中國招商銀行
中國招商銀行
中國招商銀行（China Merchants Bank）
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中國招商銀行簡介
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招商銀行成立於1987年4月8日，是我國第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，總行設在深圳。自成立以來，招商銀行先後進行了三次增資擴股，並於 2002年3月成功地發行了15億A股，4月9日在上交所掛牌（股票代碼：600036），是國內第一家採用國際會計標準上市的公司。2006年9月又成功發行了22億H股，9月22日在香港聯交所掛牌交易（股票代碼：3968），10月5日行使H股超額配售，共發行了24.2億H股。目前，招商銀行總資產逾8000億元，在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”的最新排名中，資產總額位居114位。
經過20年的發展，招商銀行已從當初偏居深圳蛇口一隅的區域性小銀行，發展成爲了一家具有一定規模與實力的全國性商業銀行，初步形成了立足深圳、輻射全國、面向海外的機構體系和業務網絡。目前在境內30多個大中城市、香港設有分行，網點總數400多家，在美國設立了代表處，並與世界80多個國家和地區的 1100多家銀行建立了代理行關系。
20年來，招商銀行以敢爲天下先的勇氣，不斷开拓，銳意創新，在革新金融產品與服務方面創造了數十個第一，較好地適應了市場和客戶不斷變化的需求，被廣大客戶和社會公衆稱譽爲國內創新能力強、服務好、技術領先的銀行。爲中國銀行業的改革和發展作出了有益的探索，同時也取得了良好的經營業績。根據2006年半年度報告，招商銀行人均效益、股本回報率等重要經營指標位居國內銀行業前列。近年來，招商銀行連續被境內外媒體授予“中國本土最佳商業銀行”、“中國最受尊敬企業”、“中國十佳上市公司”等多項殊榮。
招商銀行堅持“科技興行”的發展战略，立足於市場和客戶需求，充分發揮擁有全行統一的電子化平臺的巨大優勢，率先开發了一系列高技術含量的金融產品與金融服務，打造了“一卡通”、“一網通”、“金葵花理財”、“點金理財”、招商銀行信用卡、“財富账戶”等知名金融品牌，樹立了技術領先型銀行的社會形象。招商銀行於1995年7月推出的銀行卡——“一卡通”，被譽爲我國銀行業在個人理財方面的一個創舉；截至06年6月，累計發卡量已近4000萬張，卡均存款余額逾5000元，居全國銀行卡前列。1999年9月在國內首家全面啓動的網上銀行——“一網通”，無論是在技術性能還是在業務量方面在國內同業中都始終處於領先地位。2003年6月，“一網通”作爲中國電子商務和網上銀行的代表，登上了被譽爲國際信息技術應用領域奧斯卡的CHP大獎的領獎臺，這是中國企業首次獲此殊榮。2002年12月，招商銀行在國內率先推出一卡雙幣國際標準信用卡，2007年1月，發卡量率先突破1000萬張，佔有了國內雙幣種信用卡市場超過三分之一的份額，成爲國內最大的國際標準信用卡發卡行。
招商銀行秉承“因您而變”的經營理念，在國內業界率先通過各種方式改善客戶服務，致力於爲客戶提供高效、便利、體貼、溫馨的服務，帶動了國內銀行業服務觀念和方式的變革，拉近了銀行與客戶的距離。招商銀行在國內率先構築了網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等電子服務網絡，爲客戶提供“3A”式現代金融服務。根據市場細分理論，招商銀行在繼續做好大衆服務的同時，致力於爲高端客戶提供量身定制的“一對一”的尊貴服務，不斷提高金融服務的專業化、個性化水平。2004年8月，招行又率先在國內建立了“客戶滿足度指標體系”，爲治理質量和服務質量的持續提升提供了有力保障。
在穩健快速的發展中，招商銀行堅持“效益、質量、規模協調發展”的战略指導思想，大力營造以風險文化爲主要內容的治理文化，規範化的經營治理爲國內外監管機構的一致公認。在國內同業中，招商銀行較早地實行了資產負債比例治理、審貸分離和貸款五級分類制度，建立了比較完善的稽核內控體系，同時成功地在全行推行了儲蓄、會計業務質量認證，獲得了英國BSI太平洋有限公司和中國船級社質量認證公司頒發的ISO9001質量體系認證書，成爲中國國內第一家獲得 ISO9001證書的商業銀行。由於注重防範風險，招商銀行的資產質量得以不斷優化，按照五級分類口徑，不良貸款率爲2.30％，是國內資產質量最好的銀行之一。
面對經濟金融全球化帶來的機遇與挑战，招商銀行將以“力創股市藍籌、打造百年招銀”爲目標，以改革創新爲動力，加快推進經營战略調整和治理國際化進程，不斷增強核心競爭力，努力把招商銀行建設成爲有知名品牌、有鮮明特色、有較高社會認同度的現代商業銀行，實現股東、客戶、員工長期利益的最大化。
招商銀行：服務創新與穩健
招商銀行的企業文化(以下簡稱：招銀文化)是在招行18年艱苦創業的歷程中，在日常經營治理的實踐中，在全行幹部員工熟悉不斷提升的過程中總結提煉出來的。從初創期創新導向的“創業文化”到目標導向的“規模文化”，再到規則導向的“風險文化”，繼而向更高層次的“治理文化”演進，招銀文化內涵和外延，內容和形式都與時俱進，不斷得到充實和提高。
第一階段 1987-1993.11文化萌芽期，創業文化
成立之初的招商銀行具有明確的愿景——“做真正的銀行”，並且有強烈的歷史使命感 ——“在中國這塊土地上走出一條改革的路子，辦成具有中國特色的社會主義新型銀行”。“喫苦在前、享受在後”、“拼搏、奉獻、創新”、“敢爲天下先”和 “以苦累爲榮”等這個時期提出的口號集中反映了招商銀行文化萌芽期的企業價值取向是拼搏奉獻、創新和客戶至上。而在制度層面，當時的人力資源制度體現出與文化精神層面較好的契合，主要表現在：一，在招聘中體現公平競爭；二，嚴格的考核和晉升機制；三，比較注重人文關懷。
第二階段 1993.11-1999.3 文化發展期，規模文化
隨着總行從蛇口搬到深圳，招商銀行進入了高速發展期；而受到那一時期全國金融行業高熱的感染，不可避免的具有強烈的規模擴張的衝動，形成了規模文化。這一階段招行的愿景是做“國際化的大銀行”，價值觀則是“以業績論英雄”、重結果不重過程。個人工作業績與收入、晉升緊密掛鉤，注重業務發展速度、規模和短期效益，相信“發展是硬道理”。服務意識進一步得到加強，於1997年提出的“拼搏、奉獻、創新”成爲招銀精神的核心內容；在經營理念上創新意識非常突出，而在風險意識上相對欠缺，治理比較薄弱，業務治理制度缺乏統一性，並很自然導致了團隊與全行協作的不足，相對缺乏人文關懷。
第三階段 1999.3-2002.4 文化變革期，風險文化
隨着行長更迭，以及領導團隊對高速發展累積大量風險的反思，招商銀行开始在價值取向上，強調風險治理是銀行永恆的主題，把風險文化作爲企業文化的重要組成部分，重結果更重視過程，嚴格按規章制度辦事，培養從實際出發的扎實的工作作風，效益重於規模，長期重於短期。爲統一思想，招商銀行還提出處理好治理與發展、質量與效率、股東、員工和客戶的關系、制度與文化、長期效益與短期效益五大關系。
第四階段 2002.4上市至今 文化整合期，治理文化
隨着上市成爲公衆公司，招行提出銀行“因勢而變”的理念、一三五鐵律、“效益、質量、規模協調發展”的
科學發展觀及經營战略轉型的思想，成爲國內
商業銀行業的思想領袖。招銀文化的精神層從“鑄造中國民族銀行業精品，寧可降低速度也重視資產質量”，向“打造股市藍籌，塑造百年招銀”的目標轉變。
目前，招銀文化包括四個層次：
精神層〔核心層〕：主要指企業的愿景、使命，核心價值觀與企業理念，企業精神和作風，是企業文化深層次的、具有隱性的內核，決定了制度文化和行爲文化。
制度層(中間層)：主要是指企業的各種規章制度和企業員工對這些規章制度的認同程度，也包括企業的組織結構等。
行爲層(表層)：是形成制度層和精神層的條件，主要指企業的外觀，內部小環境、產品的外觀、服務，以及風俗、儀式、故事和英雄人物等方面。
社會層(企業文化的對外傳播)：是企業文化的外溢，是企業同其社會環境相互反饋而形成的價值體現，既有社會對企業的認同，也包括企業對社會的態度。
具體而言，招銀文化的精神層由九大部分內容組成。招銀愿景——力創股市藍籌，打造百年招銀；招銀使命——爲客戶提供最新最好的金融服務；核心價值觀——服務、創新、穩健；經營理念——因勢而變，因您而變；發展理念——效益、質量、規模協調發展；人本理念——尊重、關愛、分享；全局理念——全局至上，和諧爲美；招銀精神——挑战、自省、奉獻；招銀作風——嚴格、扎實、高效。
18年來，在面對日趨激烈的市場競爭、日漸艱難的經營環境、日益凸現的金融風險，全行上下齊心協力求生存、求發展的艱苦努力中，企業文化發揮了不可替代的巨大作用。正是由於有了優秀的企業文化，招商銀行才造就了一支優秀的員工隊伍，才創造了令人矚目的出色業績。2004年，招商銀行榮獲“中國企業文化建設十佳單位”，這個榮譽從側面顯示了招行企業文化建設的突出成就。
招商銀行簡介：銳意進取 “客戶是最大的財富”
招商銀行按照“深化改革、提升治理、加快創新、穩健發展”的指導思想，銳意進取，开拓創新，實現效益、質量、規模協調發展目標。2003年末全行折付人民幣資產總額5038.9億元，比年初增加1322.3億元，增長35.6%；折付人民幣自營存款余額4068.9億元，比年初增加1025.9億元，增長33.7%；折付人民幣自營貸款余額3074.8億元，比年初增加1005.5億元，增長48.6%；資產質量持續向好，按五級分類口徑的不良資產余額和不良率分別比年初下降27.2億元和2.84個百分點；實現淨利潤22.30億元，比上年增長28.6%。同時，國際化發展邁出新步伐，美國代表處順利开業，一批引進國際先進治理技術的重大开發項目全面啓動，並先後獲得“中國本土最佳商業銀行”、“中國最受尊敬企業”等多項殊榮。
公司銀行業務方面，成功地推出了國內第一個公司銀行業務品牌“點金理財”以及網上企業銀行4.0版、銀關通等一系列新產品。其中“點金理財”客戶日均存貸款分別達到1966億元和2106億元，網上企業銀行交易筆數櫃面替代率超過15%，比上年提高了1.67個百分點。個人銀行業務方面，進一步充實了 “金葵花理財”的服務內涵，相繼推出了本外幣受托理財、金葵花——太平洋保險等產品和快易理財人工交易及各種信息資訊服務，並在國內首次發布“金葵花理財指數”，提升了專業理財形象。截至年末“金葵花”客戶總量達4.58萬戶，存款總量近500億元。同業銀行方面，研發並推廣了福費廷、兩岸通產品與業務，啓動了與招商信諾保險公司的業務合作。同時，率先在國內开辦了企業年金業務。
遵循“客戶是最大的財富”的營銷理念，招商銀行有針對性地开展了一系列富有特色的營銷活動，非凡是在非典肆虐時期开展的“非常時期、非常營銷”，促進了業務的穩步發展。公司銀行業務方面，建立了重點战略客戶綠色通道實施辦法，加大了總對總、分對總的營銷力度，在中心財政國庫集中支付及多項銀企合作招標中均成功中標，與美國通用電氣公司等籤訂了總對總及全面業務合作協議，累計授信額度達391億元，實際使用215億元。個人銀行業務方面，“一卡通”發卡量繼續保持快速增長勢頭，累計發卡量超過2750萬張；信用卡新增發卡62萬張，全年消費金額超過32億元，創造了VISA、MASTER國際組織大中華區會員銀行首年發卡新記錄；個人外匯實盤买賣交易量居全國商業銀行第二位，個人貸款、銀證通等業務也實現了大幅增長。同業銀行業務方面，積極推進客戶和業務結構的多元化，外資銀行生息資產及同業存放余額較上年增長2倍，金融機構資產受讓業務累計發生額增長11倍，代銷招商安泰基金34億元，托管資產余額45 億元。
從2003年初开始，對人民幣貸存比治理方式做了重大調整，以指導性比例取代指令性計劃，變行政調控爲利益引導，並實時加強一般性貸款投放控制，开辦貸存比有償交易調劑余缺，有效地推動了高效益資產的增長；適應利率市場化改革步伐加快的新形勢，加強了利率治理與指導，有效地控制了資金成本，促進了貸款利率的平穩上行，其中外幣貸款利率較年初提高約0.2%；抓住時機推動票據業務穩健發展，全年辦理貼現1892億元，同比增長26%，實現利息收入同比增長17%，債券投資在有效規避風險的基礎上，實現收入同比增長 14.7%；面對凸現的流動性風險，採取了一系列調控措施，通過科學調度資金和靈活調整結構，成功化解了資金壓力，較好地滿足了信貸投放及貿易融資需求。
2003年招商銀行改革了總行三級審貸工作制度，強化了風險控制委員會的宏觀決策職能，並在5家分行試點支行設置審貸官制度，促進了風險控制能力和審貸效率的提高；按照貼近市場、保持彈性、體現差異的原則，制定實施了具有較強操作性的信貸政策指引，個人資產業務得到了優先發展，公司貸款重點投向優質制造業中的骨幹企業，交通、能源等基礎產業中的龍頭企業，以及國際業務量大、綜合實力強的批發零售企業，信貸投放結構進一步優化；根據市場變化，嚴格治理，審時度勢，成功防範和化解了農凱系、吉通等集團客戶貸款風險，並有效地控制了行業風險和票據業務的操作風險；清收工作卓有成效，對一批重點戶的清收工作取得重大突破，全年累計現金收回不良資產12.87億元、账銷案存資產1.03億元。
年建立了總、分行兩級內控評審會制度，針對內控治理中存在的突出問題，定期進行分析診斷並部署改進措施，推動了全行內控治理和風險防範工作的深入开展；針對操作風險，標本兼治，組織實施了“防患固本”工程，加大了自查自糾和綜合整改力度；开展了三項執法監察，對呆账核銷及資產陳案進行了責任認定和清理，對相關責任人員進行了處理；加大了稽核檢查力度，並重點开展了對新機構、新業務、新產品和風險突出業務活動的稽核檢查；積極推進總行機關、全行風險控制系統和信用卡服務系統的貫標工作，並順利通過了英國BSI的外部審核；加大了案件堵截力度，全年堵截外部詐騙案件32宗，避免經濟損失4.2億元。
信息化建設
招商銀行在完成網上銀行4.0版、兩地一卡通、中間業務平臺等269個業務系統上线運行的同時，全面啓動和加快了治理信息系統建設。與穆迪、IBM、 SAP等國際知名公司籤約开發了內部信用評級、資產負債治理及資金轉移定價、財務和人力資源治理系統；核心業務系統完成基礎平臺、主要業務的开發和新舊系統客戶信息的對接；辦公自動化系統“一事通”完成了一系列子系統的开發工作，並已开始投入使用。此外，進一步加強了系統運行治理，確保了AS/400業務系統和骨幹網絡的穩定運行，金融電子研發中心項目也正式破土動工。
招商銀行以實施人力資源治理咨詢項目爲契機，初步建立起較爲科學的績效治理體系，實施了更加客觀、規範，更具激勵作用的考評機制；強化了幹部選拔使用的競爭激勵機制，進一步加大崗位輪換力度；繼續深化客戶經理制建設，建立了稽核、交易員和審貸官專業職務序列，進一步調整、優化薪酬結構；研究工作進一步加強，並獲準設立博士後科研工作站；加強培訓工作的統一治理和督導，全年舉辦一、二級培訓班1365期，受訓人數總計6.8萬多人次；聘請北京大學教師爲顧問，對企業文化進行了系統的診斷、梳理、總結和提煉；在全行範圍內評選並隆重表彰了100名明星和10家明星支行，激發了全行員工爭先創優的熱情；組織向雲南貧困地區捐款捐物、零錢慈善募捐、向中國紅十字會捐款800萬元支持抗擊非典等社會公益活動。
