江南農村商業銀行

相關簡介
　　

江蘇江南農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱江南農村商業銀行)是經國務院同意，中國銀監會批準，由常州市轄內原5家農村中小金融機構(武進農村商業銀行、溧陽農村合作銀行、常州市區農村信用合作聯社、常州市新北區農村信用合作聯社、金壇市農村信用合作聯社)在自愿的基礎上，按照市場化原則組建而成的全國首家地市級股份制農村商業銀行。該行注冊資本人民幣40億元，擁有員工3000余人;全行共有營業網點219個，在常州市全部金融機構營業網點中所佔的比例超過了四分之一，基本覆蓋了全市城鄉。
　　江南農村商業銀行的成立，是常州市優化區域金融資源配置，推進金融體制改革的創新之舉，實現了該市農村合作金融機構網點、人才、資金、科技和客戶等資源的全面整合，有效增強了地方法人金融機構的綜合實力以及市場競爭能力、業務發展能力、風險抵御能力。該行成立後，其業務規模、市場份額和服務“三農”、支持中小企業的力度均居全市金融機構前列。
　　作爲全國首家地市級農村商業銀行，江南農村商業銀行明確提出“服務‘三農’方向不移、農村網點設置不變信貸支農力度不減”的鄭重承諾;明確提出以客戶爲中心、以市場爲導向，按照“機構扁平化、管理垂直化、經營集約化”的管理要求，貫徹“全面風險管理、經濟資本管理、流程銀行管理”的理念構建管理架構，着力打造“營銷、服務、內控、保障”四大平臺，持續推進現代流程銀行建設;明確提出走差別化競爭、特色化經營之路，在全面提升自身市場應變能力、綜合競爭能力、創新發展能力的同時，積極探索支持地方經濟發展的有效途徑，爲促進區域經濟發展和社會主義新農村建設做出新的更大貢獻。
　　作爲常州市唯一的一級法人銀行，江南農村商業銀行將繼續發揚傳統優勢，堅持以區域內農民、居民以及農業龍頭企業、中小民營企業爲主流客戶，適度關注中高端客戶，突出服務特色，造就經營亮點，着力構建服務“三農”、服務中小企業的長效機制，爭取通過幾年時間的努力，將江南農村商業銀行建設成爲地方政府首肯的銀行、城鄉居民首選的銀行。
　　江南農村商業銀行正站在全新的起點，朝着區域內“最具魅力的銀行、最具活力的銀行、最具潛力的銀行”的目標努力奮進。業務介紹

微帶中心

　　方案概述：　設立在江南農村商業銀行三農業務部旗下的微貸中心，是專爲解決貸款金額在200萬元(含)以下的各類貸款服務機構。旗下產品主要有“微小貸款”、“個人經營性貸款”、“項目經理貸款”、“創業類貸款”、“個人經營聯貸聯保貸款”、“農戶聯保貸款”、“裝修貸款”和“農機貸款”等。專業的管理、先進的貸款模式給客戶帶來更人性化更方便快捷的服務體驗。
　　方案特點：
　　貸款手續簡捷，準入門檻低，擔保方式靈活，辦理快速，還款靈活。
　　服務愿景：
　　打造常州地區最好的“微小貸款”服務平臺，支持當地的“三農”經濟及中小企業發展，在追求經濟效益的同時兼顧社會責任。
　　產品描述
　　1、微小貸款
　　貸款對象：經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶;自然人須具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行爲能力，且具備下列條件之一：①具有本轄區居民戶口;②在本轄區有注冊登記的經營場所;③有產權的居住地在本轄區。
　　貸款額度：申請貸款的總額度在200萬元以內(含200萬元)的微小企業和自然人。
　　貸款期限：採用信用、保證方式貸款的，期限最長不超過一年(含);採用抵(質)押方式貸款的，期限最長不超過二年(含)。
　　貸款利率：根據風險水平、籌資成本、管理成本、貸款目標收益、資本回報要求以及市場利率水平等因素，結合微小貸款的特性制定貸款利率。
　　貸款擔保方式：信用、保證擔保、抵(質)押擔保等。
　　還款方式：按借款合同約定的還款計劃及還款方式償還貸款本息。
　　2、個人經營性貸款

pic-info">江南農村商業銀行

貸款對象：年齡在18周歲(含)以上，男不超過60周歲、女不超過55周歲(原則上)，具有完全民事行爲能力，遵紀守法，誠實守信，無不良信用記錄，在常州範圍內有固定住所、具有常住戶口或有效居住證明以及有效身份證明。
　　貸款額度：信用貸款額度原則上不超過2萬元;抵押、質押和保證擔保(含聯保)貸款額度視借款人實際風險狀況以及抵、質押物的價值、保證人的經濟實力和借款人的需要具體確定貸款額度。
　　貸款期限：一般設定在1年以內，具體借款期限可由借、貸雙方共同商定。
　　貸款利率：按《江蘇江南農村商業銀行股份有限公司人民幣貸款利率定價管理(暫行)辦法》執行。
　　貸款發放：遵循“統一審批、總量控制、周轉使用、適時調整”的原則，一次申請，循環使用，方便快捷，節約成本。
　　3、個人經營聯貸聯保貸款
　　貸款對象：指從事農業生產經營、個體經營的自然人以及包括個體工商戶、承包經營戶、微小企業業主等，具有進行生產、貿易等各類合法經營活動的資格，不屬於國家限制或淘汰的工藝和業務領域，具有按期償還貸款本息的能力，信用良好，近兩年來生產經營正常，成長性較好，現金流和利潤穩定增長，並合法納稅，無不良信用記錄。
　　貸款額度：單戶授信額度最高不超過200萬元，其中單戶授信額度最大不得超過聯合體總授信額度的40%，聯合體授信總額度超過500萬元的必須提供其他有效擔保，聯合體授信總額原則上不得超過聯合體各成員有效淨資產之和。
　　貸款期限：一般設定在1年以內，具體借款期限可由借、貸雙方共同商定。
　　貸款利率：本行個人經營聯貸聯保貸款利率按《江蘇江南農村商業銀行股份有限公司人民幣貸款利率定價管理(暫行)辦法》執行。
　　貸款擔保：聯合體中每個借款人均對其他所有借款人因向我行申請授信項下業務產生的全部債務提供連帶保證責任，聯合體中自然人及其配偶須對聯合體貸款總額度承擔個人連帶保證責任。
　　還款方式：聯貸聯保授信項下辦理流動資金貸款業務的，應按借款合同約定的還款計劃及還款方式償還貸款本息。

融意貸

　　一、動產質押貸款
　　指中小企業將動產存放我行指定或認可的倉庫作爲質物，我行據此向客戶發放貸款的融資方式，
　　業務特點
　　◆幫助企業盤活資產。減少因庫存造成的資金佔用，不影響企業正常的生產經營活動，提高融資便利性;
　　◆融資額度高。根據質物品種和申請辦理業務的期限，質押率最高可達70%;
　　◆融資方式多樣。根據客戶業務需求，可靈活辦理貸款、开立銀行承兌匯票、信用證、保函等;
　　◆業務模式多樣。我行動產質押業務可採取逐筆控制(靜態監管)和總量控制(動態監管)兩種模式，更全面地滿足企業生產經營的需求;企業可以通過交付保證金提取貨物，或採用以貨換貨的方式提取貨物，有助於企業資金及貨物流轉;
　　◆可接受的質押動產品種多樣。包括黑色金屬、有色金屬、不鏽鋼、紙品、木材等價格穩定、易於長期儲存保管的動產，能夠更廣泛地滿足客戶需求。
　　適合客戶範圍
　　經營正常、信用良好，營業執照、貸款卡等經營證照齊全，能夠提供我行認可的動產做質押的企業法人組織。
　　您只需提供以下材料
　　1、向我行提出業務申請;
　　2、向我行提交經營基礎材料;
　　3、質押動產的權屬證明;
　　4、申請人與我行及我行認可的監管機構籤訂監管協議，並將質押動產轉交該監管機構監管。
　　二、鏈式融
　　鏈融資是指我行通過對信息流、物流、資金流的有效控制或對有實力關聯方的責任捆綁，以適當的產品或產品組合將銀行信用有效注入產業鏈中的核心企業以及其上下遊配套企業，是基於企業商品交易項下應收應付、預收預付和存貨融資而衍生出來的組合融資，是以核心企業爲切入點，針對核心企業上下遊長期合作的供應商、經銷商等中小企業提供的融資服務，包括應收账款質押貸款、倉單質押貸款、核心企業擔保貸款等各類業務品種可供選擇。
　　產品適用範圍：該業務是專門爲大型企業、重點企業的上下遊貿易夥伴提供的一攬子金融解決方案，涵蓋融資、貿易結算等多項金融服務，緩解相關中小企業的資金緊張，疏通貿易鏈的資金流。
　　三、循環貸
　　如果您的企業在生產經營和商品流轉過程中有經常性或連續性的資金需求，我行可爲您提供循環貸業務，保證客戶生產經營活動的正常進行。
　　循環貸的特點和主要優勢：
　　1、貸款期限靈活，授信期內可循環使用，隨借隨還;
　　2、鋪底流動資金操作速度快捷簡便;
　　3、擔保方式多樣，可採取質押、抵押、保證等靈活擔保途徑，爲中小企業節省財務成本，提高資金利用率。
　　四、應急貸
　　主要爲滿足中小企業突發性資金需求，解決其燃眉之急發放的臨時性貸款。
　　主要特點：
　　1、融資方式多樣，可選擇信用、保證以及抵(質)押，也可以憑借應收账款、商品貨權或倉單取得融資。保證人可是專業擔保公司、也可是企業法人或自然人;抵(質)押方式可以採用公司、個人財產抵(質)押。
　　2、還款方便，可採用一次性償還或分次償還。
　　3、保證客戶充足備貨，順利开展經營活動。
　　五、置業融
　　該業務是專門針對中小企業在創業階段和擴大生產規模時期的資金短缺，提供用於廠房、設備、營業用房置業的專項貸款，融資比例一般不超過50%。包括廠房按揭貸款、設備按揭貸款、營業用房置業貸款等，可輕松解決你創業、置業兩不誤。
　　廠房按揭貸款是本行向中小企業發放的，用於新建、擴建、改建廠房而發放的固定資產貸款。其主要特點爲貸款最高額度可達廠房建造價的70%;貸款歸還比較靈活，可在貸款發放後的六個月之內實施歸還;貸款最長時間可達三年等。
　　設備按揭貸款是本行向中小企業發放的用於購买生產經營所需的行業通用新設備而發放的設備按揭貸款。其主要特點爲貸款額度最高可達購买設備總價款的50%;貸款歸還較爲靈活，可在貸款發放後的六個月之內實施歸還;貸款最長時間可達三年等。
　　營業用房置業貸款是指借款人因購买與本行籤約开發商建設的營業用房，向本行申請在所購置營業用房未取得房地產權證不能提供有效財產抵押擔保的情況下，由开發商提供保證擔保的人民幣貸款業務。其主要特點是貸款額度最高可達購买營業用房總價款的50%;貸款最長期限可達二年等。
　　七、資信融
　　我行作爲國有政策性銀行的資深合作夥伴，將根據中小企業的需求，積極向國有政策性銀行推薦，獲取更有力的支持。

貸款業務

　　一、銀行承兌匯票
　　商業匯票是由出票人籤發，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，由銀行承兌的爲銀行承兌匯票。企業客戶擁有真實、合法的商品交易背景，提供真實的商品交易合同，在我行开立結算帳戶並存入約定比例的承兌保證金後，可以向我行申請开立銀行承兌匯票。
　　適用客戶：經國家工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企事業法人、其它經濟組織或個體工商戶。
　　申辦業務所需具備條件：
　　在我行开立基本帳戶或一般存款帳戶; 誠實信用，與匯票收款人之間有真實、合法的商品交易關系; 能夠提供保證金並提供反擔保; 具有較強的到期支付能力; 符合我行規定的其他條件。
　　申辦業務所需資料：
　　1、承兌申請;
　　2、經年檢的營業執照、貸款卡;
　　3、與匯票收款人之間的商品交易合同、提貨單據等;
　　4、能反映經營狀況及財務狀況的報表及相關資料;
　　5、我行要求提供的其他資料。
　　二、票據貼現
　　客戶收到未到期的銀行承兌匯票後，可以到我行辦理貼現，提前收回款項，減少資金積壓。客戶來我行辦理貼現時，我行將按照貼現量向客戶提供優惠的貼現利率，爲客戶節約更多的財務成本。
　　優勢：手續方便，變現快捷，加速資金周轉，減少資金積壓，降低融資成本。
　　適用客戶：經國家工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企事業法人、其它經濟組織或個體工商戶。
　　申請業務所需具備條件：
　　在我行开立基本帳戶或一般存款帳戶;申請貼現的匯票須有合法的商品交易或債權債務關系; 申請貼現的匯票符合有關法規的規定; 符合我行規定的其他條件。
　　申請業務所需資料：
　　1、貼現申請;
　　2、申請貼現的銀行承兌匯票原件;
　　3、經年檢的營業執照、貸款卡;
　　4、組織機構代碼證復印件;
　　5、與直接前手之間合法商品交易合同、增值稅發票等能證明匯票合法性、真實性的有關資料;
　　6、我行要求提供的其他資料。

存款業務

　　一、活期存款
　　客戶可根據需要在我行开立基本帳戶或一般結算帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶，基本帳戶用於日常結算、提取備用金等使用的資金其他三類帳戶資金可隨時存取。存款帳戶按照結息日(清戶口)掛牌公布的活期存款利率計息。本金元以下尾數不計息。
　　开立基本存款帳戶所需資料：
　　1、營業執照正本(企業)或批文/登記證書正本(非企業)及復印件;
　　2、組織機構代碼證正本及復印件;
　　3、稅務登記證(從事生產、經營活動的納稅人)正本及復印件;
　　4、法人代表/負責人身份證原件及復印件;或經辦人身份證、法人代表/負責人身份證原件及復印件和授權書;
　　5、單位財務專用章、有權人名章及公章;
　　6、如經營地與注冊地不在同一行政區域的客戶，需在異地开立基本存款帳戶的還應出具注冊地中國人民銀行分支行的未开立基本存款帳戶的證明;
　　7、我行要求提交的其它資料。
　　开立一般存款帳戶所需資料：
　　1、开立基本存款帳戶所需資料;
　　2、基本存款帳戶开戶核準書復印件;
　　3、因向銀行借款需要开立的出具借款合同;
　　4、異地借款需在異地开立一般存款帳戶的應出具在異地取得貸款的借款合同;
　　5、因其他結算需要开立的出具有關證明。
　　开立臨時存款帳戶所需資料：
　　1、臨時機構：其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文;
　　2、注冊驗資資金：工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書或有關部門的批文;
　　3、異地建築施工及安裝單位：營業執照正本或其隸屬單位的營業執照正本、施工及安裝地建設主管部門核發的許可證或建築施工及安裝合同、基本存款帳戶开戶核準書復印件;
　　4、異地從事臨時經營活動的單位：營業執照正本、臨時經營地工商行政管理部門的批文、基本存款帳戶开戶核準書復印件;
　　5、我行要求提供的其他資料。
　　开立專用存款帳戶所需資料：
　　1、开立基本存款帳戶所需資料;
　　2、基本存款帳戶开戶登記證;
　　3、根據人民銀行規定的相應主管部門批文或證明;
　　4、其他人民銀行未規定而按有關規定需要开立的，應出具有關法規、規章或政府部門的有關文件;
　　5、因經營需要在異地辦理收入匯繳和業務支出的需在異地开立專用存款帳戶的，出具隸屬單位的證明。
　　二、單位定期存款
　　在我行开立基本帳戶或一般結算帳戶的客戶，爲提高資金效益，可將暫時不使用的資金轉存單位定期存款。單位定期存款的期限有：三個月、半年、一年。單位定期存款實行帳戶管理，开戶時須提交开戶申請書和其他證明材料，並預留印鑑。
　　三、通知存款
　　客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。
　　特點：靈活方便，存期不定，由客戶視自身需要隨時通知支取。
　　優勢：保證客戶臨時支付需要，又避免較大的利息損失。
　　適用客戶：在中華人民共和國境內的法人和其它組織，公司通知存款开戶的最低起存金額爲50萬元，最低支取金額爲10萬元。
　　主要業務品種：按提前通知的天數分爲一天或七天通知存款。
　　四、協定存款
　　客戶與我行協商，對其結算帳戶確定一個留存金額(30萬元以上，含30萬元)，我行將客戶帳戶中超過留存金額的部分按協定存款利率計付利息。單位協定存款帳戶形式採用與結算帳戶形式相結合的辦法。銀企雙方籤訂《協定存款協議》。單位協定存款起存金額爲協定起存，活期存款帳戶中每日存款余額超過協定金額的部分轉入協定存款帳戶，按照協定存款利率計息。
　　特點：靈活便利，便於客戶的闲散資金、預算外資金和自有資金的存儲。
　　優勢：客戶與我行約定結算帳戶的留存金額以及超過留存金額的部分的存款利率，爲客戶保證了結算帳戶內資金的合理收益。
　　適用客戶：在我行各支行开立結算帳戶的企事業單位和機關團體。
　　申辦流程：
　　已在我行开立結算存款帳戶的客戶與我行協商籤訂一年期的《武進農村商業銀行協定存款合同》，約定留存金額及超出部分的存款利率。到期雙方無終止或修改，視作自動延期。如需修改，客戶應在合同到期日提前15天提出書面申請，我行也會在合同到期前15天通知客戶。