的工作。因此，金融電子化系統建設中的必備文件，是具體組織系統實施部門在建設過程中必須向其管理部門提交的重要信息文件，它是开發人員之間、或者技術人員與業務部門之間互相溝通的一組“通信工具”和管理工作“藍圖”，通過這組文件對金融電子化系統建設實施科學的方案管理。因此，金融電子化系統建設必備文件的編寫，必須嚴格遵照標準、規範的規定，它是系統建設的重要的基礎工作之一。

在金融電子化系統建設中，需要形成的文件很多，且系統建設必備文件又不同於一般的技術文件，它們要從管理的角度，反映系統建設的過程。在系統建設的各個階段，爲動手術總結及協調的需要，還必須產生許多詳細的技術文件，而系統建設必備文件則是在這些技術文件的基礎上，總結系統建設各階段工作的管理文件，文件對象主要是系統建設的各級管理部門及人員。通過系統建設的必備文件，銀行有關管理部門可以審查系統設計方案、檢查系統建設進展情況、監督系統的建設部門按照科學的、規範的步驟和方法進行系統建設。

階段劃分

金融系統建設階段劃分

根據系統工程的基本方法及國內有關單位從事金融電子化系統建設的經驗而進行的。金融電子化系統從計劃建設到建成投產，劃分爲下述六個階段：

（1）系統起動階段；

（2）可行性研究階段；

（3）系統分析階段；

（4）系統設計階段；

（5）系統實施階段；

（6）系統投產應用階段。

根據金融電子化系統的工程規模和建設周期的長短，爲了管理方便，對具體系統建設階段的劃分有時可能有些差別，如當系統規模很大時，又將系統實施階段再劃分成程序設計和系統測試兩個階段；而當系統規模很小時，又可能將系統分析和系統設計兩個階段合並。但是，系統建設所經歷的全過程是基本相同的。因此，這裏所述的階段劃分只是指一般而言，各部門應根據各系統的情況，在具體建設時根據實際情況進行適當調整。

系統起動階段

任何系統項目的起步，通常由三種因素決定：一是領導直接批示，二是業務部門的需求經領導批準後要求執行，三是技術部門提出要求。對於前二者，領導的有關批示就是系統起動的重要文件。對於後者，技術人員應根據金融電子化系統建設的需求，選擇那些社會和經濟效益顯著，具有生命力的系統項目，結合銀行內外環境條件實際，進行廣泛的調查研究，全面地收集資料，在基本了解項目建設所具備的基本技術和經濟條件後，提出《項目建設書》，向領導推薦建設項目。

上級領導的有關批件或經領導批準的《項目建議書》是系統建設進行各項準備和安排計劃的依據，是系統建設的第一個必備文件。

可行性研究階段

可行性研究階段，是以系統建設的《項目建議書》或領導的有關批件爲出發點，對所要建設的項目在技術上、經濟上是否可行進行的一系列科學分析，是要深入進行各種可行性論證的階段，該階段的目的是通過對現行金融業務制度的調查和研究，探討金融電子化的方法和途徑，並估計出使用電腦的投資和將來的效益，以決定系統建設的可行性。應從技術、經濟以及營運管理等各方面提出多個可行的候選的方案，並分析各個方案的利弊，爲上級管理人員的決策提出科學的依據。

可行性研究的結果必須總結形成《可行性研究報告》，作爲系統建設的該階段的一個重要必備文件。

在可行性研究的基礎上，應以《可行性研究報告》爲依據組織有關專家進行方案論證工作，對可行性研究報告中提出的各項技術指標進行分析比較，落實各項假設的前提條件，決定系統建設方案，並根據該方案及其實施計劃編寫成《系統設計任務書》，作爲系統建設在該階段的又一個必備文件。

系統設計任務書經上級主管部門批準後，正式作爲系統建設的依據，可行性研究階段基本結束。應當指出，可行性研究只適用於那些無現成經驗可以借鑑或建設投資很大、非常復雜的項目。對金融行業中，國際上已普遍採用的方案，一般不再進行可行性研究，在這種情況下，領導的有關批示或經過批準的《項目建議書》就可以作爲下一階段——系統分析階段的工作依據。

系統分析階段

系統分析是在系統設計任務書所確定的範圍內，根據計劃安排，對現行金融業務制度進行全面的調查分析，對現行業務中各種工作流程以及處理功能給出邏輯的描述，即給出現行系統的邏輯模型；同時，從調查研究的結果分析提煉出新系統的功能需求，給出新系統功能需求的邏輯描述。這些需求除包括業務處理的各種功能外，還應包括新系統運行的硬件環境，如所需硬件環境爲新增設備，還應提交一份〈計算機系統選型報告〉，供批準後訂貨用。

系統分析階段的基本任務就是通過調查分析，從邏輯上分析現行銀行制度並設計出新的系統，這一階段是整個系統建設的關鍵階段，其工作質量的好壞，將對整個系統建設產生決定性的影響。

系統分析階段結束後，新系統的功能基本確定，這時必須將系統分析的結果編寫成〈系統功能說明書〉，作爲系統建設的必備文件，它主要是從業務處理的角度，對系統的邏輯結構進行描述。因此，它是業務部門和技術部門共同承諾的一份文件，也是上級管理部門審查及外部協調的依據。

系統設計階段

系統設計是爲實現系統分析提出的系統功能所進行的各種技術設計工作的總稱，是設計結果產生出新系統的詳細技術設計方案。針對不同系統的規模和復雜程度，系統技術設計方案可能由若幹個子系統技術設計方案所組成。
系統設計的主要內容包括：確定支持系統運行的計算機硬設備環境、原始數據的組織和輸入、輸出信息的方式和管理、標準化設計方案、數據庫系統、應用軟件系統、通訊網絡、系統安全保密、主要建築物以及詳細的實施計劃等。

系統設計的結果必須總結成〈〈系統規格說明書〉〉，作爲系統建設的必備文件，它從系統設計的諸方面說明系統設計的指導思想及採用的技術方法，是上級管理部門審查和協調的依據，是下階段工作的基礎性文件。

（1）爲經濟資源跨時間、跨國境、在行業之間轉移提供途徑。

（2）金融系統提供管理風險的方法。

（3）金融系統提供清算和支付結算的途徑，以完成商品、服務和資產的交易。

（4）金融系統提供了有關機制，可以儲備資金，購买無法分割的大型企業，或者在很多所有者之間分割一個大型企業的股份。

（5）金融系統提供價格信息，幫助協調不同經濟部門的決策。

（6）當交易中的一方擁有另一方沒有的信息，或一方作爲另一方的代理人爲其決策時，金融系統提供解決激勵問題的方法。

一是科技型中小企業貸款促進政策的制定和落實。具體包括：研究制定設立科技支行的政策，在銀行設立科技專家顧問委員會和在審貸委員會設立有表決權的科技專家體制。會同銀監會、國开行、進出口行共同對銀行开展股權投資進行研究，落實軟貸款和特別融資账戶政策，爭取以創業投資和國家科技計劃重大項目爲試點开展股權投資；與銀監會協商，集成科技和金融資源，聯合制定出臺“關於促進科技型中小企業貸款的若幹意見”等諸多內容。

二是創新財政科技投入方式。具體包括：研究制定貸款貼息辦法，抓緊制定設立“國家科技計劃成果轉化貸款貼息資金”；研究建立“國家科技計劃成果轉化引導基金”。

三是开展科技擔保體系建設。具體包括：开展全國科技部門和高新區建立的科技擔保機構調查，摸清情況，了解需求和問題，提出相關研究報告；與科技支行相配套，集成地方政府、科技部門和國家高新區科技擔保機構的資源優勢，形成科技擔保網絡；通過科技型中小企業技術創新基金，對科技擔保機構向科技型中小企業科技成果轉化和產業化貸款進行的擔保給予補助。

四是深化科技保險試點。科技部將會同中國保監會重點組織开展高新技術產業風險管理研究和科技保險新險種研發（重點拓展高新技術企業對外合作保險和國內推廣高新技術產品應用保險等險種），同時積極研究和探索保險資金參與共建高新區基礎設施建設和創業投資的方式、方法，爭取試點啓動。

五是繼續开展科技債券工作，繼續組織發行第三期國家高新區企業債券；研究推動高新技術企業通過債券方式直接融資；會同金融監管部門研究發行高新技術企業債券融資問題。

六是繼續推動多層次資本市場建設。科技部和中國證監會將加大在科技型企業進入資本市場融資方面的培育工作力度，爲具有較強自主創新能力及高增長的科技型企業進入資本市場融資做好服務。重點將研究制定自主創新企業的標準和評價體系，舉辦培訓，指導地方开展創新型企業培育，深化在中關村科技園區“新三板”試點等方面的工作。

七是繼續積極推動創業板市場出臺，應該說正是推出創業板市場的較好時期。推出創業板市場，一方面可以把高質量公司規模化地投放到資本市場，改善資本市場的供給結構，讓公衆投資者切實分享企業成長利益。另一方面能使這些處在高速成長期的企業完成規模化融資，快速做大做強。

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DELTA值	地下錢莊
貨幣配給制	典當行
短期國際資本流動	多層次資本市場

[1]  中國信息網  http://www.leadsys.com.cn/
[2]  中國教育網  http://news.xinhuanet.com/fortune/2008-09/25/content_10106340.htm
[3]  大衆網  http://dict.cnki.net/h_53179119.html