天津銀行

目錄

1、 天津銀行簡介

2、 津行風貌

3、 百年老號--"官銀號"

天津銀行網站:http://www.tccb.com.cn/

天津銀行簡介

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　　1996年11月，天津城市合作銀行總部掛牌成立，是中國首批獲準組建的5家城市合作銀行之一，1998年8月按照國務院要求更名爲天津市商業銀行。2007年4月4日天津市商業銀行，更名爲天津銀行，是該行自1996年掛牌爲天津城市合作銀行後的第二次更名。改名後將從一家地方銀行變身爲全國性股份制銀行。

　　天津市商業銀行於1996年正式成立，是天津市唯一的地方性，股份制商業銀行。目前注冊資本金爲15.5億元人民幣。全行現有66家支行和一個營業部，近160個營業網點，員工4000余人。

　　經過幾年的發展，天津市商業銀行已經初步形成了具有自身特色的治理體制和較爲靈活，高效的運行機制，既保證了總行的統一治理，又充分調動了支行的積極性和創造性，使全行的業務經營較好地實現了“贏利性，安全性，流動性”的統一。

　　作爲地方銀行，該行以支持地方經濟發展爲己任，堅持“以服務中小企業，個體私營企業和廣大市民爲重點，大力支持效益好的國有企業，三資企業和高新技術企業”的業務定位。

　　2005年年底，天津銀行同澳新銀行正式籤訂《股份認購協議》和其他相關交易協議。根據協議，澳新銀行作爲境外战略投資者，購买佔天津銀行增資擴股後總股份20％的股份，投資總額超過１億美元。2006年，天津銀行在濱海新區建立中資金融機構的第一家一級分行。

津行風貌

　　一、主營業務範圍

　　經中國銀監會批準的各項商業銀行業務，主要包括：吸收公衆存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；买賣政府債券；從事同業拆借；提供擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱業務；辦理地方財政信用周轉使用資金的委托貸款業務。外匯存款、外匯貸款；外匯匯款、外幣兌換；國際結算；結匯、售匯；同業外匯拆借；外匯擔保；外匯借款；外匯票據的承兌和貼現；資信調查、咨詢、見證業務。买賣和代理买賣股票以外的外幣有價證券；自營外匯买賣和代客外匯买賣。經中國銀行業監督治理委員會批準的其他業務。

　　二、經營情況

　　報告期內， 全行按照科學發展觀的要求，深化改革，加快發展，完善內控，提高質量，增加效益，實現了在上一年高平臺上的整體推進，各項工作都有了新的突破，全行面貌發生可喜變化，非凡是主要業務經營指標再創歷史新高，呈現出全面協調發展的良好態勢。

　　——主要經營指標完成情況

　　截止報告期末， 本行資產總額達 691.19 億元，比上年增加 85.41 億元，增幅 14.10% ；各項存款余額 574.73 億元，比上年增長 94.24 億元，增幅 19.61% ，居天津市銀行業第 3 位，高於天津市平均增幅 2 個百分點；各項貸款余額 302.51 億元，比上年增長 39.18 億元，增幅 14.88% ；實現國際結算量 9.11 億美元，同比增加 2.63 億美元，增幅達 40.59% ；津卡發卡量達 432 萬張，比年初增加 147 萬張，增幅達 51.58% ；全年資金交易量達 9600 多億元，同比多增 3100 億元，增幅近 50% ，繼續保持在全國銀行間市場 10 強之列；解決歷史問題超過 10 億元，是建行以來最多的一年，按照貸款風險五級分類標準，不良貸款額下降 3.64 億元，不良貸款率降至 6.93% ，比年初下降 2.41 個百分點，繼續保持“月月、季季”“雙下降”；實現利潤 4.36 億元，同比增加 0.2 億元，加上核銷 2000 年以前掛账息和訴訟費及不良資產損失 3.9 億元，實際盈利能力創造歷史新高；按照資本約束要求，全行資本充足率達 8.64% ，核心資本充足率達 7.76% ，全都高於監管要求。

　　—— 公司治理和內控建設情況

　　本行以建設現代化股份制商業銀行爲目標，進一步強化股東大會、董事會、監事會職能，不斷擴大經營治理層與董、監事會溝通渠道，規範董、監事會向股東大會報告工作的內容和程序，在現有 6 個專門委員會基礎上，增設了監事會下的審計和提名委員會，並制定了工作規則。按照天津市經濟和社會“十一五”發展規劃目標，制定了本行 2006-2010 年五年發展規劃，按照銀監會要求，進行了信息披露。

　　本行認真貫徹監管部門要求，以會計核算、結算爲重點，开展操作風險全面整頓，加強金庫、運鈔和會計檔案治理，制定重大突發事件報告制度和應急預案，使一批風險隱患化解在萌芽之中。繼續完善信貸治理體系，健全評級、審查、出账等防控機制，強化授信治理，嚴格貸後治理，設立貸後和出账治理部門。實施小企業小額貸款 “雙控雙責”治理辦法，建立大額貸款專管員制度，在嚴格控制增量貸款風險同時，不斷化解存量風險，嚴格五級分類和考核，加大撥備提取力度，全行風險控制水平明顯提高。

　　——主要經營產品及金融創新

　　本行是目前本市金融系統中唯一具有人民銀行公开市場業務一級交易商和全國外匯交易市場一級成員等五個資格的銀行，可以在全國範圍內开辦債券結算代理業務，可與所有法人機構委托人开展現券买賣和逆回購等業務。 報告期內受宏觀調控和匯改影響，貨幣市場資金比較充裕、利率低迷。本行及時把握機會，主動調整債券期限、利率和品種結構，加大投資運作力度，不斷提高收益水平。全年交易量接近 1 萬億元，比上年增長 50% 。還積極參與短期融資券、資產支持證券等創新業務，建立了債券業務分账治理制度，強化了對資金運作監督治理。

　　在公司業務方面，本行作爲一級法人，具有非常全面的業務功能（本、外幣）, 報告期內 ，本行進一步加大市場營銷力度，對公存款一舉突破 400 億元，達 401.6 億元，比年初增長 60.4 億元。本行不斷創新，積極拓展銀企合作領域，增進與金融同業合作，先後與國家郵政儲匯局、开發銀行、天津信托等建立战略合作關系，开辦了協議存款、信貸資產轉讓、代理信托產品等新的業務品種。在全市率先开辦私產房交易代收代付業務，新开通網上銀行，當年發展公司類客戶 200 多家，累計交易額超過 11 億元。圍繞天津市“三步走”战略和濱海新區开發开放，新增公司類貸款近 90億元。成立了中小企業業務部，制定出臺專門政策和考核辦法，开發面向中小企業的“易貸通”產品，使本行服務中小企業定位進一步凸顯。

　　在外匯業務方面 ，報告期內， 本行積極 拓展綜合收益較大的國際結算業務，累計辦理 1.34 萬筆，9.11 億美元，同比增加 3500 多筆， 2.63 億美元，增幅 40% 。借匯改契機，積極擴大交易品種和規模，外匯交易量升至全市中資金融機構第一位。同時， 本行不斷擴大境外代理行數量，新增 41 家，總數達到 214 個，實現全球資金 24 小時到账。

　　在個人金融服務方面，報告期內，本行充分發揮市民銀行特色，先後推出貸記卡、青年中心卡、工會聯名卡、易初蓮花卡等系列品種，申辦成功公務卡代理行資格，“津卡”實現在 200 多城市和新、韓、泰、美國、歐洲等多國消費使用。在全市首推二手房網上交易和按揭貸款業務，开辦了“直客式”汽車消費貸款，加大了公積金、住房按揭等業務營銷力度，截止報告期末，本行儲蓄存款余額達到 167.2 億元，比年初增加 35 億元，增幅達 26.3% ，高於天津市平均增幅 12 個百分點。個貸余額達 20 億元，增幅 64.3% ，佔貸款比重達 6.6% ，比年初提高 2 個百分點。爲支持下崗職工再就業，全年發放失業人員小額信用貸款 4000 筆，金額 6500 多萬元，同比增長 50% ，佔全市 80% 以上。同時，本行積極完善“ 7 × 24 ”小時客戶服務，开通個人網銀及小額支付系統，作爲全國試點行，順利开通了小額支付系統，發行了銀聯標準卡，完成了 CVN 改造，實現了與公積金中心系統聯調和升級，大大提升了個金業務服務功能和手段。

　　——本行在同業中的地位

　　在《中國金融》連續三年全國最大50家商業銀行排名中，本行穩居第17位。

　　三、主要業務市場佔有率情況

　　本行各項存款余額佔天津市所有中資金融機構各項存款余額的 10.34% ，較 2004 年末上升 0.03 個百分點。本行新增存款額佔天津市所有中資金融機構新增存款余額的 10.97% 。
　　四、新年度業務發展計劃

　　（一）總的指導思想

　　以科學發展觀統領全局，以建設“好銀行”爲目標，緊緊抓住濱海新區加快开發开放難得歷史機遇，以與 ANZ 战略合作爲契機，牢牢把握發展是“第一要務”的思想，深化改革，更新觀念，加快吸收消化國外先進治理、產品和技術，不斷創新，防範風險，提高效益，努力實現全行資產規模、質量和效益協調發展。

　　（二）主要經營目標

• 人民幣存款增長 90 億元，其中對公存款增長 55 億元，儲蓄存款增長 35 億元；
  
• 人民幣貸款增長 60 億元，其中小企業貸款增長 20 億元，個人消費貸款增長 10 億元，貿易融資增長 5 億元；
  
• 外幣存款余額突破 1 億美元，國際結算量達到 12 億美元；
  
• “津卡”卡內余額突破 30 億元，卡均存款超千元，貸記卡發行增長 5000 張以上；
  
• 在提高收益、保證資產負債比例合理基礎上，資金交易量突破 10000 億元；
  
• 清收化解歷史包袱 6 億元以上；
  
• 嚴格按照貸款風險五級分類標準，存量不良貸款余額下降 3 億元，不良貸款率降低到 5% 以內，保持不良貸款額和不良率“雙下降”，風險撥備覆蓋率進一步提高；
  
• 實現利潤超過 4.6 億元；
  
• 資本充足率達到 10% 以上；
  
• 安防設施達標率 100% ，不發生重大外侵案件和災難性事故。
  

　　（三）主要措施

　　1 、更新觀念，樹立建設“好銀行”的更高目標。

　　以引進境外战略投資者爲契機，進一步完善公司治理，奠定科學發展基石；建立及時有效的資本補充機制，不斷壯大資本實力，保持資本充足率達標；積極推進扁平化治理，構建“流程銀行”新模式。

　　2 、選準定位，努力把公司金融業務辦出特色。

　　以濱海新區加快开發开放爲契機，加大信貸營銷，貼近客戶服務；堅持定位，進一步打造服務中小企業品牌。

　　3 、加大力度，推進個人金融業務加速發展。

　　轉變觀念，調整經營战略，實現全行經營战略向零售銀行業務的轉移；狠抓吸儲攬存，從工資代發、公務卡、商務卡、二手房代收代付入手，盯住資金流向的初始層次，不斷擴大儲源、穩定儲源；不斷完善“津卡”服務功能和內涵；進一步做大個貸規模，確保個貸質量。

　　4 、借機乘勢，進一步提升外匯和資金運作水平。

　　外匯業務方面：加大外幣攬存力度，從源頭上擴大外幣資金來源渠道；堅持“本外幣聯動”，整合業務資源；進一步調動支行辦理外匯業務積極性；積極申辦衍生產品交易資格，借鑑先進銀行在貿易融資領域經驗和渠道，提升我行國際業務經營和治理水平。

　　資金運作方面：合理確定資產負債結構，加強投資組合治理，提高固定收益水平；創新營銷方式，整合公司業務與債券業務資源，培育新的經濟增長點；加快資金業務風險治理系統开發，完善操作流程控制，搞好風險控制。

　　5 、鞏固成果，進一步提升風險管控水平。

　　以控制操作風險爲重點，繼續开展對會計結算、核算專項治理；積極推進貸款風險 10 級分類，繼續保持全行信貸資產質量向好發展；加大稽核監察力度，將預防外侵與內患齊抓並重，進一步使防範關口前移。

　　6 、繼續攻堅，加快歷史包袱處置和化解。

　　繼續堅持“三級清收”、“重點集中”的原則，充分調動各方面的積極性；進一步建立健全基礎信息數據庫，分類治理，區別對待，不斷提高不良資產信息的真實性、準確性。

　　7 、加大力度，實施“科技興行”、“人才強行”战略。

百年老號--"官銀號"

　　天津商業銀行重建的百年老號--"官銀號"开業

　　2006年9月28日，由天津市商業銀行投資重建的百年老號－－"官銀號"正式开業。"官銀號"的成功开業將增強天津商行在中小企業金融市場的服務品牌，進一步強化該行"中小銀行"和"市民銀行"特色。

"官銀號"是清政府在天津設立的第一家官辦金融機構。1900年八國聯軍侵入天津，各國紛紛在天津設立銀行，使天津物資消耗，金融紊亂，國內原有的錢莊銀號逐漸萎縮。爲了恢復民族金融業的元氣，清政府於1902年在天津成立了"直隸官銀號 "。該銀號發行銀元鈔票，十足兌現。1913年，北洋政府接管"官銀號"，成立了"直隸省銀行"。1928年，國民黨政府接管建立了"河北省銀行"。1932年該建築損毀。雖經百年歷史變遷，"官銀號"的名稱深深印在了天津老百姓的心中。

天津市商業銀行爲響應市委、市政府海河綜合开發改造的號召，投資重建了"官銀號"。該建築完全按原貌復建，門窗全部採用清末民初的建築設計風格，並在大廳右側設立了"百年官銀號"展室。官銀號的重建，不僅爲海河古文化街商貿區增加了一個新景觀，而且還延續了天津豐厚的金融歷史和文化。

多年來，天津市商業銀行始終堅持"服務地方經濟、服務中小企業和服務市民百姓"的市場定位，截至上半年，該行資產總額、存款余額、貸款余額分別達到772億元、623億元、325億元，綜合競爭力在全國城市商業銀行名列前茅，並在[[英國《[銀行家》雜志]]排名的全球1000家大銀行中位居第672名。非凡是成功引進了國外战略投資者，使該行一舉成爲全國首家單一外資金融機構入股比例最高的中資商業銀行。這次"官銀號"开業，該行專門爲中小企業設立了"中小企業財富中心"，配備專業理財顧問，採取一對一服務的方式，爲中小企業提供开戶、結算、存款、融資、理財等金融顧問和咨詢服務，幫助客戶設計合理的理財方案，有效提高客戶的資金使用效率。同時，爲周邊商貿流通客戶量身定制了金融服務專案－－"興商創富"。專案涵蓋融資、票據、結算、理財等金融服務，主打產品有個人商鋪按揭貸款、創業小額擔保貸款、流動資金貸款、網上銀行融ｅ通個人專業版等十幾種，還專門設計了小額分期貸款、循環貸款、商鋪租金貸款、易貸通等新產品。